Joissakin taloudellisissa velvoitteissa ilmoitetaan kuukausittain luottoluokituslaitoksille ja muut eivät. Luottokortit, kiinnitykset ja muut lainat raportoidaan kuukausittain. Joka kuukausi päivittäiset maksut auttavat lisäämään kuluttajan luottopisteitä. Kaapelitelevisiolaskelma, laskutuslaskelma, matkapuhelinlaskutus ja lankapuhelinnumeroa ei historiallisesti ole raportoitu, elleivät ne ole rikollisia ja kokoelmissa, jolloin kielteinen vaikutus luottoon on vakava. Se on muuttumassa.

Uusi FICO-pisteytysmalli, joka julkaistaan ​​huhtikuun alussa 2015, ottaa huomioon vaihtoehtoiset maksutiedot. Tämä tarkoittaa kaapelilehtiä, sähkölaskuja, matkapuhelinlaskuja ja muita taloudellisia velvoitteita, joita ei aiemmin ilmoitettu, ellei rikollisuutta oteta huomioon kuluttajien FICO-pisteissä.

Tämä on hieno uutinen ihmisille, jotka maksavat laskujaan ja hoitavat rahansa vastuullisesti, mutta heillä on vain vähän tai ei ollenkaan luottotuotteita tiedostoissaan (katso Tarvitsenko luottokortin rakentaa luoton? ). Mutta se tarkoittaa myös, että laskujen maksaminen ajoissa on nyt tärkeämpää kuin koskaan.

Mitä maksu on?

Maksuhistoria on luottopisteiden yksi tärkein tekijä. FICO-pisteet - Fair Isaac Corporationin kehittämä yleisintä luottopistettä koostuu:

• Maksuhistoria (35%)
• Luoton käyttö (30%)
• Tilikauden ikä (15%
• Luottoriski (10%)
• VantageScore - luottoluokitusmallin, jonka kolme suurta luottotietorekisteriä on kehittänyt kilpailemaan FICO: n kanssa - perustuu vastaaviin kriteereihin:

Aika ja luottotyyppi

• Luoton käyttö
• Saldon koko
• Tiedustelut / uudet tilit
• Käytettävissä olevan hyvityksen määrä
• VantageScore on epäselvä, kun on kyse tarkasta painosta, jonka se antaa kullekin luokalle, mutta älä epäröi, miten tärkeää on maksaa laskuja ajoissa. Kuluttajan maksuhistoria on vain
• vain

vaikutusvaltainen. " Myöhäiset maksut ja luottosi Kaikki velkojat haluavat tietää, että velallinen maksaa velkansa sovitulla tavalla. kuningas muoti arvioida, kuinka paljon riski kuluttaja aiheuttaa. Jos kuluttaja on määrittänyt aikataulun maksaakseen kaikki laskut ajoissa, häntä pidetään vastuullisena luotonantajana, joka ei todennäköisesti aiheuta velkojalle suuria taloudellisia menetyksiä. Toisaalta myöhästyneiden maksujen historia osoittaa epäluotettavuutta, taloudellista epävakautta ja suurempaa taloudellista riskiä.

Viivästyneiden maksujen seuraukset lisääntyvät vakavuudessa, koska tilillä tulee yhä enemmän ja enemmän vahingollisia. Kuluttajan luottoraportti näyttää maksuhistorian myöhästymisasteilla: ajoissa, 30 päivää myöhässä, 60 päivää myöhässä, 90 päivää myöhässä, 120 päivää myöhässä.Jokainen viivästysaste aiheuttaa luottopisteiden vahingoittumisesta entistä enemmän vahinkoa kuin edellisellä asteella. Myös keräys, takaisinotto, veloitus, konkurssi ja muut merkinnät, jotka osoittavat taloudellisen velvoitteen täyttämättä jättämistä, voivat myös näkyä, ja ne aiheuttavat suuremman osuman kuluttajan pisteet kuin maksuviivästykset.

Ennen FICO: n ilmoitusta ei ole selvää, miten kuluttajien luottoraportissa näkyvät vaihtoehtoiset maksutiedot.

Kuinka kauan myöhästymiset haittaavat?

Luottoraportit paljastavat kaikkien tilien maksuhistorian (avoimet tai suljetut), mutta maksuviivästysten vaikutus kuluttajan luottopisteisiin pienenee ajan myötä. Viimeaikaiset ja moninkertaiset maksuviivästykset aiheuttavat kuluttajien luottopisteiden suuremman vahingoittamisen kuin muistiin haalistuneesta yhdestä myöhästymisestä.

VantageScore selittää lisäksi, että suurin vahinko tulee kuluttajan luottotietoihin ensimmäisellä kuukaudella maksuviivästyksen ilmoittamisen jälkeen. Sitten vaikutus heikkenee noin kahden vuoden aikana, kun se ei enää vaikuta paljon luottopisteisiin (vaikka maksuviivästys jää kuluttajan asiakirja-aineistoon seitsemän vuoden ajan).

On tärkeää huomata, että koska kaapelimaksu yleensä ei saa ilmoittaa, ennen kuin se on vakavasti rikollista (ja kokoelmissa), vaikutus on suurempi kuin yhden 30 päivän maksuviivästys kuukausittain ilmoitetulla tilillä.

Lisätietoja tavoitetusta tavoitteesta on kohdassa

Mikä on hyvä luottopiste?

Bottom Line Viivästyneet maksut, nyt enemmän kuin koskaan, johtavat negatiivisiin seurauksiin kuluttajan luottokelpoisuudelle. Lisäksi useat palveluntarjoajat, mukaan lukien kaapelitelevision tarjoajat, määräävät myöhästymismaksun välittömästi, kun maksu ei ole saapunut eräpäivään mennessä. Seuraava askel on uhata ja määrätä sitten palvelun keskeyttäminen. Kun tilillä on vakavia velkajärjestelyjä, yleensä noin 90 päivän merkki, se on virallisesti merkitty keräilyyn ja raportoitu kuluttajan luottotietokantaan. Luoton uudelleenrakentamisprosessi on aloitettava tosissaan (katso

Parhaat tapat korjata Luottopistemäärä

). Jos tärkein ongelma on, että sinulla ei vielä ole paljon luottotietoja, katso Käynnistä kiinteän luottoa nuorella iällä

.