Hyvin tai myöhemmin olet todennäköisesti jättää nykyisen yrityksen toiseen yritykseen. Mitä sinun pitäisi tehdä rahoillesi, jotka olette investoineet nykyiseen organisaatiosi 401 (k), 403 (b) tai 457 suunnitelmaan: Jätä se tai rullaa se uudelleen. Onko sinulla valintasi?

Olet todennäköisesti sitä, että nykyinen yritys ei ole kertonut paljon. Vaikka ohjeistasi annettaisiin apua 401 (k) -suunnitelmassasi, kun työskentit töissäsi, saatat löytää tietoja kauhistuttavista muutoksista. Hyvä uutinen on se hetki, että päätös on joustava. Voit jättää rahat yksin tai rullata sitä nyt tai myöhemmin.

Vertaa yrityksen suunnitelmia

Jos liityt uuteen yhtiöön, "kannattaa odottaa, tutkia ja päättää siirtää", kertoo Arctictonin sijoitusrahastoyhtiö Arkki Rahoittaja Elliot G. Ford , WA, joka palvelee valtakunnallisia organisaatioita välittäjänä ja konsulttina eläkejärjestelmiinsä. "Yleensä joku uudessa yrityksessä voi auttaa sinua ymmärtämään investointeja, kustannuksia ja suunnitelman ehdoista uudessa yrityksessä. ”

Ford ehdottaa investointihankkeiden ja investointihankkeiden investointihistorian vertailua. "Kulut ovat erityisen tärkeitä. Lukuisat tutkimukset ovat osoittaneet, että muut kuin panoksesi määrät, investoinnin kustannusmäärät ovat yksittäisen suurimman ennusteen, joka on mahdollisen sijoituspanostusmunan koko. Kulusuhde on hallinnoitavien varojen kokonaisprosentti, joka maksaa hallintoa, hallintaa, jotain mainontaa ja kaikkia muita toimintakuluja. "Vaikutus rahaston nettotuottoon voi olla merkittävä," Ford sanoo.

Muut syyt siirtää rahaa

Entisen yrityksen suunnitelmassa jäljellä olevaa rahaa ei voida käyttää lainojen perustana, mutta se todennäköisesti on saatavissa lainoille, jos ne siirretään uuteen yhtiön suunnitelmaan. Lisäksi sijoittajat saattavat menettää aikaisemmissa suunnitelmissaan jäljellä olevat rahat: "Olen neuvonut työntekijöitä, joilla on kaksi, kolme tai neljä 401 (k) tiliä, jotka kertyvät 20 vuotta tai pidempään", Ford sanoo. "Näillä ihmisillä on vain vähän tai ei lainkaan käsitystä siitä, kuinka hyvin he tekevät investointinsa. "

Jäljelle jääneitä pieniä tilejä koskevat" pakotetut rolloutit ". "Yrityksen suunnitelma alle 5 000 dollarin arvosta voidaan laskea, jos entinen työntekijä ei vastaa 30 päivän kuluessa ilmoitustekstiin. Alle 1 000 dollarin suuruisissa määrissä liittovaltion säännökset antavat nyt yrityksille mahdollisuuden lähettää sinulle tarkastuksen, lietsovien liittovaltion verot, valtion verot ja 10 prosentin sakot, jos olet alle 59 ½ vuotta. Yhtiö voi siirtää rahat IRA: n (entisen työntekijän nimen ja sosiaaliturvanumeron) välille tilille 1 000 - 5 000 dollaria. nämä IRA: t välttävät verot ja rangaistukset, mutta ne ovat tyypillisesti rahamarkkinatilejä, joilla on suhteellisen suuret kulusuhteet, jotka estävät rahamarkkinatuloja ja tuottavat usein nollaa tai jopa negatiivista tuottoa.

Siirtymävaiheen suorittaminen

Jos päätät rullata vanhaa tiliä, ota uusi yritysosoitteesi 401 (k) pääkäyttäjä uuteen tiliosoitteeseen, kuten ABC 401 (k) Plan FBO ( hyötyä) NIMESTESTÄ ", anna tämä vanhemmalle työnantajalle ja rahat siirretään suoraan vanhasta suunnitelmasta uuteen tai lähetetään sinulle (uuden tilisi osoitteeseen), jonka annat sinulle uuden yrityksen 401 (k) ylläpitäjä. Tätä kutsutaan Suoraksi Rolloveriksi. Se on yksinkertainen ja siirtää koko tasapainon ilman veroja tai rangaistusta.

Jokseenkin riskialtis toimintatapa, Ford sanoo, on 60 päivän kuluttua, jossa pyydät vanhalta työnantajalta, että sinulle lähetetään tarkastus, joka on tehty vain Sinun NIMIIN. Yhtiö olettaa, että olet lunastanut tilin ja velvoitetaan pidättämään 20 prosenttia liittovaltion veroista. Sitten sinulla on 60 päivää investoida jäljellä oleva osa (tai tehdä eron) uuden yrityksen 401 (k) suunnitelmasta välttää verot ja mahdollisesti 10% rangaistus.

401 (k) versus IRA?

Niille, jotka haluavat "sijoittaa sen itsensä", mutta eivät luottamaan uuteen yrityksensa 401 (k) suunnitelmaan, on laaja markkinat, joilla IRA-suunnitelma voidaan valita. Ford suosii yleensä rahan siirtymistä uuden yrityksen 401 (k) suunnitelmaan. "Useimmille sijoittajille 401 (k) -suunnitelma on yksinkertaisempi, koska suunnitelma on jo asetettu sinulle; turvallisempaa, koska liittovaltion hallitus seuraa tarkasti 401 (k) suunnitelmia; vähemmän kustannuksia, koska kustannukset jakautuvat useille suunnitelmaan osallistujille; ja tarjoavat parempia tuottoja, koska investointien neuvonantaja ja 401 (k) sijoituskomitea arvioivat tyypillisesti investointien investointeja. "(Voit myös katsoa 5 olennaista eläkesäästämistiliä .)

Uusien yritysten etsiminen auttaa sinua sovittamaan vanhan suunnitelmasi uuteen työnantajan suunnitelmaan. Useimmilla yrityksillä on henkilöstöä, joka antaa tietoja ja on valmis vastaamaan 401 (k) suunnitelmaan liittyviin kysymyksiin. Jälkimmäinen

Suurin kaivos aiheuttaa vahingossa tapahtuvan veron pidättämisen siirron aikana, mutta jos noudatat tässä kuvattua vaihetta, se ei johda tapahtuu sinulle. Seuraavaksi yleisin ongelma on luopua vanhasta tilistä tai laiminlyödä sitä. Jälleen kerran, seuraa tässä vaiheita ja sinä tulet kultaiseksi.