Viimeisimpien Yhdysvaltojen väestölaskentatietojen mukaan vuonna 2012 81 ja 9 miljoonaa aikuista oli 45-64-vuotiaita. Yli 41. 5 miljoonaa seniori on yli 65-vuotiaita. pitkäikäisyys ja Alzheimerin, dementian ja kognitiivisen kyvyn heikkenemisen puute, ikääntymisen ja mahdollisesti alttiiden aikuisten määrä kasvaa.

Rahoituslaitoksen sääntelyviranomainen (Finra) määrittelee heikossa asemassa olevat rahoitusasiakkaat vanhuksina, eläkkeelle tai sairaana. Haavoittuvat aikuiset ovat yleensä vanhempia ja / tai heikentyneitä. Tämä luokka on erityisen altis taloudellisille väärinkäytöksille.

Henkisten kykyjen heikentyminen liittyy suoraan taloudellisen päätöksentekokyvyn puuttumiseen. Tarkemmin sanottuna Alzheimerin taudin varhaisvaroitus on kyvyttömyys tehdä terveitä taloudellisia päätöksiä. Jopa ilman täyttä Alzheimerin tautia, mielenterveyshäiriöt ilmenevät vanhuksille, joilla on vaikeuksia hoitaa tiettyjä yksinkertaisia ​​taloudellisia tehtäviä, kuten rahan tunnistaminen ja laskeminen, perusvelan ja lainatietojen ymmärtäminen ja laskujen maksaminen. (Lisätietoja: Miten neuvojat voivat auttaa dementiaasiakkaita .)

Miten taloudelliset neuvonantajat ja rakkaat voivat suojata heikossa asemassa olevia asiakkaita? Lisäksi, mitä voidaan tehdä tämän riskialttiimman luokan pelastamiseksi haitalliselta, ennen kuin heitä huijataan tai epäsuotuisasti kohdennetaan epäasiallisiin rahoitustuotteisiin?

Huijaus: Tietämys on Power

Kun neuvonantaja ja perheenjäsenet tunnistavat mahdolliset taloudelliset väärinkäytökset, he pystyvät paremmin palvelemaan asiakkaitaan. Petokset ja taloudellinen hyväksikäyttö ovat monenlaisia:

• Ylilisäys rahoitustuotteille tai palveluille.
• Suosittelemme korkeita maksuja / sopimattomia elinkorkoja tai varoja.
• sopimattomien ehdokkaiden asettaminen kalliisiin käänteiseen asuntolainaan.
• Hämäräkohtaisten henkivakuutusvaihtoehtojen hämmentäminen, mikä hyödyttää suuresti tuotteen myyjää.
• Rahoitusvarojen hankkiminen tai liiallinen osto ja myynti, mikä johtaa ylimääräisiin maksuihin rahoitusoppaasta.
• Korkean kuormituksen (provisio) sijoitusrahastojen myynti.
• Vanhemman identiteetin varastaminen ja kaiken rikollisuuden tekeminen.
• Sekä perheenjäsenten että / tai häikäilemättömien vieraiden tulojen ja varallisuuden varalta.
• Telemarketing-huijaukset, mukaan lukien hyväntekeväisyys, velkahelpotus, fiktiivinen suhteellinen ja paljon muuta.
• Haavoittuvien aikuisten talouden tai omaisuuden perheenjäsenten hyväksikäyttö.

Kun vanhusten asianajaja tuntee paremmin mahdolliset huijaukset ja väärinkäytökset, he pystyvät paremmin suojelemaan maksunsa taloudellisesta huonosta kohtelusta. Lait ja varotoimet Olisi odotettavissa, että on olemassa monia johdonmukaisia ​​lakeja, joilla suojellaan heikkoja, mutta silti, koska jokainen valtio on vastuussa omasta lainsäädännöstään, heikossa asemassa olevien asiakkaiden suojelu on epäjohdonmukainen.Laittomien lakien luokat suojaavat puolustuskyvyttömiä asiakkaita neljään laajaan luokkaan; pakolliset ilmoitusvaatimukset, rikosoikeudelliset seuraamukset, siviilioikeudelliset seuraamukset ja siviilioikeudellinen vastuu (Lisätietoja:

Miten neuvoa-antavat voivat auttaa pitkäikäisyysriskiä

.) Lainsäätäjien ja rahoitusalan on tehostettava ja käynnistettävä standardeja ja valvontaa. Arvopaperiammattilaiset tarvitsevat tietoa ja koulutusta epäiltyjen vanhusten väärinkäytösten tutkimisesta, kun "lopettaa" kaupankäyntiä tai muita tapahtumia asiakastilillä. Kiinnostuneet perheenjäsenet (yleensä valtakirjat) tarvitsevat tietoja siitä, miten tunnistaa epäasianmukainen rahoitustoiminta. Taloudellisen neuvonantajan on hyödyllistä olla tietoinen hänen valtionsa taloudellisista suojelusäännöistä. Kansallinen valtiollisten lakimiesten konferenssi (NCSL) raportoi äskettäin, että "29 valtiota ja District of Columbiaa oli lainsäädännöllä taloudellisia rikoksia ja vanhurskautta ja muita haavoittuvaisia ​​aikuisia vastaan. "Esimerkiksi Havaiji vaatii rahoituslaitoksia ilmoittamaan vanhusten epäillyistä taloudellisista väärinkäytöksistä poliisille ja Human Services -yksikölle. Illinois on parhaillaan luomassa valtionlaajuisesti keskitetyn väärinkäytön, laiminlyönnin, taloudellisen hyväksikäytön hotline vammaisille ja iäkkäille aikuisille. Maryland on äskettäin muuttanut rangaistuksia taloudellisista rikoksista, kuten kiristyksestä, huonoista tarkastuksista, luottokorttipetoksista, henkilöllisyyspetoksista ja muista. Haavoittuvien asiakkaiden parhaiten suojelemiseksi neuvonantajien on koulutettava itseään jo voimassa olevista laeista ja suojatoimista. (Lisätietoja:

