Sinulla ja puolisollasi on mahdollisuus valita sosiaaliturvaetuuksia. Useimmissa tapauksissa tiedostojen odottaminen voi lisätä kuukausittaista tarkistustasi. Kuitenkin, kun valitaan, kun tiedosto on täynnä monimutkaisuutta. Näin maksimoidaan puolisoiden sosiaaliturvaetu uudesta lainsäädännöstä.

Lähes kaksi vuotta sitten kahdenvälinen budjettialibosti vuodelta 2015 sulki jotkut mehukkaat puolisot sosiaaliturva-porsaanreiät. Hallitus kumosi suunnitelman, joka oli sallinut joidenkin aviopuolisoiden saavan sosiaaliturvaetuuksiaan täyden eläkkeellesiirtymän, ja antoivat omat eläke-etuisuutensa kasvamaan enimmäismäärään ennen kuin se vaati sitä. Sosiaaliturvamuutokset hyväksyttiin poistamaan mahdollisuus, että eräät naimisissa olevat henkilöt saisivat vain yhdenlaisen etuuden ja ansaitsivat bonuksen toisen etuuden viivästymiselle.

Usean edun ajoitus tai "harkittu arkistointi"

SSA. gov-verkkosivusto kertoo, että nyt, jos olet oikeutettu puolisoiden (tai eronneiden puolisoiden) etuihin, samoin kuin omia tietojasi perustuvia etuuksia, sinun on haettava molempia etuuksia kerralla. Kun tallennat, sosiaaliturvahallinto myöntää sinulle paremman edun. Vaikka aloitat eläke-etuuden vastaanoton ja myöhemmin saatetaan saada puolisoetuuteen, sinut "katsotaan" hakeneet molempia heti, kun olet kelvollinen jokaisesta eduista. (Toisaalta aviopuolisotulo on puolet työssä käyvän puolison saamasta eduista - ja se oli alun perin suunniteltu siten, että asuinpaikan puoliso ja työskentelevä puoliso kokoontuivat yhteen puolitoista kertaa työskentelevän puolison hyötyä.)

Uuden lain loukkaus on, että puolisosi puolustajan on jo kerättävä hänen etunsa. Lesken ja eron avioero on vapautettu tästä säännöksestä. (Ja leski voi vielä saada eloonjääneiden edun - 100 prosenttia myöhään aviopuolisosta - ensin ja omaa etuaan myöhemmin, pitäisi olla suurempi.)

Katsotaanpa, miten tämä kaikki toimii.

Jessica ja Jason ovat molemmat 66-vuotiaita (he ovat saavuttaneet "täysi eläkkeelle siirtymisikä" syntymävuottaan) ja ovat edelleen töissä. Jessica, joka otti aikaa kasvatukseen, toivoo voivansa kerätä puoliso-etuuden 68-vuotiaana. Jason aikoo työskennellä 70 vuoteen, jolloin hänellä on oikeus saada maksimoitua etuuttaan. Aikaisemmin Jason olisi voinut "jättää ja keskeyttää" hänen hakemuksensa, avaamalla tietä Jessican keräämään hänen puolisoetuutensa pitämällä kiinni hänen hakemuksestaan, kunnes hän oli saavuttanut 70. Nyt Jasonilla on valinnanvara: Hän voi hakea vähemmän kuin - suurin etu, kun Jessica täyttää 68 vuotta, jotta Jessica voi vaatia puolison etuutta. Tai hän voi pitää kiinni 70: ssä, mutta sitten Jessican täytyy odottaa myös.(Jason voi jatkaa työskentelyään myös sosiaaliturvaan ryhtymisen jälkeen, kuten Jessica.)

Tässä on toinen esimerkki: Karen kääntyi 62-vuotiaana tammikuussa 2016, ja hänen miehensä Kevin on 65-vuotias. Molemmat työskentelivät niin pitkään, että ansaitsivat sosiaaliturvan eläke-etuuden. Kun Karen saavuttaa täyden eläkkeensä, maaliskuussa 2020 hän aikoo hakea etuja. Kevin on jäänyt eläkkeelle, joten Karen on oikeutettu myös puolisoiden etuihin. Hänen on toimitettava molemmat etuudet samanaikaisesti, eikä hän voi tukeutua vain puolisoiden etuihin, jotta hän voi viivästyttää hänen eläkkeellepanoaan. Siinä vaiheessa hän saa suurimman käytettävissä olevan edun.

Joillekin vanhemmille työntekijöille on pieni huomautus uudelle lakille, rajoitetulle strategialle.

Rajoitettu strategia: puolisoiden etuudet ja viivästys oma

Jos olet syntynyt vuonna 1953 tai aiemmin, rajoitetulla strategialla voi olla lisäetuja sosiaaliturvaetuuksille. Rajoitettu strategia tai rajoitettu "soveltamisala" -sovellus ilmoittaa sosiaaliturvalaitokselle, että et ole vaatinut kaikkia etuuksia, joihin sinulla on oikeus. Jokainen tässä ryhmässä saa täyden eläkkeelle siirtymishetkellä valita vain avioliiton etuja. Vaikka olette puolisoiden eduista, omat edut kasvavat edelleen. 70-vuotiaana voit vaihtaa ja vaatia suurempaa sosiaaliturvaetuasi, joka perustuu omaan tiliisi.

Jos olet lesken, lesken tai perheenjäsenen jälkeläinen puoliso, voit jättää rajoitetun hakemuksen ennen täysiä eläkkeelle siirtymistä, jolloin perheenjäsenet hyötyvät etukäteen ja henkilökohtaiset edut myöhemmin, jos he ovat korkeammat. Vuoden 1953 määräaika ei vaikuta sinuun, mutta sinun on oltava 60-vuotiaita, ellei sinua ole poistettu käytöstä tai hoitamassa myöhästyneen työntekijän lapsia (aikaisemmat ikäluokat ja muut säännöt koskevat näissä tapauksissa).

Karen ja Kevin tapauksessa, jos Karen oli syntynyt vuonna 1953 tai aiemmin, hän olisi voinut vaatia puolisolleen eläkkeelle jäänyttä eläkettä täysi-ikäisenä (koska Kevin jää eläkkeelle) ja odotti 70-vuotiaana suuremman, hän olisi ansainnut oman tilinsä. Lisätietoja on kohdassa Vaihtoehtoiset strategiat tiedostoon ja keskeytys .

Bottom Line

Eläkkeelle siirtyminen lähestyy, on aika tutkia, milloin sosiaaliturvaetuja kannattaa hakea. Tutki SSA: n käytettävissä olevia resursseja. gov-sivustoa ja muita uskottavia lähteitä. Sosiaaliturva-toimisto on käytettävissä puhelimitse tai henkilökohtaisesti neuvotteluihin vastatakseen kysymyksiin. Myös sosiaaliturvatilastot ovat apu tuleville eläkeläisille tulevaisuuden suunnittelussa. Kokeile erilaisia ​​skenaarioita nähdäksesi, mikä maksimoi koko perheen sosiaaliturvaetuuden. Katso lisätietoja kohdasta Uudet sosiaaliturvasäännöt: Kuinka säätää .