Muista elokuvalipun hinta 15 vuotta sitten? Tämä lippu maksaa paljon enemmän tänään, kiitos osittain inflaation vaikutuksesta. Tämä taloudellinen termi viittaa hintojen taipumiseen (kulutustavaroiden, palvelujen, asumismuotojen) asteittaiseksi nousemiseksi ajan myötä. Inflaatiolla on myös taipumus alentaa säästöjen arvoa. Siksi on tärkeää ymmärtää inflaatio ja hallita sen vaikutuksia.

Miten inflaatio vaikuttaa säästöihin?

Oletetaan, että sinulla on 100 dollaria säästötilissä, joka maksaa 1 prosentin koron. Vuoden kuluttua tilillesi on $ 101. Tänä ajanjaksona, jos inflaatio on 2%, sinun pitäisi saada 102 dollaria korvaamaan korkeammat hinnat. Koska tilillesi on vain 101 dollaria, olet menettänyt ostovoiman. Jos säästöt eivät kasva vastaamaan tätä hinnankorotusta ajan myötä, vaikutus tulee olemaan kuin olet todella menettänyt rahaa.

Jos olet eläkeläinen, joka elää rajoitetuissa säästöissänne, et voi pysyä elintasossa, jos inflaatio leikataan ostovoimaan joka vuosi. Yhdysvalloissa terveydenhuollon kustannukset ovat tärkein kustannus useimmille eläkeläisille, ja ne ovat taipuvaisia ​​nousemaan. (Katso lisää: Eläkkeelle siirtymisen Silent Killerin torjunta: Inflaatio .) Inflaatio vaikuttaa myös niihin, jotka eivät asu kiinteillä tuloilla. Entä jos säästät rahaa tavoitehinnalla, kuten lapsesi kollegio-rahasto tai etumaksu kotitalouteen? Et halua nähdä todellista ostovoimasi hintojen laskiessa vuosittain, mikä heikentää kollektiivisen opetuksen tai talon rahallista määrää, jolla on varaa ostaa.

Mikä on inflaation takana?

Inflaatio syntyy, kun tavaroiden ja palveluiden kysyntä kasvaa taloudessa. Kun rahan tarjonta taloudessa nousee, kuluttajat todennäköisesti vaativat enemmän kysyntää eri tavaroiden ostamisesta. Tämä kasvava kysyntä tuo paineita hintoihin ja nousee. Kun yhä useammat ihmiset ovat valmiita maksamaan näistä tavaroista, myyjät nostavat hintojaan. Toinen tilanne, joka voi johtaa inflaatioon, on silloin, kun tuotantokustannukset kasvavat. Tuottajat siirtävät sitten kuluttajille korkeampien hintojen kustannukset.

Inflaation mittaaminen

Nyt voit olla huolissasi siitä, oletko todella menettänyt rahaa säästöihinsä. Miten mitataan inflaation vaikutusta? On olemassa tiettyjä indeksejä, joita hallitus yhdistää mittaamaan hintojen nousun vaikutusta. Yhden kuluttajahintaindeksi sisältää kuluttajien ostamien tuotteiden ja palveluiden hinnat. Tähän sisältyvät muun muassa kuljetusmaksut, sairaanhoito ja asuminen. Kasvava kuluttajahintaindeksi osoittaa, että tällaisten kulutustuotteiden kustannukset kasvavat.Tämän indeksin seuranta, joka ilmestyy kuukausittain työministeriössä, antaa sinulle käsityksen inflaation tasosta Yhdysvalloissa.

