Luottokorttiyhtiöt etsivät yhä enemmän ihmisiä palvelunsa käyttämiseen. Liikkeeseenlaskijat maksavat miljoonia dollareita asiakkaidensa tekemistä ostoista, ja he usein keräävät miljardeja vastineeksi. Yhdysvaltain keskuspankki ilmoitti, että toukokuusta 2016 lähtien Yhdysvalloissa maksamatta oleva luottokorttivelka oli 953 dollaria. 3 miljardia. Luottokortit ovat valtava tulolähde liikkeeseenlaskijoille. Tässä tarkastellaan, miten he tekevät rahansa.

Luottokorttiyhtiöt Charge Merchants

Luottokorttiyhtiöt veloittavat kaupoista noin 2% - 3% jokaisesta luottokorttimyynnistä. Jos esimerkiksi käytät Visaa maksamaan 100 dollaria päivittäistavarakaupasta, kaupasta, josta teit ostoksen, saa 98 dollaria Visailta, kun taas loput 2 dollaria kuluu luottokortin myöntäjälle ja Visaille. Kun katsot Visa-palvelun käyttäjiä tekemistä päivittäisistä monista miljardeista liiketoimista, kauppiaille maksettavat palkkiot, joita kutsutaan myös pankkikulujen korvauksiksi, ovat valtava tulonlähde luottokorttiyhtiöille.

Luottokorttiyhtiöt veloittavat myöhästymismaksuja

Merkittävä määrä kortin käyttäjiä ei maksa laskuaan kokonaan kuukausittain. Asiakkaan maksamaton luottokorttitasapaino alkaa korottaa korkeintaan 12% tai enemmän, mikä menee luottokorttiyhtiölle. Hong Ruin ja Antoinette Schoarin julkaisemassa 2016 julkaistussa National Bureau of Economic Researchin (NBER) tutkimuksessa viitataan siihen, että luottokorttiyhtiöt voivat tietoisesti kohdistaa vähemmän koulutettuja ihmisiä, ja näin ollen heillä saattaa olla rahoituskehys ja virheelliset taloudelliset päätökset. Luottokorttiyhtiöt lähestymään tällaisia ​​ihmisiä tarjouksilla, jotka alkavat houkuttelevasti alhaisilla hinnoilla, mutta nousevat nopeasti r myöhästyneillä ja ylittävät maksuja. Korkeasti koulutetut ihmiset eivät yleensä käytä tällaisia ​​tilejä.

Samalla tavalla liikkeeseenlaskijat näyttävät irrationaalisen ajattelun hyödyntämällä palkkio-ohjelmia. Vähemmän koulutetut ihmiset yleensä saavat luottokortteja, jotka edistävät korkeampia palkkioita kuin korkeakoulutetuille yksilöille. Nämä tulevat mukana jyrkästi takaisin ladattuihin maksuihin. Ei ole ihme, että vuoden 2012 Demos -tutkimuksessa todettiin, että kotitaloudet, joissa joku oli ollut työttömänä vähintään kaksi kuukautta kolmen vuoden aikana ennen vuotta 2012, oli 14 prosenttia todennäköisemmin kortin velkaa kuin kotitalouksissa, joissa kaikilla aikuisilla oli työpaikkoja.

Samassa tutkimuksessa todettiin, että alle 18-vuotiaiden lasten perheet olivat 15 prosenttia todennäköisemmin velkaa veloituksetta kuin ilman lapsia tai alle 18-vuotiaita lapsia. Lopuksi tutkimuksessa todettiin, että korkeakoulututkinnon suorittaneiden vastaajat olivat 22 prosenttia vähemmän todennäköisiä olla velkaantuneita kuin ne, jotka olivat vain lukiolaisia. Luottolaitokset tietävät, että he saavat enemmän kuin puolet voitoistaan ​​vähemmän koulutetuista asiakkaista.

Luottokorttimaksut

Luottokorttiyhtiöt merkitsevät erilaisia ​​maksuja maksuviivästensä lisäksi.Jotkut yritykset ovat vuosimaksuja, jotka asiakkaat maksavat joka vuosi tilin pitämisestä avoimiksi. Nämä vuosimaksut riippuvat luottokorttiyhtiöltä, ja enemmän premium-yhtiöt veloittavat maksuja, jotka voivat ulottua satoihin dollareihin. Toinen maksu, jota kutsutaan tasapainonsiirtokustannukseksi, veloitetaan, kun asiakkaat siirtävät velkaa yhdestä kortista toiseen. Velan saava kortti veloitetaan. Useimmat yritykset ottavat 3%: n maksun siirretystä saldosta. Lopuksi, mutta ei lopullisesti, luottolaitokset lisäävät 2-5 prosentin käteismaksun, kun asiakkaat lainaavat käteistä luottokorttitililtä.