Eläkkeet ovat olleet valtion säästämisen joukkovelkakirjalainoja - olennaisesti riskittömiä, rock-solid-instrumentteja, jotka tarjoavat luotettavan tulon. Valitettavasti kyseiset päivät päättyi noin ajan, jolloin disko menetti suosionsa. Sittemmin yksityiseltä sektorilta perinteiset eläkejärjestelyt on annettu vähitellen maksupohjaisiin järjestelyihin, kuten 401 (k) s. Ja nyt, hiljattain annettu laki saattaa vaarantaa eläkeedut monille, jotka ovat edelleen onnekkaita saadakseen heidät.

Pikkuhistoria

Eläkejärjestelyjen seuraaminen on seuraa yritysten ylläpitämien työeläkeohjelmien nousua ja laskua Yhdysvalloissa. (Vain määritellä ehdot: Eläkesuunnitelmassa tarkoitamme sitä, mikä on teknisesti tunnettua nykyään etuuspohjaisena järjestelynä. Suurelta osin työnantajan rahoittama se maksaa eläkkeelle jääneelle työntekijälle säännöllisen, eläkkeelle määrätyn määrän palkastaan ​​ja vuosistaan palvelusta.)

Amerikan eläkkeen perinteet ovat olleet noin vuodesta 1875, jolloin American Express Company teki työhistorian perustamalla ensimmäisen yksityisen eläkejärjestelmän työntekijöilleen. Vuoden 1921 liikevaihtolaki vahvisti edelleen työnantajien kannustimia tarjota suunnitelmia tekemällä korkotuloja luottamuksille osakepalkkioihin tai voitonjakoon suunnitelmiin lähinnä verovapaana.

Toisen maailmansodan jälkeinen nousukausi osoittautui hyviksi työntekijöiden eläkesäätiöille: Vuonna 1950 9,8 miljoonaa yksityisen sektorin työntekijää eli 25 prosenttia kaikista yksityisen sektorin työntekijöistä nauttii eläketurvan turvaamisesta. Vuoteen 1970 mennessä nämä luvut olivat nousseet voimakkaasti 26,3 miljoonaan työntekijään ja 45 prosenttiin yksityisen sektorin työntekijöistä. Nämä luvut nousivat 1980-luvun alussa, mutta vuoteen 1990 mennessä kahdeksan vuoden kuluttua Reaganin hallinnon talouspolitiikasta monet eläkerahastot alkoivat purkaa.

Eläkelainsäädännön muutosten vuoksi teknisesti uudella juridisella liikkumisella, jota kutsuttiin takaisinperimiseksi, yritys voi lopettaa suunnitelmansa, maksaa jäljellä olevat vähimmäisvelvoitteensa eläkkeelle jääneiden työntekijöiden vuoksi ja pitää sitten ylijäämävaroja suunnitelmassa. Toisin sanoen eläkerahastot - joillekin työntekijöille annettiin pyhät varat - saivat mahdollisuuden olla rahalaitos yritykselle. Ja monet yritykset olivat innokkaita käteistä.

Silloin saatat sanoa, ettei eläkettä ole täysin turvallinen.

Nykyiset vaarat

Eläkkeiden leikkaamisen käsite ei päättynyt Reaganomicsin kanssa. Pension Benefit Guaranty Corporationin (PBGC), joka vakuuttaa eläkerahastoja, viimeaikainen laki antaa huonoja uutisia - eli mahdollisia vähennyksiä - monien eläkejärjestelmien edunsaajille valtakunnallisesti.

Mahdolliset leikkaukset johtuvat suurelta osin vuoden 2014 Kline-Miller Multiemployer Pension Reform Act -määräyksestä, joka sallii tietyt eläkejärjestelyt vähentää maksuja. Ennen rahasto voisi pienentää aktiivisten työntekijöiden tulevia maksuja, mutta nykyiset eläkkeelle jääneet etuudet olivat pyhää.Kuitenkin heidän kuukausittaiset palkkionsa ovat myös oikeudenmukainen peli leikkauksista.

Vaikka laki allekirjoitettiin lailla vuonna 2014, se osui uutisiin jälleen viime syksynä, jolloin Keski-Amerikan eläkerahasto (yksi Yhdysvaltojen suurimmista) ilmoitti tarvitsevansa vähentää 273 000 nykyisen ja tulevan eläkeläiset tai mennä maksukyvyttömäksi.

Laki koskee yksinomaan monen työnantajan suunnitelmia, joiden ennustetaan jäävän pois varoista seuraavan kahden vuosikymmenen aikana. Usean työnantajan suunnitelmat tuottavat eläkkeitä työntekijöille useilla erillisillä yrityksillä, jotka ovat yleensä samassa alalla tai edustavat samaa ammattiliittoa (tyypillisesti nämä ovat ammattiliittojen edustajia). Ne kattavat tällä hetkellä noin 10,4 miljoonaa ihmistä, Havaijilta Wyomingista Länsi-Pennsylvaniin, mukaan lukien kaivostyöläiset, kuorma-autoliikkeet, panimotyöntekijät, muurarit, kirvesmiehet ja teurastajat.

