Sinut on ilmoittautunut Medicare-ohjelmaan, ja tulet pian ymmärtämään, että se ei kata kaikkea tarvitsemasi. Olette kuulleet Medicare Supplement Insurance -vakuutuksesta (Medigap), ja ajattelet ehkä tarvitsevan jotain näistä suunnitelmista.

Mutta mistä aloitat ja mikä tärkeintä, miten valitset hyvän suunnitelman?

Lyhyt Kuka, mitä ja milloin

Medigap-suunnitelmat on suunniteltu täyttämään alkuperäisen Medicare-järjestelmän "aukot". Näiden yksityisten vakuutussuunnitelmien maksut ovat sen lisäksi, mitä maksat Medicareille.

Kuka: Medicare-ohjelmasta ei ole hyötyä kaikille Medicare -yhtiölle. Useimmissa valtioissa alle 65-vuotiaat eivät ole oikeutettuja. (He saattavat olla Medicare-ohjelmassa nuoremmalla iällä, koska heillä on kelpoisuusvajaus, katso Mikä ikä Medicare-oikeutukseen? lisää.) Lisäksi Medigap-suunnitelmat ovat vain yhdelle henkilölle. Jos puolisosi on oikeutettu Medigap-ohjelmaan, hänen on ostettava käytännöstäsi erillinen käytäntö.

Mitä: Medigap-suunnitelmat tunnistetaan kirjaimilla A, B, C-G, K, L, M ja N. Suunnitelmissa C - G on yksi peruseduista; suunnitelmat A, B, K, L, M ja N ovat erilaiset. Kaikkien suunnitelmien perusasiakirjojen saamiseksi kirjeitse, mene Medicareen. gov.

Kun: Teoriassa voit ostaa Medigap-suunnan milloin tahansa, kun olet ilmoittautunut Medicare-osiin A ja B, mutta on parasta tehdä valintasi kuuden kuukauden Medigapin avoimen ilmoittautumisajan kuluessa, sillä tämä on ainoa aika, kun hyväksyt suunnitelman ilman, että tarvitset vastausta lääketieteellisiin kysymyksiin. Hanki suunnitelma kyseisen ajanjakson ulkopuolella ja palkkisi voi olla suurempi - olettaen, että olet jopa vakuutettavissa.

Hyvän Medigap-suunnitelman valitseminen

Medigap-suunnitelmat standardisoidaan ja säädetään liittovaltion ja valtion lain mukaan. Vaikka kaikki samaan kirjeeseen perustuvat suunnitelmat tarjoavat samat perusedut, jotkut suunnitelmat hyötyvät näistä perusasiat. Massachusettsissa, Minnesotassa ja Wisconsinissa politiikat standardoidaan eri tavoin kuin muissa valtioissa.

Mutta ennen kuin voit alkaa harkita kirjeitä, sinulla on muutama muu päätös tehdä. Seuraavassa on neljä kysymystä, jotka on otettava huomioon:

1. Mitä minulla on varaa?

Tämän kysymyksen vastaaminen tarkoittaa kaikkien suunniteltujen kustannusten tarkistamista (mukaan lukien vähennykset, kopioinnit ja yhteisrahoituksen), kun otetaan huomioon todennäköisesti tarvitsemat terveyspalvelut ja kuukausibudjetti. Useimmat käytännöt ovat hinnoiteltuja niin, että jäsenet joko maksaisivat nyt (kalliimpi palkkio pienemmille kopioille jne.) Tai maksavat myöhemmin (halvempi palkkio suurempien maksujen takia jne.). Sinun tehtäväsi on selvittää, mitä parhaiten voit, mitä lääketieteelliset kulut ovat todennäköisesti ja missä ja milloin haluat käyttää dollareita.

2. Miten palveluntarjoaja arvioi (eli hinta) politiikkaa, ja mikä on parempaa minulle lyhyellä ja pitkällä aikavälillä?

Yhteisössä määritellyt käytännöt maksavat jokaiselle ryhmän jäsenelle ("yhteisölle") saman summan jäsenen ikäisestä riippumatta. Issue-age -merkityt käytännöt hinnoitellaan vakuutuksenottajan ikävuoden mukaan ostohetkellä eikä kasvaa yksilön ikäisinä. (Vakuutusmaksut voivat nousta inflaation tai muiden tekijöiden vuoksi.) Aikakausimuutoksilla määritetyt vakuutukset ovat hinnoiteltuja vakuutuksenottajan iän mukaan ostohetkellä ja voivat lisääntyä vakuutuksenottajan vanhenemisen myötä, tai inflaation tai muiden tekijöiden vuoksi. Varmista, että tiedät, miten käytäntösi on luokiteltu.

3. Kuinka paljon tarvitsen terveydenhuollon kattavuutta?

Onko sinulla sairaus, joka vaatii säännöllistä lääkärinhoitoa? Käytätkö mitään huoltopalveluita? Onko lääkärisi tai muu terveydenhuollon tarjoaja suosittanut hoitoa, jonka aiot harjoittaa lähikuukausina? Pidä tämä kaikki mielessä suunnitellessasi.

