Kaupankäyntisidonnaisia ​​obligaatioita ei tarvitse verottaa. Itse asiassa useimmat eivät ole. Niin kauan kuin sijoitat paikalliseen kunnalliseen joukkovelkakirjalainaan, verot eivät ole huolta. Tämä tarjoaa suuren edun verollisten joukkovelkakirjalainojen suhteen, vaikka niillä on vähemmän kiinnostusta. Jotta voitaisiin määrittää, onko verottomat velkakirjat parempi vaihtoehto kuin verotettava joukkovelkakirjalaina, sovelletaan yksinkertaisesti verohyvityskorvausta (TEY). (Lisätietoja: Riski- ja palautustoimenpiteet: Verotettava vastaava tuotto .)

Toinen tärkeä huomautus on, että jos myydät joukkovelkakirjalainan ennen sen erääntymistä, todennäköisesti saatat joutua myyntivoittoon tai -tappioon. Jos myydät korkeammaksi kuin oikaistu myyntihinta, se on myyntivoitto. Jos myydät alhaisemmaksi kuin oikaistu myyntihinta, sinulla on pääoman menetys, jota voidaan hyödyntää kokonaisverolaskun pienentämiseksi.

On olemassa myös muita syitä, joiden vuoksi nollakuponkien kunnalliset joukkovelkakirjat ovat niin houkuttelevia sijoittajille. (Lisätietoja: Kunnallisten joukkovelkakirjojen perusteet .)

Hyödyt

Suurin ja ilmeisin etu on, että olet ostamassa joukkovelkakirjalainaa suurella alennuksella sen nimellisarvoon. Tätä kutsutaan myös alkuperäiseksi alennukseksi tai OID: ksi. Voit esimerkiksi ostaa $ 1 000 joukkovelkakirjalainan 500 dollaria. Useimmat nollakuponkeihin kuuluvat kunnalliset joukkovelkakirjat myydään kuitenkin 5 000 dollarin arvoltaan. Joko niin, saat valtavan alennuksen. Tämä puolestaan ​​antaa sinulle mahdollisuuden ostaa lisää joukkovelkakirjoja (jos haluat). Mitä pitempi joukkovelkakirjalaina on erääntymishetkellä, sitä suurempaa alennusta saat. (Katso lisää: Kaikki nollakuponivelkakirjat .)

Tietenkin sinun on pidettävä kiinni alennustesi lopusta saadaksesi suurimmat edut. Ja tämä tarkoittaa yksinkertaisesti, että sinun on oltava kärsivällinen, kunnes joukkovelkakirjaluokka kypsyy. Tällä tavoin näet huomattavan tuoton, joka on myös verovapaa. Ja jos olet sellainen henkilö, joka ei pidä arvailuja tai huolissaan taloudellisista olosuhteista, niin tämä on ehdottomasti harkittava vaihtoehto. Kanssa nollakuponki kunnallinen joukkovelkakirjalaina, tiedät, mitä saat tulevaisuudessa. Saat yhden erän maturiteetiltaan, joka perustuu sijoitetulle pääomalle ja kertyneelle korolle (yhdistetty puolivuosittain) ennalta määrätyllä tuotolla. (Katso lisää: Vältä vaikeita verotuskysymyksiä kunnallisista joukkovelkakirjoista .)

Useimmat nollakuponkeihin kuuluvat kunnalliset joukkovelkakirjalainat erääntyvät kahdeksan ja 20 vuoden välillä. Jos olet riskinhaluinen ja etsit rahaa eläkkeelle, on erittäin suositeltavaa, että keskustelet talousarvion neuvonantajan kanssa nollakuponkeihin liittyvistä kunnallisista joukkovelkakirjoista. Kunnalliset joukkovelkakirjalainat ovat yksi turvallisimmista investoinneista, joiden keskimääräinen oletusprosentti on 0, 17% vuonna 2014.

Useimmat nollakuponkeihin kuuluvat kunnalliset joukkovelkakirjat luokitellaan luokituksen A tai korkeammiksi, mutta on silti tärkeää tarkistaa liikkeeseenlaskijan laatu. Jos olet epävarma tai epäilemättä, oletko tehnyt hyvän päätöksen, voit helpottaa mieltäsi ostamalla vakuutuksen joukkovelkakirjalainalle.(Lisätietoja: Kun luottaa luottoluokituslaitoksiin .)

Perusviiva

Jos pidät kiinteistä tuloista, nollakuponkien kunnallinen joukkovelkakirjalainojen pitäisi olla tutkaasi. Ei vain voit helposti löytää verovapaita nollakuponkeja kunnallisia joukkovelkakirjalainoja, mutta voit nauttia verosta vapautetuista yhdistelmistä suojauksen lisäksi uudelleeninvestointiriskiltä. Ja se kaikki on alennettuun hintaan. (Lisätietoja: Muni-velkakirjat vs. verotettavat joukkovelkakirjat ja CD-levyt: Mikä on parempi? )