Kun työskentelet pariskunnan kanssa, taloudellisen neuvonantajan on usein toimittava välittäjinä. Voi olla vaikeaa liittyä kahden täysin erilaisen ihmisen tavoitteisiin ja auttaa heitä hioa tapojaan ja sijoittaa tyylejä luomaan suunnitelma, joka toimii molemmille. Kuitenkin se on arvokas pyrkimys auttaa parit taloudellisen päämääränsä kanssa. Loppujen lopuksi, kun rahat argumentit ovat johtava syy avioeroon, voit tehdä oman osasi auttaaksenne pariskunnalle onnellista, turvallista ja terveellistä taloudellista elämää.

Tunnista ongelma-alueet

Kun työskentelet parin kanssa, on todennäköistä, että jokaisella on omat yksilölliset tavoitteensa tulevaisuuteen. Ehkä yksi haluaa omistaa loma-asunnon jonain päivänä, kun taas toinen haluaa vetäytyä varhain. On tärkeää luetella kaikki nämä yksittäiset tavoitteet, jotta molemmat osapuolet tietävät, mitä toiset haluavat tulevaisuudessa. Tämä auttaa sinua tunnistamaan mahdolliset ongelma-alueet ja auttamaan sinua löytämään tärkeimpiä paikkoja, joissa pari voi parantaa talouttaan. (Lisätietoja: Vihjeitä siitä, miten rahoitusneuvojat voivat puhua asiakkaille .)

Useimmissa pareissa yksi henkilö on tyypillisesti taloudellisesti paremmin tyytyväisempi kuin toinen, joten on tärkeää tunnistaa, mikä henkilö ei ole yhtä hyvin perehtynyt talouteensa ja varmistaakseen, että he ovat nopeita. Tuoreessa U. S. News -artistossa korostettiin sitä, että koska useimmat taloudelliset neuvonantajat ovat miehiä, tyypillisesti keskustelu muuttuu enemmän miesvaltaiseksi, jolloin monet naiset jäävät pois keskustelusta kokonaan. Tämän välttämiseksi varmista, että kysyt suoraan naispuolisilta asiakkailta hänen taloudellisista valinnoistaan, tavoitteistaan ​​ja tavoistaan, jotta hän tuntuu arvokkaalta lisäykseltä keskusteluun.

Määritä yhteiset tavoitteet

Kun olet tunnistanut parien ongelmalähteet tai jos ne eroavat toisistaan ​​tulevaisuuden tavoitteissa, on tärkeää auttaa heitä saavuttamaan yhteiset yhteiset tavoitteet, jotka he voivat työskennellä yhdessä. Tämä saattaa liittyä varsin vähän neuvotteluihin, viestintään ja kompromisseihin, varsinkin jos pari on täysin eri mieltä siitä, mitä he haluavat elämästään yhdessä. Huomaa, että tämä vaihe voi kestää jonkin aikaa tai jopa useamman kuin yhden istunnon, jotta pariskunta puhuisi toistensa kanssa ja sopisi joistakin pitkän aikavälin tavoitteista. . Jotta tämä osa prosessia voidaan siirtää pitkin, on hyödyllistä todeta, että nämä yhteiset tavoitteet ovat vain lähtökohtana ja suuntaviivat heidän tulevaisuutensa puolesta. Tavoitteet voivat varmasti muuttua, kun tulot muuttuvat ja elämä puuttuu, mutta ainakin asiakkaillasi on hyppyrimäinen tieto siitä, mitä toiset haluavat elämästään yhdessä. Tyypillisesti kun pari on yhteisiä tavoitteita mielessä, he tuntevat olevansa turvallisempia tulevaisuudessa ja haluavat työskennellä yhdessä saavuttaakseen heidät.

