Vakuutus oli myöhästynyt amerikkalaista maisemaa, lähinnä siksi, että oli vain liian monia tunnettuja riskejä ja vielä tuntemattomia. Kun se lopulta teki sen yli, sen tuki yksi kuuluisimmista amerikkalaisista historiassa. Tarkastellaan vakuutuksen historiaa Yhdysvalloissa

Ohjaus: Johdatus vakuutukseen

Benjamin Franklin ja American Insurance
Ei ole tyytyväinen valtionpäämiehen, tiedemiehen, keksijän tai kirjoittajan otsikoihin. Benjamin Franklin lisäsi vakuutuksenantajaa hänen kokoelmistaan. Vuonna 1752 Philadelphian osavaltion vakuutus talojen menetyksen tulipalosta tuli ensimmäinen keskinäinen palovakuutusyhtiö Amerikassa. Paljon kuin Lontoossa 1600-luvulla talot valmistettiin lähes kokonaan puusta. Mikä vielä pahempaa, kaupungit kasvoivat lähellä toisiaan. Tämä alunperin tehtiin turvallisuussyistä, mutta kun kaupungit kasvoivat, kehittäjät rakensivat koteja hyvin lähelle toisiaan samoista syistä kuin nykyäänkin - niin, että ne sopivat mahdollisimman moniin koteihin niiden kehityssuunnitelmissa.

Kotitalous- ja Henkivakuutustoiminta
Philadelphian osavaltion asuntolainojen vakuuttaminen rakennusten talojen uudelle tasolle asettautui uudet standardit talonrakennuksille, koska se kieltäytyi vakuuttamasta taloja, joita pidettiin tulipalovaarana. Rakennusten arvioinnissa käytettävät kriteerit muutettaisiin eräänä päivänä rakennusmääräyksiin ja kaavoituslainsäädäntöön. Seitsemän vuotta myöhemmin Franklin oli myös instrumentti saada ensimmäinen henkivakuutusyhtiö, Presbyterian ministerirahasto, pois kentältä. (Jos haluat lisätietoja henkivakuutuksesta, lue Kuinka paljon henkivakuutusta kannattaa harjoittaa? ja Henkivakuutuksen jakelu ja edut .)

Useat uskonnolliset viranomaiset tuolloin olivat kauhistuneita käytännöllisyydestä ihmiselämän arvostamisesta, mutta kritiikki jäähtyi, kun havaittiin, että vakuutus työskenteli lesken ja orpojen suojelemiseksi. Teollinen vallankumous toi sitten sekä liike-elämän että työkyvyttömyysvakuutuksen välttämättömyyden eturintamassa. Koko historian aikana tarjolla olevia vakuutustyyppejä on laajennettu reagoimalla uusiin riskeihin. Vuonna 1864 Travelers Insurance Company myi ensimmäisen onnettomuuspolitiikan. 1889 näki ensimmäisen autovakuutuksen. Ajan myötä kehittyi uudentyyppisiä vakuutuksia sekä yhä nykyaikaisempien elämien riskejä. (Lisätietoja vakuutuksista on kohdassa Viisi vakuutuspolitiikkaa Jokaisella on oltava .)

Skandaali, petokset ja säännöt
Vakuutustuotteiden räjähdys ja niiden liikkeellelaskujen yritykset nuori toimiala oli täynnä petoksia ja skandaalia. Nämä vaihtelivat liikkeeseen laskevista yrityksistä, joilla ei todellisuudessa ollut pääomaa maksaa korvausvaatimuksia, vaan toimivat pikemminkin kuin vahingolliset Ponzi-järjestelmät, vakuutuksenantajille, jotka vaativat epäoikeudenmukaisesti korkeita palkkioita tai pakottamalla kilpailijoita yrittäessään luoda monopolin.Monia valtion lakeja siirrettiin yrittämään ja hillitsemään ongelmia, mutta 1900-luvun alussa asiat olivat edelleen epävakaita. (Lisätietoja lukemisesta on kohdassa Mikä on pyramidijärjestelmä? )

Vuonna 1935 toteutettiin sosiaaliturvalaki, joka sisälsi työttömyyskorvauksia ja vanhuusetuuksia. Tämä otti pois osan vakuutusyhtiöiden alueesta, ja se lähetti selkeän signaalin, joka kannusti teollisuutta ryhtymään sääntelemään itseään peläten enemmän hallituksen osallistumista. Toinen maailmansota toi palkan jäädyttämisen, ja yritykset, jotka halusivat houkutella edelleen työntekijöitä maassa, alkoivat tarjota ryhmätyötä ja sairausvakuutusta. Nämä suuret politiikat menivät suurille yrityksille, jotka voisivat käsitellä niitä. Tämä paisutti isot kaverit ja nälkäi pienet kaverit yhdessä suurimman osan fly-by-yöstä. Vuonna 1944 korkein oikeus päätti, että vakuutuksen pitäisi kuulua liittovaltion säädösten piiriin, mutta kongressi hyväksyi McCarran-Ferguson-lain vuonna 1945, jolloin hänellä oli valtionhallinnon valvonta. (Lisätietoja sosiaaliturvasta on kohdassa Johdanto sosiaaliturvaan .)

Valvonta pysyy pääasiassa valtion tasolla tähän päivään asti, mutta monien vakuutusyhtiöiden jälkeen on kutsuttu tehtäväksi sukupuolen , rotuun ja muihin tekijöihin, vakuutusala on tasa-arvoisempi ja edullisempi yleisölle; se on myös monimutkaisempi vastaamaan liiketoiminnan tarpeisiin. Vakuutusyhtiöiden koko kasvaa edelleen, kun ne sulautuvat toisiinsa ja rahoitusalan muiden jättiläisten kanssa. Nyt vakuutukset löytyvät laitoksilta, jotka tarjoavat erilaisia ​​rahoituspalveluita.

Sijoittaminen vakuutuksiin
Vakuuttaminen on aina kysyntää, koska ihmiset ja yritykset etsivät aina tapoja minimoida riski. Vaatimusten ja saatavilla olevien vakuutussopimusten ansiosta vakuutukset ovat yhä enemmän sijoituksia itselleen. Koska kaupunkialueiden keskittymiseen tähtäävä vakuutustaso voisi johtaa valtavaan tappiota ja kaaosta vakuutusalalla, jos onnettomuus - tai jopa peräkkäiset säännölliset katastrofit - tapahtui, vakuutusala on alkanut pakata uudelleen riskin katastrofeihin liittyvissä arvopapereissa kauppaa markkinoilla ja lieventää vakuutusyhtiöiden riskiä. (Lisätietoja lukemisesta on kohdassa Valmistautuminen luonnon huonoon .)

Vakuutus tänään
Internet muutti vakuutusalalla puhaltamalla kentän auki. Nyt ihmiset voivat siirtyä verkkoon halvimpaan hintaan, vaikka yritykset tekevät kauppaa kansainvälisesti oikeaan kattavuuteen. Tämä on yksi motivaation syy yrityksiin sulautua muihin rahoituspalveluihin. Suuruus kasvaa globaaleilla markkinoilla ja palvelujen integrointi antaa heille kotimaisen edun asiakkaille, jotka ovat enemmän huolissaan mukavuudesta kuin hinnasta.