Yhdysvaltain keskuspankin vuoden 2016 rahoituskertomus osoittaa, että amerikkalaiset velkaa 12 dollaria. Yhteensä 35 biljoonaa velkaa. Luottokorteista velkaa 747 miljardia dollaria.

Se on paljon velkaa ja paljon luottokorttiluottoja. Joten ei ole mikään yllätys, että velan vähennys on vuoden 2017 rahamääräinen erittely, Student Loan Heroin uudenvuoden riskianalyysin mukaan. Jos sinusta tuntuu siltä, ​​että hukkistat luottokorttiluottoja, saatat olla yksi niistä, jotka ovat päättäneet maksaa kaiken voiton vuonna 2017. Yksi tapa tehokkaasti tehdä tämä on vahvistamalla luottokorttiluotto. (Katso lisää: Luottokorttivelka: Amerikan suurin taistelu? )

Mikä on luottokortin konsolidointi?

Velkojen konsolidointi koskee useiden erilaisten lainojen ottamista ja niiden yhdistämistä yhdeksi. On monia syitä, miksi haluat tehdä tämän, mutta yleensä on olemassa muutamia tärkeitä tavoitteita konsolidoinnin suhteen.

Ensinnäkin luottokorttien yhdistäminen vähentää useita kuukausittaisia ​​maksuja vain yhdelle. Tämä yksinkertaistaa laskuja ja pienentää mahdollisuutta unohtaa yksi, mikä johtaa jääneeseen maksuun. Plus, luottokorttikorkosi ovat luultavasti korkeat. Yhteinen maksu maksaa 17%: n ja 22%: n välillä luottokorteissasi. Tämä on suuri maksuosoituksesi, joka etenee kiinnostuksen kohteeksi joka kuukausi sen sijaan, että maksat päälliköltä. Konsolidointi voi auttaa sinua karsimaan korkean luottoluokituksen velkaa yhdelle matalakorkoiselle lainalle.

Luottokorttiluottojen vahvistaminen on kuitenkin monella tapaa, eikä kaikki ole oikea vaihtoehto sinulle. Ennen kuin käytät, niin sinun täytyy tietää luottokorttien yhdistämisestä.

Luottokortin saldonsiirto

Yksi luottokorttivelan lujittavista tavoista on käyttää tasapainonsiirtoa. Alkuvuodesta saatat alkaa saada tarjouksia luottokorttiyhtiöiltä 0 prosentin aloitusajankohtaan, kun siirrät saldon yhdeltä luottokortilta toiseen.

Yleensä nämä saldonsiirtotarjoukset eivät anna sinun maksaa korkoa 12-24 kuukauden ajan. Tänä aikana voit maksaa 100% maksuista päämiehelle. Jos sinulla on useita pienempiä saldoja, siirrät ne uudelle 0%: n aloitusajankohdalle voi olla yksinkertainen tapa maksaa velka alas nopeasti. (Katso lisää: Asiantuntijavihjeitä luottokorttilainan leikkaamiseksi .)

Ennen siirtoa tiedät kuitenkin, että todennäköisesti maksat saldonsiirtomaksun. Jotkut luottokortit luopuvat palkkioista osana ylennystä, mutta on hyvät mahdollisuudet, että joudut maksamaan. Tällöin korkojen säästöt saattavat olla riittävän suuria korvatakseen sen.

Tietenkin tämä on vain hyvä strategia, jos maksat koko saldon ennen promo-ajan päättymistä. Suunnittele, että maksat suuren osan saldosta kuukausittain ennen kuin joudut maksamaan korkoa uudestaan.

Konsolidoida velka henkilökohtaisella laina

Toinen älykäs vaihtoehto on vahvistaa luottokorttiluottoja henkilökohtaisella laina. Et saa 0% APR, mutta saatat saada kiinteän koron, joka on paljon pienempi kuin mitä maksat luottokorteillasi nyt.

Lisäksi monet luottokortit ovat vaihtelevia. Yhdysvaltain keskuspankin äskeisen koronnousun ja toisaalta odotusten odotukset vuonna 2017 saattavat olla velanne vielä kalliimpia. Kiinteäkorkoinen henkilökohtainen laina lukitsee sinut alhaisempaan hintaan lainan ajaksi.

Jokainen lainanantaja on erilainen, mutta yleensä voit lainata missä tahansa $ 5 000: sta $ 50 000: een, jonka takaisinmaksuaika on 3-7 vuotta. Muista, että sinulla on oltava kunnollinen luotto useimmissa tapauksissa, sekä todiste vakaa tulot.

Home Equity: Think Twice

Se voi olla houkuttelevaa käyttää oman pääomansiirron luottokorttivelan vahvistamiseen, mutta se ei yleensä ole paras valinta. Kyllä, voit yleensä saada paljon alhaisemman koron, ja joissakin tapauksissa maksetut korot ovat verovähennyskelpoisia.

Kuitenkin, älä unohda, että käytät vakuudettomia luottokorttiluottoja ja siirrät sen suurimpaan omaisuutesi takaamaan velkaan: talosi. Jos lopetat mahdollisuuden maksaa kotitalouslainan tai luottorajan maksuja, vaarannat kodin menettämisen. Punnitse huolellisesti etuja ja haittoja, ennen kuin siirryt käyttämään omaa pääomaasi vahvistamaan luottokorttiluottoa uudella vuodella.

Muista tarkastella kulutasi

Yksikään näistä menetelmistä ei ole väliä, jos et ole muuttanut menotasojasi. Se vain lujittaa luottokorttiluottoja, jos et enää käytä enemmän kuin ansaitset. Velka on yleensä muiden rahoituskysymysten oire. Katsokaa tapaa, jolla käytät rahaa. Teekö kulut enemmän kuin tulosi? Mistä voit vähentää menoja?

On tärkeää olla rehellinen, kun tarkastelet tottumuksia. Ennen kuin teet mitään muutosta luottokorttiluottojen vahvistamiseen, tee suunnitelma menojen uudistamiseksi. Näin voit viettää tämän vuoden maksamalla velkanne ja pysyt velatonina tulevina vuosina. (Katso lisää: Luottokortin velkaantumiset: 6 tapaa omistaa sinun .)