Ihmisille, jotka ovat 62-vuotiaita ja sitä vanhempia, käänteinen asuntolaina voi lisätä pienen budjetin budjettiin eläkkeelle siirtymisen aikana. Monet ihmiset käyttävät niitä auttaakseen täydentämään tulojaan, maksamaan terveydenhoitokuluja tai maksamaan kiinnityksen.

Mutta varokaa - käänteiset asuntolainat ovat usein monimutkaisia ​​ja eivät välttämättä ole paras vaihtoehto tilanteen mukaan.

Lue lisätietoja käänteisestä kiinnityksestä ja jos sitä voidaan käyttää edelleen ja paremmin eläkkeelle. (Katso lisää: 5 Merkitsee käänteisen asuntolainan on hyvä idea. )

Käänteinen kiinnitys 101

Päinvastainen kiinnitys on oikeastaan ​​laina. Jos olet yli 62-vuotias, voit lainata rahaa omalla pääomallasi vakuudeksi. Useimmissa tapauksissa laina maksetaan sinulle kuukausittain. Ei ole tarpeen maksaa takaisin käänteinen asuntolaina, kunnes pysyvästi siirrät pois, myydä kotiin tai siirrä pois.

Tyypillisessä kiinnityksessä lainat lainaa lainanantajalta ja maksat pääoman ja korot kuukausittaisista eristä, kunnes omistat kodin suoraan. Kun lainaat rahaa käänteisellä kiinnityksellä, lainanantaja tekee kuukausittaiset maksut sinulle. Maksut perustuvat prosenttiosuuteen kodin arvosta. Sinulla on mahdollisuus saada koko käänteinen asuntolainan määrä kertakorvauksena, kuukausittaisissa maksuissa tai luottoriski, jota käytetään tarvittaessa.

Lopulta, mitä enemmän rahaa saat käänteisestä asuntolainasta, sitä vähemmän oman pääoman tai omistusta sinulla on kotona. Jos siirrät, kun oma pääoma pysyy kotona, jäljellä oleva arvo kulujen ja kulujen jälkeen kulkee perillisille. Vaikka tv-mainokset näyttävät siltä, ​​että et koskaan ylitä käänteisiä asuntolainoja, se ei ole tarkka. (Asiaan liittyvien lukujen osalta: Oikean käänteisen lainanantajan valitseminen ja Käänteinen asuntolupa Hyödyt ja haitat )

Voitko elää käänteisen asuntolainan?

Päinvastaiseen kiinnitykseen liittyy tiettyjä vaatimuksia. Jos et ole noudattanut näitä määräyksiä, voisit elää käänteisestä kiinnityksestä. Seuraavassa on useita käänteisen asuntolainan edellytyksiä:

• Otsakkeeseen merkityn käänteisen kiinnitysluotonottajan on oltava vähintään 62-vuotias.
• Päinvastainen kiinnitys on ensisijainen velka kotona. Kaikki olemassa olevat kiinnitykset on maksettava takaisin käänteisellä kiinnitysluovutuksella.
• Päinvastaisen asuntolainan vakuudeksi tarkoitetun kodin on oltava kodinomistajan ensisijainen asuinpaikka, ei loma-asunto tai sijoituskiinteistö.
• Lainanottajien on maksettava - ajoissa - kiinteistöverot, asunnon vakuutukset ja muut pakolliset vaaditut maksut.
• Lainanottajan on säilytettävä omaisuus ja suoritettava tarvittavat korjaukset.

Jos et noudata näitä vaatimuksia, menetät kodin.Jos esimerkiksi et maksa kiinteistöverojasi, lainan oletusarvo voi olla laiminlyöty. Jos et maksa kiinteistöveroja kotona, lainanantaja voi sulkea kiinteistön. Toinen tapa, jolla saatat ylittää käänteisen asuntolainasi, on, jos et asu talossa kauemmin kuin kuusi kuukautta. Tämä voi myös aiheuttaa lainan oletusarvon.

Kuluttajavirastossa. gov artikkeli, Nora Dowd Eisenhower varoitti, että "käänteinen asuntolainojen lainanottajat voivat elää lainaa varoja lainaamalla ilman huolellista suunnittelua." Hän jatkoi, että TV-mainokset voivat johtaa kuluttajia harhaan ajattelemalla, että lainanottajalle ei ole mitään keinoa ylittää varojaan, eikä tämä ole totta. Kaikki käänteisen kiinnityksen vaatimukset on lueteltu laina-asiakirjassa. Jos et noudata lainaa, saatat joutua sulkemaan kotiin ja luopumaan sen jälkeen.

Jos noudatat käänteisen asuntolainan ehtoja, et voi ylittää lainaa. Vaikka asuisitte vasta 110 vuoteen ja noudattaisit käännetyn asuntolainan, et tule häätää tai joutua myymään. Talo on vakuus käänteisen asuntolainan saldo ja käänteinen asuntolaina ohjelma federally vakuutettu Federal Housing Administration (FHA). Kuten minkä tahansa lainan, on olemassa tiettyjä maksuja ja kuluja. Päinvastaisen asuntolainan kustannukset ovat FHA-vakuutusmaksu, joka suojaa lainanantajaa kaikista menetyksistä, kun koti myydään ja laina maksetaan takaisin.

Bottom Line

Jos noudatat lainan ehtoja, on äärimmäisen epätodennäköistä, että voitte palauttaa käänteisen asuntolainasi FHA-vakuutuksen ansiosta. Toisaalta, jos et täytä tietyt lainaehdot, jotka olet sopineet allekirjoittamalla, saatat joutua sulkemaan pois. (Lisätietoja lukemisesta: Käänteinen kiinnitys: Eläke-apuväline. )