Harkitse tätä: Olet kaupunkien asukas, joka viettää suurimman osan ajastaan ​​kaupungissa. Työ on kaupungissa ja kaikki ystäväsi. Ja kaikki tietävät, että kaikki hauskat asiat ovat myös siellä. Ainoa kun lähdet on käydä perheessä tai käydä harvinainen tiematka.

Sinun ei tarvitse ajaa autoasi. Siellä on metro tai bussi muutaman korttelin päässä tai voit vain kävellä. Vuoden aikana voit ajaa autosi vain muutama tuhat mailia.

Vaikka vakuutusmaksut saattavat olla hieman pienemmät, koska matkan varrella on matkaa, maksat vielä maksaaksenne auton, jota käytät tuskin. Voi olla toinen, mahdollisesti halvempi vaihtoehto. Jotkut yritykset tarjoavat vakuutusta kilometriä kohden. Näin se toimii.

Vakio tapa asettaa hinnat

Perinteiset vakuutusyhtiöt perustuvat hintoihin lukuisiin tekijöihin - jotkut voit hallita, toiset et voi. Suurin tekijä on ajokertomuksesi, mutta iän, sukupuolen, siviilisäädyn ja asuessasi on suuri vaikutus palkkioosi. Vähemmän merkityksellisiä ovat auton merkki ja malli, luottopisteet, ennalta tapahtuva vakuutushistoria ja tietenkin kuinka paljon kuljetat (ks. Miten vakuutuksenantajat päättävät vakuutusmaksusta ).

Tässä on se, mistä se tulee epäoikeudenmukaiseksi. Ensinnäkin, syy auto vakuutus lainausmerkit vaihtelevat yritys on, koska ne ottavat huomioon niiden historia vaatimuksia. Toisin sanoen maksat muiden ihmisten onnettomuuksista. Tämä koskee jotain vakuutusyhtiölle jossain määrin, mutta maksaako yhtä paljon, jos olet paljon vähemmän tilastollisesti todennäköisesti onnettomuus, koska harvoin ajaa?

Toiseksi ajamiesi kilometrien määrä ei saa yhtä paljon painoa palkkion laskemisessa kuin luulisi. On hyviä mahdollisuuksia, että asuinpaikka ja siviilisääty vaikuttavat palkkioosi enemmän kuin kuinka paljon käytät autosi. (Voit nopeuttaa aihetta ennen kuin ostat, lue Aloittelijan opas autovakuutuksesta .)

Vakuutuksen suhteellisen uusi käsite pyrkii kääntämään mallia. Määritettävien kilometrien määrä määrittää kuukausittaisen korkoasi. Jos matkustit useita kilometrejä huhtikuussa, korko on korkeampi kyseisen kuukauden aikana.

Miten By-the-Mile Works

Mittarilukemat eivät ole kaikki samat. Jotkut yritykset tosiasiallisesti veloittavat kilometriä; toiset tarjoavat yleisempiä alennuksia auton vakuutusmaksuista pienille mittarilentokuljettajille.

Metromile on yritys, joka tarjoaa todellisen maantieteellisen kattavuuden. Jokainen kuljettaja maksaa kuukausittaisen kuukausittaisen koron, joka on noin 30 dollaria kuukaudessa ja 4 senttiä kilometriä kohden. Mukaan Lauren Hartung, pääjohtaja suhteita Metromile, määrä joillakin kuljettajilla voisi olla paljon pienempi. "Kiinteä maksu ja kilometrimääräiset kustannukset todella vaihtelevat, koska siinä otetaan huomioon samat asiat kuin perinteiset vakuutukset, kuten ikä, auton tyyppi, ajokortti jne.Olen nähnyt sen niin alhaisena kuin 10 dollarin peruskorko ja 1 senttiä mailia kohden - ja jopa 100 dollarin peruskorko ja 50 senttiä mailia kohti. "

Jos kuukausittainen korko on 30 dollaria ja sinä ajoit 450 kilometriä kuukaudessa, veloitat 48 dollaria. Mutta entä ajankohdat, kun jatkat laajennettua tiematietä? Metromilen järjestelmässä maksaa vain 150 mailia päivässä (250 mailia Washingtonissa).

Metromilen mukaan matalalla ajokilometrillä kuljettajat voivat säästää vuosittain yli 500 dollaria palkkioista.

Metromilin toimintatavat on allekirjoittanut National General Insurance, yritys, joka tarjoaa myös matalan kilometrimäärän. Tämä ei ole samanlainen kuin kilometri, mutta säästää myös rahaa, jos et ajaa paljon. Kansallisen pääministerin mukaan asiakkaita, jotka käyttävät enintään 2 500 kilometriä vuodessa, voisivat säästää 54 prosenttia normaaleista palkkioista. Progressive's Snapshot -ohjelma toimii samalla tavoin: Saat alennuksen jopa 30%, mutta tiedot vaihtelevat valtioittain. Allstate's Drivewise tarjoaa myös matalan kilometrin alennuksia.

