Konkurssimenettely voi vähentää tai jopa poistaa velkasi, mutta se vahingoittaa luottotietojasi ja luottotietoprosesseja, jotka voivat vaikuttaa tulevaisuudessa luottokelpoisuuttasi uusien luottojen kortit, autolaina ja asuntolaina. Hyvä uutinen: Vaikka luottotietojesi rakentaminen kestää jonkin aikaa, on mahdollista ostaa talon konkurssin jälkeen. Näin on.

Ensimmäiset asiat ensiksi: konkurssiin purkautuva

Jotta voitaisiin jopa harkita asuntolainaushakemusta, konkurssi on ensin purettava. Konkurssivapaus (Katso lisää: Mitä velkoja voin vapauttaa konkurssihakemuksen yhteydessä? ) on konkurssituomioistuimen määräys, jolla saavutetaan kaksi tärkeää asiaa:

• Se vapauttaa (velallinen) velkaa tietyistä veloista;
• Se kieltää velkojien yrittävän kerätä maksamasi velkoja.

Tämä tarkoittaa yksinkertaisesti, että sinun ei tarvitse maksaa vapautettuja velkoja, eikä velkojasi voi yrittää maksaa sinulle. Velvoittaminen veloista on vain yksi askel konkurssiprosessissa, ja vaikka se ei välttämättä merkitse tapauksen loppua, se on jotain, jota lainanantajat haluavat nähdä. Tuomioistuin sulki konkurssipesän usein pian vastuuvapauden myöntämisen jälkeen.

Tarkista luottotietosi

Rahoittajat tarkastelevat luottotietojasi - yksityiskohtaisen raportin luottotietojesi perusteella - luottokelpoisuutesi määrittämiseksi. Vaikka konkurssihakemukset voivat säilyä luottotietokannassa jopa 10 vuoden ajan, se ei tarkoita sitä, että sinun on odotettava kymmenen vuotta saada kiinnitys. Voit nopeuttaa asioita varmistamalla, että luottotietosi ovat oikeita ja ajan tasalla. Se on vapaa tarkistaa: Joka vuosi sinulla on oikeus yksi vapaa luottoluokitus jokaisesta "suuresta kolmesta" luottoluokituslaitoksesta - Equifax, Experian ja TransUnion. Hyvä strategia on hämätä pyyntösi, joten saat luottoraportin neljän kuukauden välein (sen sijaan että kaikki kerralla). Näin voit seurata luottotietosi koko vuoden ajan.

Luottotietokannasta kannattaa varoa veloista, jotka on jo maksettu tai maksettu takaisin. Lain mukaan velkoja ei voi ilmoittaa konkursseista vapautuvista veloista, jotka ovat nykyisin velkaa, myöhässä, erääntyviä, joiden velkasumma on erääntynyt tai jotka on muutettu uudeksi velaksi (esim. Uusien tilinumeroiden). Jos jotain tällainen näkyy luottoraportissa, ota heti yhteyttä luottovirastoon kiistämään virhe ja korjata se.

Muita etsimättömiä virheitä:

• Tietoja, jotka eivät ole sinun samankaltaisten nimet / osoitteiden tai virheellisten sosiaaliturvatunnusten vuoksi
• Virheelliset tilitiedot henkilöllisyysvarkauksien vuoksi
• Entisen puolison tiedot kauemmin sekoitetaan raporttisi kanssa)
• Vanhentuneet tiedot
• Suljetuille tileille tarkoitetut virheelliset merkinnät (esim.g.
• Tili, joka ei sisälly sen osana olevaan konkurssihakemukseen

Luottokortin uudelleenmuodostus

Jos haluat saada kiinnityksen (Lisätietoja, katso : viisi askelta hypoteekille ), sinun on osoitettava luotonantajille, että voit luottaa maksamaan takaisin velkoja. Konkurssin jälkeen luottovaihtoehtosi voivat olla melko rajoitettuja, mutta luottokorttien uudelleenrakentamisen kaksi tapaa ovat suojatut luottokortit (katso Luottokortin saaminen ) ja erät lainoilla.

Vakuutettu luottokortti on luottokorttityyppi, jonka takaa säästötililläsi oleva raha, joka toimii vakuudeksi kortin luottorivillä. Luottoraja perustuu aiempaan luottotietoosi ja kuinka paljon rahaa sinulla on talletettu tiliin. Jos maksat maksamatta (mikä sinun on vältettävä kaikin keinoin, koska yrität todistaa, että voit maksaa velkasi), luotonantaja ottaa säästötililtä ja vähentää luottorajasi. Toisin kuin useimmat pankkikortit, luoton luottokortilla oleva toiminta raportoidaan luottolaitoksille, jolloin voit luottaa takaisin.

Osamaksut ovat lainoja, joista maksetaan kuukausittain säännöllisiä maksuja, jotka sisältävät osan pääomasta ja korot tietyn ajan. Esimerkkejä erälainoista ovat henkilökohtaiset lainat ja autolainat. Tietenkin on itsestään selvää, että ainoa tapa rakentaa luottoasi takaisin lainaan on tehdä maksut ajoissa ja kokonaan kuukausittain. Muutoin riski vahingoittaa hyvitystä entisestään. Ennen kuin maksat lainat, varmista, että pystyt maksamaan velan.

Bottom Line

Talon voi ostaa konkurssin jälkeen, mutta kestää jonkin verran kärsivällisyyttä ja rahoitussuunnittelua. On tärkeää tarkistaa luottotietosi säännöllisesti varmistaaksesi, että kaikki on siellä, mikä pitäisi olla - eikä mikään ole siellä, joka ei saisi olla. Voit aloittaa luoton uudelleensijoittamisen turvatuilla luottokorteilla ja erätarjouksilla varmistaen, että kaikki maksut suoritetaan ajoissa ja kokonaan kuukausittain.

Vaikka et voi saada asuntolainaa ennemmin, kannattaa odottaa kahden vuoden ajan konkurssin jälkeen, sillä todennäköisesti saat parempia ehtoja, mukaan lukien paremman koron. Muista, että pienellä erolla korolla voi olla suuri vaikutus sekä kuukausimaksuun että kotisi kokonaiskustannuksiin. Jos sinulla on esimerkiksi $ 200 000 30-vuotinen kiinteäkorkoinen kiinnitys 4,5 prosenttiin, esimerkiksi kuukausimaksu on 1, 013 dollari. 37, ja korko olisi 164, 813 dollaria, mikä tuo kodin kustannukset 364, 813 dollaria. Hanki sama laina 4%: lla, ja kuukausittainen maksu laskee 954 dollariin. 83, maksat 143, 739 dollaria korotettuna, ja kodin kokonaiskustannukset laskisivat 343, 739 dollariin - yli 21 000 dollaria säästöihin 0, 5 prosentin muutoksen vuoksi.