Kun autoosi on tapahtunut auto-onnettomuudessa, vakuutusyhtiö maksaa auton arvosta - tai tarkemmin, se maksaa sen, mitä se väittää arvon olevan. Voit sijoittaa rahat kohti summaa, jonka velkaa on vielä koko autoon, tai voit käyttää sitä uuden ajoneuvon hankintaan. Lähes jokainen, joka on käynyt läpi tämän prosessin voi todistaa, että kaikkein turhauttavaa osa on hyväksyä autovakuutusyhtiön arvio auton arvoa. Lähes poikkeuksetta arvio on huomattavasti alhaisempi kuin olette odottamassa, ja saatava summa ei riitä ostamaan omena-omenojen korvaamista. Monille kuljettajille ei ole tarpeeksi kattaa sitä, mitä he vielä velkaa autossa.

Ongelma on se, että useimmat autovakuutusasiakkaat ovat selvittämättömiä vakuutusyhtiöiden autojen arvostamismenetelmistä. Autovakuutuksenantajien arvostusmenetelmät ovat esoteerisia ja perustuvat abstraktisiin tietoihin, joiden erityispiirteet ne ovat varovaisia, joita ei paljasteta. Tämä informaation epäsymmetria vaikeuttaa kuluttajaa haastamaan lowball-tarjouksen autovakuutusyhtiöltä. Kuitenkin yksinkertaisesti tietäen perusteet siitä, miten vakuutusyhtiöt arvostavat autoja ja terminologiaa, joita he käyttävät, voivat tuoda sinut edullisempaan paikkaan josta neuvotella.

Autovakuutuksen arviointi

Kun ilmoitat liikenneonnettomuudesta vakuutusyhtiölle, yritys lähettää säätäjän arvioimaan vahinkoa. Säätölaitteen ensimmäinen järjestys on määritellä, luokitellaanko ajoneuvo kokonaan. Vakuutusyhtiö voi harkita auton koko, vaikka se voitaisiin korjata. Yleisesti ottaen yhtiö kokoaa auton, jos korjauksen kustannukset ylittävät tietyn prosenttiosuuden, tavallisesti 60-70 prosenttia sen arvosta.

Olettaen, että ajoneuvo on kokonaisuudessaan, säädin suorittaa arvioinnin ja antaa arvon ajoneuvoon. Arvioinnissa ei oteta huomioon vahinkoa onnettomuudesta. Mitä säätäjä haluaa arvioida, mikä olisi kohtuullinen käteinen tarjous ajoneuvosta olisi ollut välittömästi ennen onnettomuutta.

Seuraavaksi vakuutusyhtiö hakee kolmannen osapuolen arvioijan antamaan oman arvionsa ajoneuvoon. Tämä tehdään minimoimaan epäasianmukaisuuden tai epäselvyyksien ilmetessä ja asettamaan ajoneuvo erilaiselle arvostusmenetelmälle. Yhtiö arvioi oman arviointinsa ja kolmannen osapuolen tekemän tarjouksen.

Todellinen käteisarvo Vs. Korvausmenot

Vakuutusyhtiön määrittämän auton arvon ja erän, joka oikeastaan ​​maksaa sopivan vaihdon hankkimisesta, on valtava ero. Vakuutusyhtiö perustaa tarjouksensa todelliseen käteisarvoon (ACV).Tämä on määrä, jonka yritys määrittää joku kohtuullisesti maksaa auton, olettaen onnettomuus ei tapahdu. Siksi arvolla otetaan huomioon poistot, kuluminen, mekaaniset ongelmat, kosmeettiset virheet sekä tarjonta ja kysyntä paikallisalueellasi.

Vaikka olet ostanut uuden auton ja ajoi sen vain vuosi ennen onnettomuutta, sen ACV on huomattavasti alhaisempi kuin sen maksama. Yksinkertainen ajaminen uusi auto pois erästä heikentää sen jopa 20%, ja vakuutusyhtiö dings voit edelleen kaikkea kilometrejä matkamittari sooda tahroja verhoilu kertynyt kyseisenä vuonna.

ACV-tarjouksen määrä on myös alhaisempi kuin korvauskustannus - summa, joka maksaa sinulle uuden ajoneuvon hankkimisen, joka on samanlainen kuin hylätyt. Ellei ole valmis täydentämään vakuutusmaksua omilla varoilla, seuraava auto tulee olemaan askel alhaalta vanhasta.

Ratkaisu tähän ongelmaan on ostaa autovakuutus, joka maksaa korvaavat kustannukset. Tämäntyyppinen käytäntö käyttää samaa menetelmää ajoneuvon kokonaismäärään, mutta sen jälkeen se maksaa nykyisen markkinakoron uudelle autolle samassa luokassa kuin autosi haaksirikko. Korvausvakuutusmaksujen kuukausimaksut voivat olla huomattavasti korkeampia kuin perinteiset autovakuutukset.

Muut haasteet

Koska ei ole varaa verrattavissa olevaan autoon vakuutusyhtiön rahoilla onnettomuuden jälkeen, se on erittäin turhauttavaa. Sanotaan, että on olemassa toinen mahdollinen tilanne, joka voi yhdistää auto-onnettomuuden stressin entisestään.

Usein vakuutusyhtiö, joka tarjoaa koko autoa, ei riitä kattamaan sitä, mikä on velkaa autossa. Tämä voi tapahtua, jos hylkäät uuden auton heti sen ostamisen jälkeen. Ajoneuvo on ottanut suuren alun poisto-osuman, mutta sinulla on tuskin ollut aikaa maksaa lainan tasapainoa. Tämä voi tapahtua myös, jos olet hyödyntänyt erityistä rahoitustarjousta, joka minimoi tai eliminoi ennakkomaksun. Vaikka nämä ohjelmat varmasti estävät sinut osal- listumasta suuriin käteisrahaan ostaa auton, ne lähes takaavat, että ajaa pois erän negatiivinen pääoma. Tämä tulee olemaan ongelma, jos olet kokonaisuudessaan auto ennen kuin palauta positiivinen oma pääoma.

Kun vakuutustarkistuksesi ei pysty maksamaan autolainaa kokonaan, jäljellä oleva määrä tunnetaan puutteellisena tasapainona. Koska tätä pidetään vakuudettomana velanä - vakuus, joka aiemmin vakuutti sen tuhoutu - lainanantaja on erityisen aggressiivinen sen keräämisestä.

Kuten korvauskustannusongelmassa, tässä ongelmassa on ratkaisu. Lisää hätävakuutus autovakuutukseen sen varmistamiseksi, ettei sinun koskaan tarvitse käsitellä jäljellä olevaa saldoa koko auton kanssa. Tämä kattaus maksaa vakuutusyhtiön määrittelemän autosi käteisarvosta ja maksaa mahdollisista puutteellisista saldoista, kun olet suorittanut tuoton lainaasi. Syrjinnän kattavuus, kuten korvaavan kustannustason kattavuus, lisää vakuutusmaksusi.Sinun pitäisi kuitenkin harkita, jos joudutte yhteen edellä mainituista skenaarioista, jotka voisivat aiheuttaa onnettomuustilanteen puutteellisen tasapainon todennäköisemmin.