Kuinka he tietävät, kuinka paljon voit ajaa

Jos kaikki, mitä tiedät autoestasi, on avata ovi, kytkeä se päälle ja ajaa sitä, et luultavasti tiedä diagnostista porttia piilotettuna piilotettuun lähelle. julkaisu. (Tiedät missä se on, eikö?)

Jos rekisteröidyt kilometrimäärän tai pienen mittarilukeman alennusohjelmasta, autovakuutusyhtiöt lähettävät sinulle laitteen, joka kytkeytyy tähän diagnostiseen porttiin. Kun se on kytketty, se alkaa lähettää tietoja vakuutusyhtiöön. Yhtiö käyttää tietoa siitä, kuinka paljon ajaa, ajotavat ja ajankohta olet tien päällä. Kun ajet keskenän ja keskiviikon välillä klo 14.00, olet todennäköisesti onnettomuus Progressive-ohjelman mukaan. Metromile uskoo, että autosi kulutusmäärä on suurin määräytyvä tekijä onnettomuuden todennäköisyydessä.

Kuka on hyväksyttävä?

Todellisuudessa suhteellisen vähän amerikkalaisia ​​voi saada peräkkäin vakuutuksen toistaiseksi. Yksi syy: tällä hetkellä vain muutamat yritykset tarjoavat pienen mittarilukeman alennuksen ja jopa vähemmän tarjoavat todellista maantieteellistä kattavuutta. Esimerkiksi Metromile tarjoaa asiakkailleen vain Kaliforniaan, Illinoison, Oregoniin ja Washingtonin asiakkaita. Hartungin mukaan "itärannikon laajennus on Metromilen horisontissa. Annamme hyväksynnän vakuutuslaitokselle kussakin valtiossa. … "Pienet mittarilukut alennukset, toisaalta, tarjotaan valtakunnallinen, mutta lakit vaihtelevat valtioittain.

Seuraava, tekniikka. Kansallisen yleisen vakuutuksen matalan kilometrimääräisen alennuksen saamiseksi sinun on työskenneltävä yhdessä OnStarin kanssa. Toisin sanoen, vain General Motors -ajoneuvot ovat oikeutettuja alennukseen. Lisäksi autosi on oltava riittävän uusi (1996 malli tai uudempi), jotta diagnoosiväylä olisi käytettävissä.

Tietosuoja- ja teknologiaongelmat

Sinun on myös oltava hyvä, kun Big Brother vakoilee sinut ajaessasi autoa. Kansallinen vakuutusyhtiö vakuuttaa, että se tarkastelee vain kilometrejäsi, mutta Progressive kertoo, että se arvioi, kuinka ajet, ajaessasi ja kuinka paljon.Metromile kertoo, että se käyttää vain kilometrimääritystietoja laskemalla korkoasi, mutta sen sovellus kerää lisää tietoja.

Yritykset kuitenkin vaihtelevat, jotkut uskovat, että tietosuoja on vähäistä. He huomaavat, että ihmiset antavat paljon enemmän tietoa käyttämällä matkapuhelintaan ja sen eri sovelluksia kuin heillä on jonkin näistä ohjelmista. Jotkut kuluttajien kannattajat ovat eri mieltä, ja tällainen seuranta on myös yksityisyyden riski.

Ashley M. Hunter, HM Risk Groupin toimitusjohtaja, sanoo: "GPS: n käyttö, kuinka kauan olet ollut ajoneuvossa ja ajotavat, voidaan ottaa huomioon, mutta ei missään tapauksessa vakuutusyhtiö, joka haluaa käyttää näitä tietoja sinua vastaan ​​jollakin muulla tarkoituksella. "

Koska nämä ohjelmat ovat niin uusia, tekniikka, joka käyttää niitä edelleen kehittyy, ja lainsäätäjät kamppailevat jatkossakin. Mukaan pilvipohjaisen vakuutusohjelmiston tarjoaja Vertaforeen teollisuussihteerien varapuheenjohtaja Bruce Winterburn, "Jotkut valtiot ja paikallisviranomaiset ovat erityisiä sääntöjä seuranta- ja paljastusvaatimuksista. ”

Tekniikan kehittymisen myötä yritykset voivat paremmin seurata kuljettajia, mutta yritykset löytävät entistä enemmän käyttötarkoituksia, mukaan lukien reaaliaikaiset liikennepäivitykset, turvallisuusinnovaatiot ja paljon muuta.

Bottom Line

Miten ajomme muuttuu. Kuljettamattomat autot eivät ole enää tieteiskirjallisuutta, Uberin palvelut ovat muuttaneet kansojen ajotapoja ja teknologia antaa yrityksille mahdollisuuden rakentaa vakuutusmaksuja käyttökustannuksiin eikä kiinteään hintaan.

Mutta koska kilometrimääräinen vakuutushinnoittelu on niin uutta, vesi on mutainen.

Ron Hettler, Hettler Insurance Agencyin toimitusjohtaja, sanoo: "Älä ota olettaa, että kilometrimaksu on vähemmän; verrata perinteisiin käytäntöihin ja puhua itsenäisen vakuutusasiamiehen kanssa. "

Toisin sanoen vain siksi, että haluat vain muutaman pizzan, älä oleta, että osapuoli (ei piirakka) on edullisin ratkaisu.