Nämä ryhmät ovat edustettuina Boston Collegein eläkesäätiön keskuksen laatimassa luettelossa, jossa kerrotaan 100 eläkeuudistuksesta, joiden futuurit ovat epävarmoja. Löytöjen mukaan muita ryhmiä, joihin todennäköisesti vaikutti, olivat elintarvike- ja juomateollisuudessa työskentelevät, kuten Kalifornian viinitilat työntekijät, leipomoalan työntekijät ja konditoriatuottajat. Joissain tapauksissa leikkaukset voivat olla peräti 69 prosenttia osallistujan eduista, voittoa tavoittelematon kuluttajajärjestö.

Fine Print

Onko mahdollista, että mahdolliset leikkaukset uhkaavat monia yksityisen sektorin suunnitelmia, osoittavat myrskyisen tulevaisuuden eläkkeitä kaikkialla? Ei välttämättä.

Ensinnäkin laki ei koske yksin työnantajan eläkkeitä eikä julkisen sektorin eläkkeitä.

Toiseksi, vain leikkaukset, joilla on useita työnantajaeläkkeitä, ovat sellaisia, jotka ovat jo käynnissä jonkin verran. Jos suunnitelmasta oletetaan, että sen varat vähenevät seuraavien 20 vuoden aikana, silloin ja vain silloin se voi vähentää etuuksiaan eläkkeensaajilleen. Yksinkertaisesta tilastollisesta näkökulmasta suurin osa eläkkeistä välttää välittömän verenkierron. Pension Benefit Guaranty Corporationin mukaan on todennäköistä, että vain 5-10 prosenttia moninkertaisyrittäjän suunnitelmista olisi pätevä tekemään mahdolliset leikkaukset.

Lopuksi säädöksessä sanotaan, että tämä drakoninen toiminta on tehtävä vain viimeisenä keinona. U.S. Department of Labor asettaa ensimmäisen kerran rahastoon ilmoituksen, joka vaatii sen ottavan useita välivaiheita tiiviissä valvonnassa. Näihin kuuluu jäädyttäminen etuuksien korotuksista ja kertaluonteisista maksuista viimeaikaisille eläkeläisille. Jos tällaiset toimet ovat tehotonta sen estämiseksi, että rahasto ei kuivuisi ennustetulla 10 vuoden jaksolla, yritys voi sitten laillisesti ehdottaa leikkauksia. Tällöin Treasury Departmentin on PBGC: n ja työministeriön kanssa kuultuaan hyväksyttävä vähennykset.

Case by case

Jos olet huolestunut siitä, että eläkesuunnitelma saattaa olla vaarassa, sinun on harkittava, onko suunnitelma itse - samoin kuin henkilökohtaiset edut - oikeutettu leikkauksiin. Muista, että uusi laki ei määrää, mitkä suunnitelmat vähentävät hyötyjä. Se vain antaa suunnittelijalle valtuudet tehdä lopullisen päätöksen, jos he pitävät sitä tarpeellisena.Jos sinulla on eläkettä usean työnantajan suunnitelmaan, voit ottaa yhteyttä suunnitelman haltijoihin selvittääksesi suunnitelmasi suunnitellun vakavaraisuuden, ehdottaa eläkeoikeuksien keskusta.

Jos suunnitelma näyttäisi olevan oikeutettu leikkauksiin, harkitse, voiko ikäsi pitää maksusi turvallisena. Eläkkeensaajia yli 80-vuotiaita ja vammaisia ​​henkilöitä vapautetaan etuuksien vähenemisestä. Vaikka et osuisi 80

th ^{syntymäpäivään mennessä, kun leikkaukset tulevat voimaan, tiedä, että 75-79-vuotiaita vain osuu osittaisella vähennyksellä.} Bottom Line

Kuinka vakava vaurio voi olla, kun tällaiset leikkaukset tulevat voimaan? Vaikka noin 10,4 miljoonaa ihmistä kuuluu monen työnantajan varoihin, vain murto-osa löytää maksut, joihin uusi laki vaikuttaa suoraan. Jos joku kuuluu Boston Collegen listan 100 rahastoon ja olet jo poistanut pöydän, kääntänyt henkilökorttisi ja osallistunut eläkkeelle, voit todennäköisesti hengittää helposti ja luottaa siihen, että saat saman tarkistuksen loputtomiin. Vaikka eläkesuunnitelmasi ehdotettaisiin etujen pienentämistä, kun se kulkee läpi kaikki menettelyt, saatat olla tarpeeksi vanhempia eläkkeelle jääneelle vähäisemmälle alueelle, kun leikkaukset menevät läpi.

Katso asiaa

Miksi määritetyt etuusuunnitelmat on poistettu käytöstä ja Etuetuussuunnitelman purkaminen .