Olet luultavasti kuullut "tarran shokista", mutta entä luottotappio-isku?

Tämä voi tapahtua, kun haet uuden luottorajan - uuden lentoyhtiön miljonäkorttikortin tai ehkä jopa asuntolainan - vain, jos etsit itsesi hylätyksi syistä, joita et voi ymmärtää. Mikä pahempaa, kun saat hyvään tarkasteluun luottoraportista, huomaat, että on olemassa merkintöjä, joita et edes tunnista, puhumattakaan samaa mieltä.

Oppitunti: kuinka hallita luottoja ja velkaa

Miten voit korjata jotain, joka on lueteltu pysyvällä tietueella yhdellä (tai kaikille) näistä valtakunnallisista luottoluokituslaitoksista? Tarkoittaako tämä, että luottosi on ikuisesti tuomittu? Alkajaisiksi , ei ole tarvetta paniikkia tai raivoa. Valitettavasti luottotietoja koskevat virheet eivät ole kaikki harvinaisia. Ja vaikka se on kipu kaulassa, on olemassa askelia, joita voit ryhtyä korjaamaan tilannetta. On tärkeintä pysyä pysyvästi ja dokumentoida prosessi. (Lisätietoja luottoraporteista on kohdassa Kulutusluottoraportti: Mitä on ja Luottoluokituksen tärkeys .)

Tiedä mitä olet vasta
Hanki kopio luottotietokannustasi kaikista kolmesta johtajasta. Voit tehdä tämän verkossa tai puhelimitse kustakin suuresta palvelusta: TransUnion, Equifax ja Experian. Jokainen luottoraportti on jaettu useisiin osioihin, mukaan lukien osio, joka kattaa henkilötietosi, luottotietopyynnöt, hyvät tilit, luottotiedot ja mahdollisesti negatiiviset kohteet. (Jatka lukemista tästä aiheesta Tarkista luottoriski ja Viisi avainta paremman luottopisteen avaamiseen .

Analysoi jokaisesta kolmesta raportista perusteellisesti ja määritä kaikkien niiden sisältämien tietojen oikeellisuus. Sinun on tiedettävä paljon, mitä raportissa on, kuten laina, jonka otit pois; mitä etsit on virheitä. Tee luettelo kaikista sellaisista kohteista, joiden mielestä on kyseenalaisia, negatiivisia tai selvästi virheitä. (Huomaa myös mahdolliset poikkeamat kolmen luottoraportin välillä). Tämä antaa lähtökohdan ongelmien ratkaisemisesta ja mahdollisesti luottoluokituksen parantamisesta.

Asiakirja ja riita
Jos havaitset aitoja virheitä raportissasi, on useita vaiheita, jotka on ratkaistava.

FCRA-luottoluokituslain (Credit Reporting Act, FCRA) mukaan luottotietoelimet ovat vastuussa epätarkkuuksien ja epätäydellisten luottotietojen korjaamisesta. Tämä sallii sinun vapauden (ja vastuun) ottaa yhteyttä ilmoittautuneisiin virastoihin, jotka julkaisevat asiakirjat, korjatakseen mahdolliset epätarkkuudet.

Kirjoita riitakysymys
Kun kirjoitat kiistan kirjeen luottoluokituslaitoksille, kirjoita selkeästi perusteluosi sekä kaikki asianmukaiset todisteet tai asiakirjat, jotka auttavat sinua tukemaan asiaasi.Sinun on tehtävä valokopiot kaikista kirjeenvaihdoistasi ja lähetä kaikki rekisteröidyn tai sertifioidun postin kautta, joten sinulla on kirjaa siitä, kun lähetettiin ja vastaanotettiin.

Pysy yhteydessä
Kun otat yhteyttä virastoon, sen on tutkittava asia 30 päivän kuluessa. Virasto siirtää riidan ja sen sisältämät tiedot yhteisölle (henkilö, yritys tai muu organisaatio), joka toimitti tiedot luottovirastoille ensisijaisesti. Tietojen toimittajan on myös tutkittava kantelu ja ilmoitettava havainnot takaisin ilmoittavalle viranomaiselle.