Rahoitussuunnittelijat: erikoistuneet vanhuksille

.) Luo suunnitelma suojaamaan haavoittuvia asiakkaita Taloudelliset asiantuntijat ovat usein ensimmäisiä, jotka ovat selvittäneet taloudelliset väärinkäytökset. Varmista, että rahoitusneuvontayrityksellä on suunnitelma asiakkaiden suojaamiseksi taloudellisilta haitoilta. Heidän on koulutettava sekä työntekijöitä että asiakkaita siitä, miten altistuneiden aikuisten tilit pysyvät suojattuna petoksilta ja väärinkäytöksiltä.

Asiakassuhteen alussa on tärkeää kerätä tietoja, jotka auttavat, jos ja milloin henkinen kapasiteetti heikkenee. Tähän voi kuulua yksityiskohtainen kyselylomake, joka sisältää täydellisen ymmärtämyksen asiakkaiden riskin mukavuusasteesta ja yksilöiden sopivista investoinneista. Lisätiedot, kuten elinkaari, tulot, kulut, investointitavoitteet parantavat entisestään alkuperäisiä yhteystietoja. Tämän alustavan kyselylomakkeen tulisi myös tunnistaa muut mahdolliset taloudelliset päättäjät. Ole tietoinen siitä, kuka on valtakirja ja voi toimia asiakkaiden sijaan, jos henkilö vähenee. Perheasiamiehet ja konsultit ovat myös osa suunnitelmaa. (Lisätietoja lukemisesta on kohdassa

Auta asiakkaita valitsemaan Pitkäaikaishoitovakuutus

.) Aseta säännölliset tapaamiset asiakkaan kanssa tarkastelemaan alustavia taloudellisia oletuksia ja etsimään muutoksia toiminnassa. Juna-alan neuvonantajat ja etupään henkilökunta tunnistamaan mahdolliset vanhemmat taloudelliset väärinkäytökset.Varoitusmerkkeihin voi kuulua sähköpostiosoitteen vaihtaminen, puhelinnumero, edunsaajat ja tilin käyttöoikeus.

Suunnittele vaiheet mahdollisten vanhusten väärinkäytön tutkimiseksi. Koulutukseen olisi sisällytettävä yhteystiedot ja menetelmät asianmukaisille viranomaisille. Laajenna miten ja milloin ottaa yhteyttä paikallisiin lainvalvonta- ja aikuisten suojelupalveluihin. Protokolla voi sisältää myös "tilin erityisiä" toimintoja, kuten tilapäisen kaupankäynnin ilmoittamisen tilille ja keskustelun aloittamisen edellä mainittujen perheenjäsenten ja neuvonantajien kanssa. (Lisätietoja lukemisesta on kohdassa

Miten välttää petollisen uhrin

.) On hyödyllistä videokasetit kokouksissa muistuttamaan asiakasta, jolla on muistiin liittyviä kysymyksiä siitä, mitä kohteita keskusteltiin ja mitä päätöksiä tehtiin. Tämä antaa haavoittuvalle yksilölle kiistattoman ennätyksen ja muistutuksen ja pitää ikääntyneet osana keskustelua. Osa vanhempien asiakkaiden suunnitelmasta voi sisältää kattavan dokumentaation. Jos asiakas valitsee erityisen riskialtisisen sijoituksen, se käsittelee prosessia tulevaisuuteen. Luettelo elämänmuutosta koskevista taloudellisista keskustelupisteistä; eläkkeelle, sairaudelle tai tiettyjen ikäraja-arvojen saavuttamiseksi olisi käynnistettävä uudelleen tarkasteltava asiakkaan tulevia tavoitteita ja tavoitteita.

The Bottom Line

Taloudellinen neuvonantaja ja perheenjäsenet, joilla on ennakoiva suunnitelma selviytyä mahdollisesta kognitiivisesta heikkenemisestä ja työkyvyttömyys voi parhaiten auttaa heikossa asemassa olevia asiakkaita. Ne taloudelliselta neuvonantajalta etsivät henkilöt voivat harkita mahdollisten neuvonantajien mielipidettä, jotta he voivat selvittää kykyään selviytyä haavoittuvista aikuisista. Mitä paremmin pätevät rahoitusneuvojat ovat vanhusten suojelemiseksi, sitä paremmin haavoittuva asiakas on. (Lisätietoja: Vihjeitä siitä, miten rahoitusneuvojat voivat puhua asiakkaille .)