Kotivakuutuksen vakuutus on niin hämmentävä, ettemme edes tiedä, mitä kutsumme. Onko se asunnonomistaja, asunnonomistaja tai kotivakuutus? Riippumatta siitä, mikä on mieltymyksesi ennen kuin kirjaudut käytäntöön, joka suojaa kaikkein arvokkainta omaisuuttasi, ymmärtää, mitä kattaa, kuinka paljon kattavuutta sinulla on ja mitä ei ole katettu. Tässä on luettelo asioista, jotka kannattaa harkita.

1. Tuuli

Tilastollisesti, elementti, jonka pitäisi olla eniten huolissaan, ei ole tulipalo - tuuli. Tämä johtuu siitä, että tuulenpuuskat ylittävät listan asioista, jotka aiheuttavat kodin vaurioita. Tuuli voisi tulla tornadoista, hurrikaanista tai vain myrskystä, jota kukaan ei odottanut. Politiikassasi voi olla tuulen myrsky tai hurrikaani vähennyskelpoinen, joka on erillinen normaalista käytännöstäsi. Sinulla voi esimerkiksi olla home-omistajan käytännössään 1 000 dollarin vähennys, mutta tuulen myrsky tai hurrikaanin vähennys on prosenttiosuus kotisi kokonaisarvosta. Jos sinulla on $ 300 000 koti ja 3% vähennys, olet koukussa ensimmäisten 9 000 dollarin vahinkojen varalta. Yhdeksänkymmentä valtiota Persianlahden tai Atlantin rannikolla sekä District of Columbia, ovat hirmumyrsky vähennyskelpoisia.

2. Ampuma-aseet

Jos pidät aseita talossa, käytäntösi voi kattaa vain osan arvostaan. "Ilman hyväksyntää [tunnetaan myös ratsastajana], sinulla voi olla vain 5 000 dollarin kattavuus", kertoo Jason Owens, Cole Thorntonin edustaja Kansasissa. Voit myös tarkastella erillisiä käytäntöjä kodin omistajan käytäntöjen ulkopuolella. Kansallinen kivääriyhdistyksellä on kattavuus jäsenilleen, mikä suojaa varkauksia, vahinkoja, tulipaloja ja menetyksiä.

3. Sewer / Sump Pump Backup

Mitä tapahtuu, jos sumpupumppuisi tai viemäsi varmuuskopioi? Owensin mukaan sinulla on vain 10 000 dollaria kattavuudessa - jos sinulla on lainkaan; viemärijärjestelmän ongelmat eivät tyypillisesti kuulu vakioihin - mutta vahinko voisi olla paljon suurempi. Uudelleen voit ehkä hankkia ylimääräisen viemäriverkoston ja tyhjentää suosituksen ylimääräisestä kattavuudesta.

4. Cash

Älä luota pankkeihin pitämään rahaa. Owens sanoo, että sinun ei pitäisi luottaa kodin omistajan politiikkaan, joka kattaa sen suuren osan. "Jos se on yli 500 dollaria, se ei todennäköisesti ole katettu. ”

5. Maanjäristykset

Sinun ei koskaan tarvitse huolehtia maanjäristyksistä, eikö? U. S. Geological Surveyin mukaan noin 20 000 maanjäristysta vuodessa tai noin 50-55 päivässä. "Maanjäristys [vakuutus] ei ole vakio kattavuus. Erillistä politiikkaa tarvitaan ", sanoo vakuutusalan veteraani Paul Dzielinski, jolla on yli 30 vuoden kokemus. "Ellei asunnonomistaja asu suuressa maanjäristysalueella, kuten Kaliforniassa, palkkio on yleensä erittäin edullista. ”