4. Mitä lentoyhtiöitä tiedetään maksavan nopeasti korvauksia ja tarjoavat hyödyllistä asiakaspalvelua?

Hyvää päivää, kukaan ei halua häiritä vakuutusta; kun olet sairas, vakuutussyöte on viimeinen asia, jonka sinun pitäisi ajatella. Onneksi on olemassa useita tapoja tarkistaa potentiaalinen vakuutuksenantaja. Kuluttaja-asiat arvioivat vuoden 2015 huippusuunnitelmat. Huomaa, että kaikilla yrityksillä ei ole toimilupaa myydä vakuutuksia omassa valtiossaan, mutta monet ovat kansallisia.

Lopuksi, vie tarvittaessa aikaa kieltää; katso Vakuutuksen esittely: sairausvakuutus . Älä anna sanoja, kuten coinsurance, vähennyskelvot, copayment ja out-of-pocket raja päästä sinut alas. Kouluta itseäsi ja suojaa terveyttäsi ja lompakkosi prosessissa.

Mistä löydän parhaat alueet alueellani?

Valitettavasti tämä on vaikeampi kysymys vastata kuin luulisi. Tästä syystä:

• On olemassa tonnia suunnitelmia.
• Toisin kuin Medicare- ja Medicaid-suunnitelmat, Medigap-suunnitelmia ei ole mitoitettu erikseen. Tämä johtuu todennäköisesti siitä, että on paljon suunnitelmia.
• Minulle parhaiten ei ehkä ole paras. Olen vanhempi / nuorempi kuin sinä. Minulla ei ole tai ei ole säännöllistä hoitoa vaativa terveydentila. En ole / en ole mitään ylläpito-lääkkeitä. Saat kuvan.

Sen sijaan, että yrität todeta, että alueesi "parhaiten suunniteltu suunnitelma", keskity etsimään parasta suunnitelmaa haluamiesi tarpeiden ja tarpeiden mukaan.

Lisäresurssit

Terveydenhuollon suunnitelma - mikä tahansa terveydenhuoltosuunnitelma - on tullut niin monimutkaiseksi, että me tarvitsemme apua. Valtion vakuutusosastolla on paljon tietoa alueen lainsäädännöstä. (Etsi valtion vakuutusosastolta täältä.)

Lisäksi Medicare. gov on erinomainen lähde kaikista asioista Medicare, mukaan lukien Medigap-suunnitelma omalla alueellasi. Syötä vain postinumero ja noudata kehotteita.Lue myös Medigap Insurance: Kuka tarvitsee? vastauksia yhdeksään yleiseen kysymykseen.

Jos haluat ottaa enemmän henkilökohtaista huomiota, älä epäröi soittaa pätevän vakuutuksenvälittäjän palveluihin. Vakuutuksenvälittäjät maksavat vakuutusyhtiöt, ja koska kustannukset otetaan huomioon vakuutusmaksuissa, maksat palveluista, vaikka et käytä niitä.

Hyvämaineisten ja luotettavien lähteiden suositukset ovat aina hyviä, mutta voit myös aloittaa välittäjän haun National Health Insurance Underwriters Associationin kautta (NAHU), joka tarjoaa laajaa täydennyskoulutusmahdollisuutta sen välittäjille. Kun päätetään asiamiehelle, kysy paljon kysymyksiä ja älä ajattele kahdesti siitä, että välität kenelle tahansa, joka joutuu vähemmän kuin suoraviivainen, perusteellinen, kärsivällinen ja asiantunteva.

Bottom Line

Medigap aikoo maksaa lääketieteellisistä kuluista, jotka eivät kuulu Original Medicare -ohjelman piiriin, kuten kopioituihin maksuihin, yhteissijoitusyrityksiin ja vähennyksiin ja ovat tärkeä tulon suojauskelpoinen 65 vuotta täyttäneille henkilöille. Näitä yksityisiä vakuutuksia suunnitellaan valtion ja liittovaltion lain mukaan, ja niiden on tarjottava perusedut, vaikka jotkin suunnitelmat tarjoavat lisäetuja.

Paras suunnitelma jollekin toiselle ei välttämättä ole paras suunnitelma, mutta jokainen hyvä suunnitelma:

• tarjoaa tarvittavat edut
• on edullinen
• vakaata yritystä tukee maine nopeasti ja maksamaan korvauksia tehokkaasti ja tarjoamalla hyvää asiakaspalvelua.

Tutustuminen itsellesi yleisiin sairausvakuutusehtoihin ja harjoittaa lisensoitua, pätevää välittäjää avustamaan valintasi ovat oivaltavia askelia hankkimaan suunnitelmaa, joka toimii sekä lyhyellä että pitkällä aikavälillä. Lue lisää Medicare 101: Tarvitsetko kaikki 4 osaa? ja Medigap vs. Medicare Advantage: Mikä on parempi?