Riippumatta siitä, oletko uusi rahoituspalveluyritys tai kokenut veteraani, ansaitsisit yhden monista nykyisistä ammatillisista nimityksistä, tarjoaa sinulle paljon etuja. Markkinoille altistumisen lisääntyminen, uskottavuus ja korvaus ovat vain joitain etuja niille, jotka ovat halukkaita täyttämään tiukkojen sertifiointivaatimusten vaatimukset.

OHJEITA: Välittäjät ja verkkokaupat

Nimitysten lisääntyminen erityisesti rahoitussuunnittelualalla on kuitenkin monimutkainen prosessille niille, jotka yrittävät päättää, mitkä nimitykset hyötyvät niistä eniten. Viime vuosien aikana on syntynyt lukuisia uusia nimityksiä, jotka tarjoavat neuvonantajille erikoistunutta harjoittelua erilaisissa harjoittelujaksoissa. Monet näistä uudemmista esineistä vaativat kuitenkin paljon vähemmän akateemisia kursseja ja koulutusta kuin mitä vanhemmat, vakiintuneemmat nimet vaativat. Tässä artikkelissa lähdetään joitain arvostetuimmista nimityksistä ja siitä, mitä ne aiheuttavat.

Uudet lapset lohkossa

Uusien nimitysten lisääntyminen on herättänyt keskustelua rahoituspalvelualalla tietyistä nimitysten uskottavuudesta verrattuna muihin. Vaikka niiden välillä ei ole mustavalkoista erottamislinjaa, voidaan erottaa "vanhojen koulujen" nimityksiä, jotka ovat olleet vuosikymmenien ajan ja uudempia, jotka jatkuvat. Nimikkeitä, jotka arvostetaan ja tunnustetaan rahoitusalalla ja tiedotusvälineissä ovat:

1. Sertifioitu rahoitussuunnittelija (CFP)
   Tämä on kenties tunnetuin tunnustus taloussuunnitteluteollisuudessa. Media on edistänyt tätä nimitystä useimmilla muilla vuosien ajan lähinnä sen vuoksi, että se on puolueeton lähestymistapa rahoitussuunnitteluprosessin opetukseen ja CFP: n hallituksen hallinnoimien tiukkojen sertifiointivaatimusten vuoksi. Akateemisen vaatimuksen muodostavat viisi kurssia, jotka kattavat vakuutus-, kiinteistö-, eläke-, koulutus-, vero- ja investointisuunnittelun sekä etiikan ja rahoitussuunnitteluprosessin. Kun akateeminen vaatimus on valmis, opiskelijoiden on istuttava hallituksen kokeen. Tämä on kymmenen tunnin 285 kysymyskokeen, joka kestää kaksi päivää ja sisältää kaksi kattavaa tapaustutkimusta. Kun läpäisevyys on saavutettu, tulevilla todistuksilla on oltava vähintään kolmen vuoden työkokemus ja saada kandidaatin tutkinto YKP: n nimeämisen hankkimiseksi. (Lisätietoja ja CFP-tentti . Sertifioitu julkinen kirjanpitäjä
2. (CPA) CPA on ylivoimaisesti vanhin ja vakiintunut taloudellinen tunnustus Amerikassa. CPA-vaatimukset vaihtelevat valtion mukaan, mutta yleensä vaaditaan 150 lukukautta tuntia perustutkinnon kursseja sekä kandidaatin tutkinto tai korkeampi, jotta istua 19 tunnin kahden päivän tentti.Voisi olla muita vaatimuksia, kuten vähimmäismäärä opintopisteitä kirjanpidossa ja liiketoiminnassa tai jopa liiketoimintalailla. Tarkista valtion tilintarkastuslautakunnalta ajantasaiset vaatimukset. Tämä kattava tentti kattaa muun muassa kirjanpidon, tilintarkastuksen, kirjanpidon, verot ja etiikan. Julkinen osapuoli on jo pitkään tunnustanut CPA-nimityksen verotuksellisen asiantuntemuksen lopulliseksi tunnusluvuksi.

