Suurten tietotekniikka- ja palvelumarkkinoiden odotetaan nousevan 48 dollariin. 6 miljardia vuoteen 2019 mennessä tutkimusyhtiö IDC: n mukaan. Yhdistämällä älykkäästi erilaisia ​​tietoja, alan yritykset tarjoavat arvokkaita tietoja, joiden avulla asiakkaat voivat parantaa markkinointiponnistuksia ja tarjota asiakkailleen entistä parempaa arvoa. Envestnetin 590 miljoonan dollarin Yodleen osto - toiseksi suurin rahoitusalan teknologiakauppa viime vuonna - korostaa suuria tietoja jatkuvan infiltraation rahoituspalveluihin.

Seuraavassa kerrotaan, kuinka suuret tiedot ovat keskeisessä asemassa taloudellisen neuvonantajan työelämässä ja joitakin strategioita sen hyödyntämisessä. ( . Big Data 101

Suuret tiedot ovat termi, jonka tutkija todennäköisesti loi ja jonka toimittajat ja analyytikot heittävät nyt. Vaikka suuria määriä tietoja on tallennettu vuosikymmeniä, tämän käsitteen nykyinen käyttö viittaa uuteen kaivosteknologiaan, joka erottaa aineellisen arvon suurista datayksiköistä. Suurten lukujen tilastollinen käsite viittaa siihen, että tiedot kykenevät tekemään yhä tarkempia johtopäätöksiä ajan mittaan esimerkiksi asiakkaiden käyttäytymisen mittaamisessa.

Esimerkiksi Yodlee kerää asiakkaiden tietoja tuhansista rahoituslaitoksista täydellisen kuvan saamiseksi yrityksille, jotka haluavat hyödyntää sitä. Taloudellinen neuvonantaja voi käyttää teknologiaa asiakkaan riskiprofiilin määrittämiseen tarkastelemalla, kasvattiiko tai vähensi markkina-altistustaan ​​laskusuhdanteen aikana. Toisaalta budjetointihakemus voi tarkastella luottokorttitasoja ja korkoja optimaalisen velanmaksusuunnitelman määrittämiseksi.

IDC: n mukaan pankki on suurin yksittäinen tilaisuus, kun erillinen valmistus on $ 1. 8 miljardia euroa vuonna 2014, kun taas sijoituspalveluiden osuus oli nopeimmin kasvava segmentti, jonka yhteenlaskettu vuotuinen kasvuvauhti oli 26 prosenttia. Nämä dynamiikat viittaavat siihen, että suurilla tiedoilla voi olla entistä suurempi rooli rahoitusneuvojien elämässä, ja ne, jotka eivät ota tällaisia ​​tekniikoita, uhkaavat menettää kilpailuetua.

Hyödynnä suuria tietojasi

Rahoituksen neuvonantajat voivat aloittaa suurien tietojen hyödyntämisen tarkastelemalla omia tietojasi ennen kolmannen osapuolen tietojen hankkimista. Neuvojat voivat esimerkiksi tarkistaa, mitkä asiakkaat ovat laskeneet arvot ja tavoittavat ne, ja he voivat palkita asiakkaita, jotka säännöllisesti osallistuvat eläketiliin ja noudattavat budjetteja. Nämä näkemykset ovat ilmaisia, ja niillä voi olla valtava vaikutus asiakassuhteisiin, jos niitä säännellään säännöllisesti.

) Kun laajamittaista tiedonsiirtoa on laajennettu, rahoitusneuvojat voivat etsiä sekä tilin yhdistämistyökaluja kuin Yodlee ja markkinointityökaluja, kuten esim. Sisäiset myynnit.Yodlee tarjoaa asiakkailleen taloudellista tilannetta useissa rahoituslaitoksissa, kun taas InsideSales voi kertoa neuvonantajille optimaalisen vuorokauden ajan soittaa tai lähettää mahdollisia potentiaalisia linkkejä varmistaakseen, että heidän markkinointimateriaali luetaan. Molemmat työkalut voivat auttaa rakentamaan taloudellisen neuvonantajan käytäntöä ajan mittaan. Tietopohjainen kilpailu

Rahoituksen neuvonantajat saattavat kohdata myös suurempien tietotarjoajien välistä kilpailua, joka automatisoi näkemyksiä sekä yksittäisille että yritysasiakkaille.

robo-neuvonantajien nousu on luonut hyvin todellisen uhan yksittäisille rahoitusneuvojille, erityisesti nuorille sukupolville. Yhdistämällä kolmansien osapuolten rahoitustileihin, robo-neuvonantaja Betterment's RetireGuide tarjoaa tilastollisesti juurtuneen yleiskuvan siitä, kuinka paljon joku voi odottaa ansaitsevan, kun he jäävät eläkkeelle ja antaa arvion siitä, kuinka paljon säästää. Automaation avulla alhaisemmat kustannukset voivat vaikeuttaa näiden palvelujen kilpailua ajan myötä.

Yrityssektorilla Morningstar Inc. (MORN

MORNMorningstar Inc87: n 23 + 0. 14%

Highstock 4. 2. 6 ) luoma HelloWallet - auttaa työnantajia neuvomaan työntekijöilleen keinoista maksimoida palkkansa, edut ja muut resurssit analysoimalla samankaltaisten asiakkaiden suuria tietojoukkoja. Jatkuva tietojen keruu auttaa hienosäätää ennustavia malleja parantamaan paremmin neuvoja ja hyödyllistä viestintää asiakkailleen ajan myötä, mikä voi tehdä siitä yhä suuremman vastustajan neuvonantajille avaruuteen. ) Potentiaaliset tuulivoimat Suurten tietojen mosaiikkivaikutukset ovat herättäneet esille mahdollisia riskejä kuluttajien yksityisyydelle, sillä yhdistelmät tietoja voi tuottaa liian herkkiä oivalluksia. Esimerkiksi kahden datajoukon yhdistelmä voi tehdä selväksi, kuka henkilö on, kun tiedot on suunniteltu anonyymiksi. Tietopisteet voivat myös olla epätarkkoja joissakin tapauksissa, mikä voi olla ongelma, kun yritykset olettavat, että maalaus on tarkka kuva. Prediktiivisten algoritmien kohdalla on myös taipumus olla dynaamisia, jotka luonnostaan ​​esiintyvät datassa. Esimerkiksi luottopäätöksen tekoon käytettävän Analyticsin ei pitäisi syrjiä rodun perusteella, mutta kilpailu voitaisiin johtaa eri lähteistä kerättyjen tietojen perusteella. sitten tutkittu yksittäinen henkilö voidaan hylätä lainaksi. Nämä dynamiikat voivat aiheuttaa yrityksille laillisen riskin joissakin tapauksissa, ellei niitä käytetä kunnolla.

Bottom Line

Suuret tiedot ovat hallitsevat rahoituspalvelualaa viimeisten kahden vuoden aikana, ja automatisoidut palvelut kuten Mint ja SigFig ovat nousseet. Rahoituksen neuvonantajat voivat jäädä eteenpäin käyrällä ottamalla teknologian käyttöön jo varhaisessa vaiheessa ja sisällyttämällä ne päivittäiseen työnkulkuunsa parantaakseen tulojaan ja asiakassuhteitaan. (Lisätietoja lukemisesta:

Suosittu tekniikka RIA: eihin.

)