Kahden vuoden säästämisen ja uhrautumisen jälkeen - hikeä ja ylitöitä - olet vihdoin kerännyt tarpeeksi rahaa aloittaaksesi sijoittamisen ulkomaantilien ulkopuolelle. Olet juuri viettänyt iltapäivällä uuden välittäjänne kanssa, kun hän menestyi lukemattomien sijoitusvaihtoehtojen kanssa, selittäen jokainen yksityiskohtaisesti ja aiheuttaen pääsi uimaan.

Välittäjäsi esitteli teille useita hypoteettisia skenaarioita, joissa kuvastettaisiin kokonaiskorotusta, jonka voitte odottaa saavasi kussakin tapauksessa, kunnes lopulta päätitte ostaa jonkin verran paikallisen yrityksen, josta olet jonkin verran perehtynyt.

Mutta kun poistut toimistosta, luulet: "Mitä oikein menen ulos tästä ja miten saan sen?"

Kiinnostus

Korkotuloja maksetaan minkälaisesta velkainstrumentista korvauksena lainanottajan tai liikkeeseenlaskijan lainaksi ottamisesta sijoittajan pääomasta. Tämän tyyppistä tuloa maksetaan useilla erityyppisillä sijoituksilla, jotka luetellaan seuraavasti:

• Kiinteäkorkoiset arvopaperit, kuten CD-levyt ja joukkovelkakirjat. Korko on yleensä ennalta määritetty ja kestää, kunnes vakuus erääntyy tai kutsutaan tai asetetaan.
• Talletustilit, kuten tarkistus, säästöt ja rahamarkkinatilit. Tallettajat saavat koron kompensoidakseen käteisvarojen tallettamisen tililtä talletuslaitokselta.
• Kiinteät eläkevakuutukset, jotka maksavat kiinteäkorkoisen koron verovelkojen perusteella erääntymisajankohtaan saakka.
• Myyjän rahoittamat kiinnitykset, jos myyjä perii sovittua korkoa korolle, joka on lainattu ostajalle.
• Sijoitusrahastot, jotka sijoittavat edellä mainittuihin ajoneuvoihin.

Mitään omavaraisuusmaksua ei makseta lainkaan. Jokainen näistä velkasitoumuksista maksaa ilmoitetun koron. Tämä korko on tavallisesti kiinteä, mutta se voi vaihdella investoinnin ehtojen mukaan.

Vaadittujen talletustilien hinnat vaihtelevat yleensä korkojen mukaan, kun taas joukkovelkakirjojen, CD-levyjen ja kiinteäkorvausten sopimusten hinnat pysyvät yleensä vakioina, kunnes ne ovat erääntyneet. Korolliset sijoitukset ovat aina sidoksissa nykyisiin korkoihin, eivätkä ne luonnostaan ​​voi maksaa riittävän korkeita inflaatiota ajan mittaan, elleivät ne ole riskialttiita ajoneuvoja, kuten roskasidonnaisia ​​joukkovelkakirjalainoja.

Useimmilla korollisilla arvopapereilla on yksi tärkeimmistä luokituslaitoksista, kuten Standard & Poor's (S & P), luokituksesta, kuten AAA tai BB. Jos tämä luokitus laskee vakuuden antamisen jälkeen, tämä voi olla merkki siitä, että liikkeeseenlaskija on velvoitteensa laiminlyönyt. Tulojen, voittojen tai likviditeetin huomattava lasku voi olla toinen varoitusmerkki. Tietenkin monissa tapauksissa nämä muutokset johtavat alempaan luokitukseen.

Osingot

Osingot ovat rahapalkkion muoto pääomasijoittajille. Ne edustavat osuutta yrityksen tuloksesta, joka siirretään osakkeenomistajille, yleensä joko kuukausittain tai neljännesvuosittain.

Osinkotulot ovat korkotulojen kaltaisia, koska ne maksetaan yleensä ilmoitetulla kurssilla tietyn ajan. Osingot kuitenkin maksetaan vain kannoista tai sijoitusrahastoista, jotka investoivat varastoihin; mutta kaikki varastot eivät maksa osinkoja. Yleensä vain vakiintuneet yritykset maksavat osinkoja, kun taas pienyritysten yritykset säilyttävät yleensä rahansa tulevaa kasvua varten.