   Rekisteröity asiamies

3. (EA) Tämä on pienempi verotunniste, jonka usein saavat ne, jotka keskittyvät tulojen tai veroilmoitusten valmisteluun. Sisäisen tuloverolain (IRS) hallinnoima erityisagentti-tutkimus jakautuu neljään kolmeen tuntiin, jotka kulkevat kaksi päivää. Testi kattaa henkilökohtaiset, kiinteistö- ja yritysverot sekä etiikka ja IRS-säännöt, mutta ei sisällä minkäänlaista kirjanpitoa, tilintarkastusta tai kirjanpitoa. Voisi ehkä sanoa, että rekisteröidyn agentin nimeäminen sallii veronmaksujärjestäjien karkeasti rinnastaa CPA: eihin veron valmistelussa.

   Chartered Life Underwriter

4. (CLU) ja Chartered Financial Consultant (ChFC) Molemmat nimitykset on alun perin luonut henkivakuutusalan. CLU-nimitys edellyttää samoja viittä peruskurssia kuin CFP

   , sekä kolme muuta valittavia kursseja. ChFC: n nimeämisellä on samat vaatimukset, paitsi että se kattaa yleiset taloussuunnittelukysymykset sen sijaan, että CLU keskittyy tarkemmin henkivakuutukseen ja sen lakeihin ja asetuksiin. Ei ole olemassa kattavaa hallitustutkintoa, joka vaaditaan kummallekin tunnusluvulle.

   Certified Employee Benefit Specialist
5. (CEBC) Kuten nimestä käy ilmi, tämä nimitys on suunniteltu erityisesti niille, jotka myyvät tai hallinnoivat työsuhde-etuussuunnitelmia. Tämän nimeämisen opetussuunnitelma koostuu ainoastaan ​​kahdeksasta kurssista, jotka käsittelevät erilaisia ​​liike-, vakuutus-, eläke-, eläke- ja sääntelytapoja. Mikään kattava hallituksen tentti ei ole pakollinen. CLU: n tai ChFC: n tapaan suuri osa tämän kurssityön materiaalista katetaan myös YKP: n

   opetussuunnitelmassa.

   Rekisteröity terveydenhuollon vakuutuksenottaja
6. (RHU) ja Hyväksytyn omaisuusvakuuden vakuutuksenottaja (CPCU) Nämä nimitykset merkitsevät kunkin vakuutusjensä hallintaa. Jokainen nimitys edellyttää useiden intensiivisten akateemisten opintojen suorittamista, mutta CLU: n, ChFC: n ja CEBC: n kanssa ei ole hallitustutkintoa. Yleensä nämä nimitykset ansaitsevat vain ne, jotka aikovat käyttää uransa kestoa keskittymällä terveys- tai omaisuusvakuutuksiin.

   Chartered Financial Analyst

7. (CFA) Tätä nimitystä pidetään yleensä rahoitusmarkkinoiden vaikeimmista ja arvokkaimmista mahdollisuuksista, ainakin sijoitusten hallinnassa. Tämän nimeämisen akateemiset vaatimukset ovat toissijaisia ​​vain CPA-sopimuksiin. Kolmen vuoden työselostus on suoritettava, joka kattaa useita aiheita ja tieteenaloja, kuten tekninen ja perusteellinen analyysi, taloudellinen kirjanpito ja salkun teoria ja analyysit.Ne, jotka ansaitsevat tämän nimityksen, tulevat usein salkunhoitajiksi tai analyytikoiksi eri rahoituslaitoksille. Näiden valtakirjojen haltijat, kuten CPA-kaltaiset, joutuvat yleensä korvaamaan pääasiassa palkka, jossa on suorituspohjaisia ​​kannustimia (jos he ottavat yritystoimintaa) tai liiketoiminnan tulot niille, jotka alkavat omia yksityisiä sijoitusyhtiöitäan. (Lue lisää
   Mitä "CFA" tarkoittaa? ja Uravalmistelu kuin salkunhoitaja .) Vehnän erottaminen Chaffista

