Pitkäikäisyys on erittäin tärkeä vakuutusalan konsepti, mikä on yksi syy, jonka mukaan vakuutusmatemaattiset ansaitsevat 150 000 ja 250 000 dollaria vuodessa. Vaikka miljardin dollarin yritykset kiinnittävät tarkasti huomiota näihin yksityiskohtiin, monet eläkkeelle valmistautuneet eivät laske ja ymmärrä näitä todennäköisyyksiä, vaikka niillä voi olla valtava vaikutus heidän taloudelliseen toimeentuloonsa eläkkeelle siirtymisvuosinaan.

American Actuaries Academy ja Actuaries-yhtiö julkaisivat äskettäin uuden verkkotyökalun, joka auttaa rahoitusneuvojia ja heidän asiakkaitaan visualisoimaan, kuinka kauan he elävät, jotta he voivat suunnitella eläkeikäänsä. Longevity Illustrator on ilmainen kenelle tahansa ja tuottaa kolmea erilaista kuvaa, joiden tarkoituksena on välittää pitkäikäisyys perustietojen avulla, mukaan lukien henkilön sukupuoli, syntymäaika, tupakointi ja yleinen terveydentila.

Katsotaanpa, miten taloudelliset neuvonantajat voivat hyödyntää tätä uutta työkalua sekä joitain muita, jotka voivat olla hyödyllisiä auttaakseen asiakkaita tekemällä tietoja useista muista datapisteistä. ) Tietojen käyttö

Longevity Illustrator on suunniteltu auttamaan kuluttajia visualisoimaan elinajanodotteen ennustuksia pikemminkin yrittäen välittää tietoa sanojen tai tekstin kautta. Usein ihmiset näkevät eliniänodotteensa yhtenä numerona tai ikäisenä pikemminkin kuin todennäköisyyksien kuvaajana. Henkilö voi myös ankkuroida henkilökohtaiset odotuksensa sukulaisen tai tuttavan kuoleman perusteella pikemminkin kuin perustuvien tilastotietojen perusteella.

Rahoituksen neuvonantajat voivat käyttää näitä tietoja osoittamalla säästämisen ja investoinnin tärkeyttä asiakkaille sekä asettamaan odotuksia siitä, kuinka paljon he joutuvat säästämään. Tietyt sosiaaliturvatestrategiat voivat myös riippua elinajanodotuksesta päättäessään viivästyttääkseen valtion etuja. Visuaalinen grafiikka voi auttaa välittämään tietoja tehokkaammin kuin yksinkertaisesti kertoa asiakkaille todennäköisyydet ja auttaa heitä paremmin sisäistämään käsitteitä.

) Longevity Illustrator -verkkosivuston mukaan: Vastaat muutamaan kysymykseen terveydestasi (

ja demografisia ominaisuuksia. Longevity Illustrator tuottaa sitten kaavioita, joiden avulla voit nähdä todennäköisyydet, jotka liittyvät siihen, kuinka kauan sinä (ja puolisosi tai kumppani, jos sellainen on), voi auttaa sinua ymmärtämään todennäköisyyttä, että saat elää paljon kauemmin kuin sinun odotettavissa oleva elinikä. Tämän ansiosta voit ottaa huomioon riskin, että olet ylittänyt taloudelliset resurssit, i.e. , mahdollisuus loppua rahaa elämäsi aikana. Voit tarkastella tuloksia joko kaaviona tai arvojen taulukoina. Voit myös tulostaa Longevity Illustratorin toimittamien tietojen yhteenvedon.

Vaihtoehtoiset laskentatavat

Longevity Illustrator on erinomainen työkalu elinajanodotusten visualisoimiseksi, mutta se ei ole ainoa rahoitusalan neuvonantajien käytettävissä oleva väline tämän tyyppisten tietojen välittämiseen.

Pennsylvanian yliopiston tutkijat ovat kehittäneet epäilemättä pisimmällä eliniänodotuslaskentaa, johon sisältyy analyysiin useita eri tekijöitä. Työkalu on nyt Abarisin tarjoama ja se sisältää tilastolliset todennäköisyydet eläville tietyille ikäisille, arvioidun elinkaaren ja vertaisten keskimääräisen eliniän. Tutkijoiden alkuperäinen verkkosivusto sisältää myös yksityiskohtaiset tiedot työkalun suorittamista laskelmista. (Lisätietoja lukemisesta on:

Eliniän odote: Se on enemmän kuin vain. ) Toinen suosittu työkalupakki on saatavana sosiaaliturvalaitokselta. Vaikka nämä ovat yksinkertaisempia laskelmia, niissä on enemmän taloudellisesti suunnattuja työkaluja, jotka auttavat eläkesuunnitteluun ja sosiaaliturvan tuloihin. Eläkkeen arvioitsija auttaa yksilöitä määrittämään, kuinka paljon he saavat sosiaaliturvasta heidän todellisten ansioidensa perusteella. Näitä arvioita voidaan käyttää yhdessä elinajanodoteiden laskelmien kanssa.

Lopuksi John Hancockin kaltaiset vakuutusyhtiöt ovat myös kehittäneet eliniänodotuslaskimia, jotka vaikuttavat muihin mahdollisiin olennaisiin tietoihin. Esimerkiksi John Hancockin Life Expectancy Laskuri sisältää verenpainetta, kolesterolia ja ajotottumuksia, sillä nämä ovat tekijöitä, joiden on osoitettu vaikuttavan elinajanodoteihin. Haittapuolena on, että laskin antaa vain arvioitu ikä eikä todennäköisyys.

Bottom Line

Pitkäikäisyys on tärkeä aihe rahoitussuunnittelussa, koska työkauden aikana säästettyjen varojen on rahoitettava eläkkeelle siirtyminen. Usein ihmiset eivät ymmärrä, kuinka kauan he saattavat todella elää, ja sen seurauksena he voivat lyhentää eläkesäästöjä ja investointeja. Rahoituksen neuvonantajien tulisi käyttää työkaluja, kuten Longevity Illustrator, välittää nämä tärkeät käsitteet ja varmistaa, että heidän asiakkaansa ovat oikealla tiellä säästämiseen ja sijoittamiseen. (Lisätietoja lukemisesta:

Eläkesäästäminen: Kuinka paljon on tarpeeksi? )