a:

Kun työntekijä poistuu työpaikasta eläkkeelle siirtymisen tai irtisanomisen vuoksi, kysymys siitä, mitä tehdä työnantajan sponsoroidun suunnitelman, kuten 401 (k), kertyneestä saldosta seuraa nopeasti. 401 (k) -suunnitelma voidaan jättää alkuperäisen suunnitelman rahoittajaksi, rullattu perinteiseen tai Roth IRA: han, jaettaisiin kertasuorituksena käteismaksuna tai siirrettäisiin uuden työnantajan 401 (k) suunnitelmaan. Jokainen vanhan 401 (k) -vaihtoehdolla on etuja ja haittoja, eikä ole yhtä valintaa, joka toimii parhaiten kaikille työntekijöille. Kuitenkin, jos työntekijä harkitsee mahdollisuutta siirtää vanha 401 (k) -suunnitelma uuteen työnantajaan 401 (k), tarvitaan tiettyjä toimenpiteitä.

Ensimmäinen vaihe siirtyessä vanhaan 401 (k) uuteen työnantajan pätevään eläkesuunnitelmaan on puhua uudesta suunnitelmasta sponsori, varastonhoitaja tai henkilöstöpäällikkö, joka auttaa työntekijöitä ilmoittautumalla 401 (k) suunnitelmaan. Koska kaikki työnantajan sponsoroidut suunnitelmat eivät hyväksy siirtoja ulkopuolelta 401 (k), on välttämätöntä, että uusi työntekijä kysyy, onko vaihtoehto hänen uuden työnantajansa käytettävissä. Jos suunnitelma ei hyväksy 401 (k) siirtoja, työntekijän on valittava yksi kolmesta muusta vaihtoehdosta 401 (k) -tilin saldoon.

Jos uusi työnantajan suunnitelma hyväksyy 401 (k) siirrot muista yrityksistä, on usein huomattava määrä paperityötä, jonka työntekijän on täytettävä. Paperityötä toimittaa uusi suunnittelija sponsori tai henkilöstöyhteyshenkilö ja vaatii nimen, syntymäajan, osoitteen, sosiaaliturvatunnuksen ja muun työntekijän tunnistetiedot, jotka haluavat siirtää. Lisäksi 401 (k) -lomakkeessa on annettava yksityiskohdat vanhan työnantajan suunnitelmasta, mukaan lukien siirrettävä kokonaismäärä; tilillä olevat sijoituksen valinnat; päivämäärät ovat alkaneet ja pysähtyneet; ja maksuvälineet, kuten pretax tai Roth. Uusi suunnittelija voi myös vaatia työntekijää luomaan uudet sijoitusohjeet lomakkeelle siirrettävälle tilille. Kun siirto-lomake on valmis, se palautetaan suunnitelman rahoittajaksi käsittelyä varten.

Kun uusi ja vanha suunnittelija sponsoroi sekä hyväksysi siirron, vanhan suunnitelman sponsori jakaa 401 (k) -tilin saldon uudelle suunnittelijaohjelmistolle tarkastuksen muodossa. Kun tarkastus on vastaanotettu, uusi suunnittelija sponsori tallettaa tarkistuksen ja investoinnit ostetaan työntekijän uusiin suunnitelma-asetuksiin. Siirtyminen yhdestä 401 (k): sta toiseen on verotonta kauppaa, eikä varhaisia ​​peruuttamisvelkoja arvioita.

Siirrettävät edut

Vanhan 401 (k) siirtymisestä uuteen työnantajaan suurin etu on hallinnan helppous.Sen sijaan, että seurataan investointivalikoimaa, suorituskykyä tai lausumia useille tileille, siirto luo yhden tilille, jota voidaan helposti seurata. Lisäksi 401 (k) -suunnitelmilla on tyypillisesti alhaisemmat maksut investoinneista ja liiketoimista kuin ammatillisten neuvonantajien hallinnoimat rollover-IRA: t.

Siirrettävien haittojen

401 (k): n siirtäminen ei ole sopivaa jokaiselle työntekijälle, koska useita haittoja esiintyy. Työnantajan sponsoroimat suunnitelmat rajoittuvat tiettyyn määrään investointivaihtoehtoja, joita työntekijät voivat hyödyntää. Nämä rajoitukset eivät salli suunnitelman osanottajien sijoittaa täsmälliseen tapaan haluamaansa ja heikentää varojen jakamista tai monipuolistamisen puutetta ajan myötä. Lisäksi 401 (k): ssä mukana oleville työntekijöille ei ole sanomaa yrityksessä tai henkilöllä, joka hallinnoi suunnitelmaa. Suunnittelupäällikkö yhdessä yrityksen omistajien tai johtajien kanssa on täysin valvoa suunnitelman perustamista ja ylläpitoa. Prosessin, jolla 401 (k) siirretään uuteen suunnitelmaan, voi olla myös aikaa vievää, koska uuden suunnitelman sponsorin tehtävänä on tarkistaa vanhan suunnitelman pätevä tila; vuokraus- ja päättymispäivät; ja kokonaissaldo, joka on oikeutettu siirtoon. Vanhan 401 (k) -suunnitelman siirtäminen uuteen suunnitelmaan on erinomainen valinta joillekin työntekijöille, mutta etuja on punnittava haittoja vastaan ​​ennen prosessin aloittamista.