6. Sota ja terrorismi

Maailmanlaajuisen terrorismin lisääntyessä asiantuntijat varoittavat, että se on vain ajankohta ennen kuin toinen tapahtuma törmää Yhdysvaltoihin.Olipa kotisi katettu vai ei, se on monimutkainen. Se voi riippua hyökkäyksen tyypistä. Kemiallinen hyökkäys tai radioaktiivisten aseiden käyttö ei todennäköisesti ole katettu, mutta yksi tulipalon tai savun aiheuttamasta vahingosta on luultavasti. Mutta se muuttuu entistä monimutkaisemmaksi. Dzielinski sanoo, "Vakuutusyhtiöt eivät voi sulkea pois terrorismin aiheuttamia vahinkoja. Mutta jos Yhdysvallat julistaa sodan, ja kotisi on vahingoittunut sotaoperaation vuoksi, sinua ei kateta. ”

7. Huuhtelukohdat

Jos asut alueella, jossa uintireiät ovat yleisempiä, siellä on hyvät mahdollisuudet, että kodinomistajan käytäntö ei kata sinua. Hyviä uutisia, jos asut Floridassa: Vakuutuksenantajien on tarjottava kattavuus. Mutta esimerkiksi Teksasissa, Missourissa, Kentuckyssä, Alabamassa ja Pennsylvaniassa, missä myös ukkosreiät ovat ongelma, kannattaa harkita ylimääräistä kattavuutta.

8. Home-Based Business

Riippumatta liiketoiminnan koosta, jos käytät rutiininomaisesti kotisi liiketoiminnan harjoittamiseen, kodinomistajan vakuutus ei todennäköisesti kata tapaturmia tai siihen liittyviä vammoja. "Monet ihmiset johtavat liiketoimintaa kotonaan", Dzielinski sanoo. "Suurin osa liiketoiminnan riskeistä, kuten työntekijöiden korvaukset ja ammatillinen vastuu, jätetään pois. Oman talon satunnaisen käytön liiketoiminnallisiin tarkoituksiin on kuitenkin yleensä hyvä. ”

9. Korut

Korkea hinnoitellut kaulakorut, korvakorut ja muut jalokivet voi olla vain osittain peitetty. Tarvitset arvioinnin ennen kuin saat lisähyväksynnän vakuutuksestasi, mutta useimmat vakuutusyhtiöt lisäävät sen kattavuuden. Sama pätee myös arvokkaisiin keräilytuotteisiin.

10. Termites

Jos joutut termiittien uhreiksi, älä odota asunnon omistajan vakuuttamista, koska termiitin vaurio ei yleensä ole katettu. Parasta mitä voit tehdä on työskennellä tuholaistorjuntayrityksen kanssa ja pitää termitiivisuojaasi aktiivisena ja ajantasaisena. Jos ongelma on saastunut aikaisin, korjaukset voivat olla vähäisiä.

11. Tulvat

Tulvat eivät koskaan kuulu asunnonomistajaan, Dzielinskiin mukaan, mikä tarkoittaa, että asunnonomistaja tarvitsee erillisen tulvapolitiikan. Kansallisen tulvavakuutusohjelman tulvavakuutus on kuitenkin käytettävissä vain, jos yhteisö, jonka asunnonomistaja asuu, osallistuu NFIP: hen. On vaikea löytää yksityistä tulvavakuutusta kohtuuhintaan, mutta jos et ole alueelle, joka on altis tulville, olet todennäköisesti OK. Pyydä paikalliselta edustajalta ohjeita.

Bottom Line

Tämä on osittainen luettelo. Lue käytäntösi, erityisesti hieno tuloste ja kysy kysymyksiä. Useimmat lisäosakkeet eivät anna tarralammaa, joten harkitse näiden arvokkaiden kohteiden kattamista. Työskentele asiamiehen tai jonkun kanssa, joka voi auttaa sinua navigoimaan käytäntösi. Lisätietoja on kohdassa Kuinka paljon asuntovakuutuksia kannattaa harjoittaa? ja Löydä parhaat asunnon vakuutukset .