nimitykset on jo pitkään hyväksytty osaksi rahoituspalvelualan laitosta, uuden aallon auktoriteetin, joka on syntynyt, on paljastanut joidenkin vanhojen sertifikaattien pätevyyden. Monien näiden nimitysten tarkempi analyysi paljastaa kuitenkin, että ne tarvitsevat vain pienen osan verkko-opetuksesta, jota vaaditaan perinteisiltä akkreditointilähteiltä. Esimerkiksi akkreditoitu varainhoitoasiantuntija (AAMS) ja Chartered Mutual Fund Counselor (CMFC) -nimitykset voivat varmasti auttaa neuvonantajia investointien valinta- ja hallintamenettelyissä (ja todennäköisesti vaikuttavat myös asiakkaille ja näkymille). Kuitenkin sertifikaattiin vaadittava akateeminen opetussuunnitelma vain naarmuttaa CFA: n tai jopa YKP: n opetussuunnitelman kattaman materiaalin pinnan. Vaikka suurin osa muissakin nimityksissä tarvittavien opinto-ohjelmien suhteen ei verrata CFA: han, huomattava poikkeus on syntynyt viime vuosina.
Lisensoitu kansainvälinen talousanalyytikko (LIFA) -asiantuntemus kattaa suurelta osin saman materiaalin kuin CFA-opetussuunnitelma työssään, mutta se on huomattavasti joustavampi hallinnon kannalta. Toisin kuin CFA-tentit, jotka annetaan tiettynä ajankohtana tietyissä hyväksytyissä paikoissa, LIFA-opiskelijat voivat siirtyä Thomson-Prometric-testauspaikalle ja istua tentteihin, jotka voidaan antaa vähintään 260 päivää vuodessa. LIFA-tentit ovat myös halvempia, ja opiskelijat voivat myös vetää ohittaa testin kaksi ensimmäistä tasoa ja istua suoraan tasolle III. Jää nähtäväksi, miten tätä nimitystä verrataan perinteiseen CFA-sertifiointiin.

Jotkut äskettäin perustetut nimitykset toimivat pääasiassa "markkinoinnissa" (esim. Vanhempien kansalaisten neuvonnassa). Nämä sertifikaatit keskittyvät usein koulutuksen neuvonantajiin siitä, kuinka tehokkaasti markkinoidaan tietyntyyppisiä rahoitustuotteita ja -palveluita vanhuksille. Siksi huomattava osa koulutuksesta suunnataan ensisijaisesti keski-ikäihmisten ajattelutapojen tutkimiseen ja miten sitä voidaan käyttää indusoimaan heidät noudattamaan vastavalmistuneita neuvonantajan suosituksia.

Keeping Perspective

Varmasti kaikki taloudelliset ammattilaiset, jotka ansaitsevat nimitykset vähemmän tiukkojen vaatimusten kanssa, ovat epärehellisiä tai epäpäteviä; vain, että monet heistä eivät ole saaneet samanlaista koulutusta ja kokemusta kuin muut, jotka ovat saaneet yhden tai useampia vanhempia nimityksiä.Mutta pienemmät nimitykset voivat auttaa neuvonantajia auttamaan asiakkaitaan paremmin, jos vain tietyillä alueilla. Markkinoinnin kannalta kuitenkin kouluttamattomalla yleisöllä on vaikeuksia erottaa toisistaan ​​palvelut, joita sertifioitu vanhempi neuvonantaja ja Certified Financial Planner pystyvät tarjoamaan heille. Tämä on tietysti herättänyt harvoita neuvonantajilta, jotka ovat saaneet vaikeammat sertifikaatit. Monet heistä hakevat lainsäädäntöä, joka joko vähentäisi uusien nimitysten sisääntuloa tai merkitsisi niitä selvästi pienemmiksi. Aika ja lainsäädäntö päättävät viime kädessä siitä, miten tämä ongelma ratkaistaan. (Lisätietoja on kohdassa
Varmenteiden kirjainkoko .)