Luo suunnitelma

Kun olet parin yhteisten tavoitteiden mielessä, sisältääkö hän eläkkeelle tietyn iän tai maksaa lapsesi oppilaitoksen kokonaan, voit paremmin ohjata heitä seuraavista vaiheista. Kerro heille rahoista, jotka ovat välttämättömiä tavoitteiden toteuttamiseksi ja mitä he tarvitsevat tehdä erikseen ja yhdessä saavuttaakseen tavoitteensa.

. Tämä saattaa tarkoittaa sitä, että ne kehottavat heitä kasvattamaan eläkevakuutusmaksujaan, hankkimaan henkivakuutusta, luomaan tai päivittämään tahdon, automatisoimaan säästönsä tai leikkaamaan takaisin osa kustannuksistaan. Periaatteessa, riippumatta heidän yksilöllisistä tarpeistaan, auttaa heitä tietämään tarkat vaiheet, jotta he voisivat päästä sinne. Monilla pareilla on hyvä idea siitä, missä he haluavat olla tai iän, jonka he haluavat eläkkeelle, mutta heillä ei ole ymmärrystä siitä, mitä se tarvitsee tosiasiallisesti päästäkseen sinne. Tehtäväsi taloudellisena neuvonantajana auttakaa heitä tekemään yhteistyötä suunnitelman laatimiseksi, jotta he voivat saavuttaa tavoitteensa mahdollisimman nopeasti. (Lisätietoja: Miten neuvoa-antajat voivat auttaa asiakkaita Vatsavaiva

.) Raha-aika Jälleen kerran on tärkeää edistää vastuullisuutta molemmissa asiakkaissasi. Yksi henkilö ei saa olla yksin vastuussa taloudesta, joten kannustaa heitä asettamaan kerran, kerran viikossa tai kerran kuukaudessa rahan päivämäärän. Tämän rahamäärän aikana heidän tulee seurata tavoitteitaan, säästöjä ja työskennellä yhdessä talousarvion kanssa. (Lisätietoja:

Vihjeitä auttamaan asiakkaita, joilla on henkivakuutustarpeita

.) Jos he kohtaavat viikoittain, on helpompi seurata heidän kulutustottumuksiaan ja varmistaa, että he pysyvät oikealla tiellä. Näiden kokouksien aikana he voivat myös käydä läpi taloudellisen tehtävän tarkistuslistan, jonka olet antanut heille valmiiksi, kuten yksittäisen eläkesäästämisen (IRA) uudistamisen, ostovakuutuksen tai opiskelijamaksujen keventämisen. Seuranta

Määritä aika seurata paria ensimmäisen kokouksen jälkeen. Ole erityisen tarkka niistä tehtävistä, joita haluat heitä saavuttamaan, ennen kuin näet heidät seuraavaksi. Muistuta heitä siitä, että heidän on tarkoitus työskennellä yhdessä kohti yhteisiä päämääriään ja että molemmat ovat vastuussa siitä, että toinen pidetään kiinni.

.

Bottom Line Kaikkien näiden vaiheiden kanssa sinun pitäisi olla hyvä tapa auttaa asiakkaitasi paitsi rakentaa heidän tarpeitaan. (Katso lisätietoja kohdasta Yleiset virheistiedustelijat. taloudellista tietoa, mutta myös rakentavat vahvoja suhteita prosessissa. Kun pääset tutustumaan asiakkaisiisi, voit tunnistaa välittömästi ongelma-alueet ja tehdä yhteistyötä yhteisten tavoitteiden luomiseksi. Sitten voit auttaa heitä määrittelemään yhteiset tavoitteet, ne, jotka molemmat ovat intohimoisia harjoittamisesta. Auta heitä luomaan suunnitelma, jotta he tietävät askel askeleelta, miten he saavuttavat ne. Yleensä tämä edellyttää niiden asettamista aikataulun rahat päivämäärät seurata niiden taloutta yhdessä ja antaa heille joukon taloudellisia tehtäviä loppuun ennen kuin seuraat niitä seuraavassa kokouksessa. (Katso lisää:

Rahoitusneuvonantaja

.)