Inflaatio Yhdysvalloissa

Viime vuosina inflaatio on ollut niin alhainen, että keskuspankit Yhdysvallat, Japani ja Eurooppa ovat yrittäneet aktiivisesti nostaa inflaatiota ja torjua deflaation taipumusta tai laskea hintoja. Esimerkiksi Yhdysvalloissa keskuspankki kohdistaa inflaation vuotuisen kasvuvauhdin 2 prosenttiin. Pankki käynnisti useita elvytystoimia talouden vauhdittamiseksi finanssikriisin ja suuren taantuman jälkeen. (Lisätietoja: Pitäisikö huolestua Yhdysvaltain inflaatiovauhdista? )

Vuoden 2008 aikana keskusteltiin siitä, että Yhdysvaltain keskuspankin elvytystoimenpiteiden rahavirta johtaisi todellisuudessa korkeaan inflaatiovauhti Yhdysvalloissa Tällainen tilanne ei ole kuitenkaan toteutunut, ja keskuspankki pyrkii edelleen lisäämään inflaatiota lievässä taloudessa. Asiat eivät aina olleet näin. 1970-luvun loppupuolella Fed suunnattiin yhä enemmän korkeampiin kaksinumeroisiin inflaatioasteisiin. Myös Saksan kaltaisissa maissa on ollut hyperinflaatiojaksoja tai erittäin korkeaa inflaatiota.

Suojele säästösi inflaatiosta

Vaikka nykypäivän U.S.-inflaatiota ei ole juurikaan todisteita, se on todennäköisesti jonkin verran ongelma. Hyvä uutinen on, että tilanteita voidaan hallita. Jos olet eläkeläinen, joka saa valtion sosiaaliturvamaksun, hallitus mukauttaa maksun elinkustannusten perusteella kuluttajahintaindeksin mukaan. Näin ollen, kun inflaatio nousee, näet myös sosiaaliturvamaksusi nousun. (Katso lisää: Ovatko sosiaaliturvaedut säätyneet inflaatiota varten? )

On myös tapoja, joilla voit välttää inflaation vaikutuksen henkilökohtaisiin säästöihisi. Sen sijaan, että pidät käteissäästöissänne, tavoitteena on sijoittaa ne parempaan tuottoon. Pienet tuotot, joita rahamarkkinatilit ja säästötilit yleensä tarjoavat, eivät riitä inflaation huomioon ottamiseksi, joten rahan varaaminen ei todennäköisesti turvata ostovoimaa.

Sen sijaan pyrkii olemaan aggressiivisempi rahansa ansiosta paremman tuoton saamiseksi. (Katso lisää: 9 Ylin varallisuus suojaa inflaatiota vastaan. ) Eläkkeelle jääneille sijoittajille kannattaa harkita Treasury Inflation-Protected Securities tai TIPS-järjestelyjä sijoituksen sijaan. Nämä arvopaperit muuttavat korkopalkkioita perustuen kuluttajaryhmän muutoksiin. Ja takaisinmaksuaika korjataan myös inflaatioon. Jos hinnat ovat laskeneet investointijakson aikana, saat ainakin takaisin alkuperäisen päämiehen.

Ja sijoitussalkun tuotot yleensä heikentävät inflaatiota. Sijoittajat, jotka keskittyvät pääoman säilyttämiseen, eivät välttämättä ole kiinnostuneita yksittäisten kantojen volatiliteetista, sijoitusrahastojen valinta olisi todennäköisesti hyvä tuotto. Kun otetaan huomioon, että tällaiset varat ovat alttiita monille eri varastoille, sinun ei pidä laittaa kaikkia munia yhteen koriin.Passiivisen indeksointiprosessin jälkeinen sijoitusrahasto saattaa olla vielä parempaa, koska se ei ole riippuvainen tietyn rahastonhoitajan varastokyvystä. Osakemarkkinat kääntyvät ajan myötä ja hyötyvät tästä altistuksesta. Voit myös maksaa vähemmän maksuja indeksointiin.

Bottom Line

Inflaatio viittaa hintojen nousuun markkinataloudessa tietyllä ajanjaksolla. Tämä vähentää kuluttajan ostovoimaa; hänellä on vain varaa ostaa pienempi määrä tavaroita ja palveluita samalla rahalla tietyn ajan kuluessa. Onneksi on olemassa tapoja hallita inflaatiota, jotta voit säilyttää ostovoimasi.