Osingot maksetaan sekä tavallisimmilla että edullisimmilla varoilla, vaikka korko on tavallisesti korkeampi kuin suosituilla kannoilla. Osingot voivat olla myös tavallisia, joita verotetaan tavallisina tuloina tai pätevinä, jotka verotetaan pitkäaikaisiksi myyntivoittoina. Useimmissa tapauksissa yritysten ei tarvitse maksaa osinkoja, ainakin tavallisilla osakkeilla. Koska osingot ovat yrityksen liikevaihdon funktio, heikko kassavirta tai voittomarginaalit voivat ilmoittaa tulevasta osingonjaosta tai osingonmaksun puuttumisesta osakkeenomistajille.

Osinkotuotot voivat vaihdella sen tyyppisen vakuuden mukaan, jonka perusteella ne maksetaan; Yleiset osakeomistukset vaihtelevat yrityksen nykyisen kannattavuuden mukaan, kun taas edulliset osingot sidotaan yleensä korkotasoon. Koska niitä pidetään suurempina riskeinä sijoituksina kuin joukkovelkakirjalainoissa, edullisten kantojen tuotot taipuvat kellumaan nopeammin kuin CD-levyjen tai useimpien joukkovelkakirjojen, paitsi ehkä roskasidoksia lukuun ottamatta.

Pääomatulot

Myyntivoitot edustavat vakuuden tai sijoituksen hinnan arvostusta hankintahetkestä alkaen. Nämä voitot voivat olla joko pitkiä tai lyhytaikaisia ​​riippuen siitä, onko myyty instrumentti pidetty yli vuoden ajan. Sekä oman pääoman että kiinteätuottoiset arvopaperit voivat kasvattaa voittoja (tai tappioita). Vaikka kiinteätuottoiset arvopaperit voivat arvostaa hintoja jälkimarkkinoilla, ne on suunniteltu ensisijaisesti maksamaan korkoa tai osinkoa, kun taas varastot ja kiinteistöt tarjoavat suurimman osan palkkioistaan ​​sijoittajille myyntivoittojen muodossa.

Historiallisesti kantojen ja kiinteistöjen tuottamat voitot ovat ainoat sijoitusten tuotot, jotka ovat ylittäneet inflaation ajan mittaan, mikä on yksi niiden tärkeimmistä eduista. Tietenkin markkinat liikkuvat kahdessa suunnassa, ja kaikki vakuudet tai investoinnit, jotka kykenevät antamaan voiton, voivat myös aiheuttaa tappiota. Osakkeet nousevat ja laskevat kokonaismarkkinoilla sekä yritysten tuloksellisuudesta.

Verotukselliset edut

Muutamat investoinnit tuottavat erilaisia ​​verotuksellisia tuloja. Öljy- ja kaasusopimuksissa työskentelevät edut tuottavat tuloja, jotka voivat olla 15% verotonta ehtymismaksun vuoksi. Osakepohjaiset yhtiöt, jotka yleensä sijoittavat joko kiinteistöihin tai öljyyn ja kaasuun, voivat kulkea passiivisen tulon kautta, mikä on kumppanuustoiminnasta saatavaa tuloa, jota sijoittaja ei ole aktiivisesti mukana hallinnoinnissa. Passiiviset tulot voidaan poistaa passiivisista tappioista, jotka ovat yleensä kuluja, jotka liittyvät kumppanuustoiminnan tuottamiseen.

Kokonaistuotto

Tietenkin monet investoinnit tarjoavat useamman kuin yhden tyyppisen sijoitetun tuoton.Yhteiset varastot voivat tarjota sekä osinkoja että myyntivoittoja. Kiinteäkorkoiset arvopaperit voivat myös tarjota myyntivoittoja korko- tai osinkotulojen lisäksi ja kumppanuudet voivat tarjota minkä tahansa tai kaikki edellä mainitut tulon muodot verotuksellisesti. Kokonaisinvestointi lasketaan lisäämällä voitot (tai vähentämällä pääomatappioita) osingoksi tai korkotuotoiksi ja faktoringiksi verotuksellisissa säästöissä.

Bottom Line

Erilaiset investoinnit erilaisten palautusten jälkeen. Jotkut maksavat tuloja korkoina tai osinkoina, kun taas toiset tarjoavat mahdollisuuden pääoman arvonnousuun. Toiset taas tarjoavat veroetuja nykyisten tulojen tai myyntivoittojen lisäksi. Kaikki nämä tekijät yhdessä muodostavat sijoituksen kokonaistuottoa.