Jos olet sitä mieltä, että olet oikeassa, muutos tehdään luottoraportissa ja sinulla on oltava tarkempi luottoraportti. Jos riitaasi ei ole ratkaistu, voit jostain syystä pyytää, että riita-ilmoituksesi sisältyy luottotietojesi kanssa, kun joku käsittelee raporttisi.

Säilytä paperirata
Kun aloitat kirjeiden lähettämisen ja virallisesti haastavan velkojasi ja / tai luotonvälittäjiä, sinun on luotava hyvä, järjestetty järjestelmä, kuten tarkistuslista tai laskentataulukko. kaikki kirjeenvaihto ja missä jokainen asia on. Tämä voi tuntua liialliselta, mutta se voi tulla kätevästi; usein se vaatii toistuvia puheluita ja kirjeitä, ennen kuin saavutat erottelutarkkuuden, joten on hyödyllistä tallentaa ennätyksiä aikaisemmista ajoista, joihin olet kirjoittanut tai soitettu, sekä kopioita tai muistiinpanoja yrityksen vastauksesta joka kerta. Joka kerta, kun sinulla on puhelinkeskustelu luotonantajan kanssa, muista tallentaa päivämäärä ja kellonaika, henkilön, jonka kanssa puhut, nimi ja otsikko ja mikä tahansa, josta sovittiin tuloksena. Jopa sen jälkeen, kun olet onnistunut ratkaisemaan virheen, kannattaa pitää paperityösi vähintään muutaman vuoden ajan. se ei ole harvinaista, että kohde, jonka olet työskennellyt voimakkaasti poistaa jonnekin, toisinaan, ilmestyy uudelleen. Silloin kun paperireitti on korvaamaton.

Negatiivinen mutta tarkka
Jos jotkin raportissasi olevat tiedot ovat epämiellyttäviä, mutta tarkkoja, valitettavasti et voi poistaa sitä - ellei sinua ole koskaan ilmoitettu ongelmasta. Jos et olisi koskaan saanut tietoa, sinulla on oikeus kiistää raportti uuden FACTA-messukeskuksen (Fair and Accurate Credit Transactions Act) 2003 määräyksen ansiosta. Sinä kiistat tällaisen tilanteen samalla tavoin kuin edellä kuvatut virheet.

Oikeudellinen apu
Jos kiistanalainen kohde ei vieläkään ole poistunut tai muuttunut tyydyttävästi, kun paljon aikaa ja työtä jatketaan, voit palata vaiheisiin 1, 2 ja 3 ja aloittaa uudelleen. Uudelleen tutkimusten pyytämistä ei veloiteta. Jos todella tuntuu, että sinua on vääryyttä ja virastot / virastot eivät auta sinua, voi olla aika ottaa yhteyttä asianajajaan. Tämä on silloin, kun olet iloinen, että olet varmistanut, että seuraat ja tallentat kaikki huolelliset dokumentit, joita olet ponnistellut tähän asti. Jos sinulla on viivästyskorko tai rangaistus, joka on vielä kiistanalainen, mutta että et saa työvaliokuntia siirtymään siihen, voit viettää mukavasti tietää, että nämä negatiiviset merkit poistetaan kokonaan seitsemäksi vuodeksi.

Aina toinen päivä
Lopuksi, älä aja itseäsi. Monet ihmiset joutuvat tilanteeseen joutuessaan haastamaan luottoraportin. Avain on järjestettävä ja kohtelias, mutta pysyvä. Seuraavat vaiheet näyttävät helpolta, mutta sinun on oltava kärsivällisiä, koska luottolaitokset eivät ole aina erittäin yhteistyöhön perustuvia. On selvää, että oma luottoraportti on teidän ensimmäinen huolenne ja sinun pitäisi kohdella sitä sellaisenaan, mutta luottolaitoksilla ja toimistoilla on muita painopisteitä, joten sinun on pidettävä siitä kiinni ja pysyttävä itsenäisesti. Ennen kaikkea se on varma hoito luottotappio-iskuille.