Baby Boomerin sukupolven vanheneminen tarkoittaa sitä, että heidän lapsensa ja lastenlastensa, jotka ovat tällä hetkellä Gen Xers tai Millennials. Jotkut arvioivat tämän tulevan vaurauden siirron olevan 30 triljoonaa dollaria. Jos olet taloudellinen neuvonantaja, joka työskentelee asiakkaiden kanssa, jotka yhtäkkiä tulevat merkittäviksi perintönä, miten autat heitä sijoittamaan nämä rahat varmistaakseen, että heillä on vankka eläkepesän muna?

Ota aika suunnitella

Ne, jotka perivät huomattavan summan rahaa, pitäisi ottaa askel taaksepäin ja laatia suunnitelma rahoille. Rahoituksen neuvonantajana on varmistettava, että asiakkaat eivät ajautumaan tekemään jotain huonosti neuvotellua tämän uuden löydetyn vaurauden kanssa. Onko asiakkaalla velkoja maksaa? Ovatko he menossa heidän säästöihinsä eläkkeelle ja muille elämäntapahtumille, kuten korkeakoululle lapsilleen? Tämä on aika tehdä rahoitussuunnitelma asiakkaan kanssa selvittääkseen, mitkä ovat painopistealueet ja miten nämä rahat sopivat. (Lisätietoja: Vihjeitä perhevakuutusten siirtämiseen .)

Eläkkeelle siirtymisen tulisi olla etusijalla useimmille asiakkaille. Kun otetaan huomioon pitkäikäisyys ja se, että etuuspohjaiset eläkejärjestelyt ovat nopeasti kadonneet, tämä on todennäköisesti ensisijainen kohde useimmille rahaa periytyille asiakkaille.

Prioriteettien asettamisen lisäksi on otettava huomioon esimerkiksi verosuunnittelu ja kiinteistösuunnittelu. Tämä ei tarkoita sitä, että jotain rahaa ei pitäisi nauttia - itse asiassa viettämällä jotain sellaisia ​​haluaa, kuten autoa tai että unelma loma voisi tehdä maailmanmukainen suunnittelun kysymyksiä helpompi käsitellä joillekin asiakkaille.

Voi olla useita veroja ja niihin liittyviä asioita. Esimerkiksi perintöosuus kokonaan tai osittain voi koostua yksittäisistä varoista tai muista verotettavaan tiliin sijoitetuista sijoituksista. Sijoittaessaan perintöoikeudet perilliset saavat korotuksen kustannusperusteisesti. Tämä voi poistaa suurimman osan potentiaalisista myyntivoittoasioista ja sallia koko salkun osan tai osan myynnistä saadun tuoton avulla sijoittaa muualle, jos asiakas tarvitsee sitä soveltaakseen tarkoituksenmukaisemman varojen kohdentamista heidän taloudellisiin ja eläkkeelle siirtymistarpeisiinsa.

Ota askel taaksepäin ja arvioi

Osana edellä mainittua suunnitteluprosessia jokainen asiakkaan tilanne on erilainen. Rahan periminen 30-luvulla on erilainen kuin jos olet 50-vuotiaana. Jokainen asiakkaan elämä ja taloudellinen tilanne ovat erilaiset. (Katso lisää: Talousneuvojat .)

Heidän pitäisi aloittaa tarkastelemalla taloudellista tilannettaan. Onko heillä perusteet, kuten hätärahasto? Onko paljon velkaa? Ovatko he naimisissa lasten kanssa? Jos on, niin missä ovat kollegion säästöt? Enimmäkseen, mitkä ovat niiden taloudelliset painopisteet?

Yli 40-vuotiaiden, 50-vuotiaiden tai vanhempiensa asiakas on lähempänä eläkkeelle siirtymistä ja perintö saattaa olla viimeinen työntö, jotta heidät voidaan asettaa raiteilleen tai edes yläosaan heidän eläkkeelle siirtymispesänsä rakentamisen kannalta. Päättäessään sijoittaa jonkin verran tai kaikkia rahaa eläkkeelle, asiakkaan tulisi tarkastella nykyisiä eläkesäästöjään 401 (k), IRA-tilinpäätöksissään ja vastaavissa ajoneuvoissa. Lisäksi kuinka paljon he säästävät nykyään eläkkeelle?

Nuoremmille asiakkaille perintö voi auttaa eläkkeelle muutamalla tavalla. Ylimääräinen raha voi antaa heille mahdollisuuden rahoittaa 401 (k) kokonaan maksamalla enimmäismääräänsä ja käyttämällä joitakin perittyä rahaa pitääkseen kuukausittaisen kassavirran missä se on.

Luodaan prioriteetit

Pitäisikö eläkkeelle siirtyminen olla asiakkaan etusijalla päätettäessä, miten ja mihin sijoittaa perintö? Kun kaikkien vastaus riippuu omasta tilanteesta, on harkittava sitä, että eläkkeelle siirtymistä ei ole. Esimerkiksi saatat huomata, että lapsen korkeakoulututkinnon rahoittaminen on monella tavalla mahdollista. Kun olet saavuttanut eläkkeelle siirtymisajan, heidän mahdollisuutensa ovat rajoitetummat. (Katso lisää: Neuvoja tulisi seurata vuosituhannen perintöä .)

Oikea toimintatapa riippuu osittain perintön koosta. Suurempi määrä antaa asiakkaalle mahdollisuuden tehdä enemmän rahaa.

Hälytysten välttäminen

Samoin kuin ne, jotka voittavat palkinnon arvonnassa, perinnön vastaanottajille saattaa kohdistua monia kiusauksia siitä, kuinka ne käyttävät rahaa. Perheenjäseniltä ja muilta saattaa aiheutua painetta jakaa joitain rahaa heidän kanssaan. Varmasti monet varastoliikkeet ja promoottorit joidenkin "mielenkiintoisten" investointimahdollisuuksien voi koputtaa heidän ovelleen.

Taloudellisen neuvonantajanaan on sinun tehtäväsi kouluttaa asiakkaasi välttämään helppoja rikkauksia tai syyllisyysmatkaa, jonka he voivat antaa heille muille, jotka haluavat rahansa. Tämä ei tarkoita sitä, että ystävän tai sukulaisen avustaminen ei ole hyvä asia, vaan sinun pitäisi tehdä tämä, koska he haluavat, eikä muista syistä.

Bottom Line

Perinnön vastaanottaminen voi olla taloudellinen siunaus asiakkaillesi. Hyvin sijoitetut rahat voivat jättää heidät elämään, myös eläkkeelle jäämisen. Neuvo ja neuvonantajasi ovat korvaamattomia asiakkaille päättäessä hyödyntää perintöä eniten. (Lisätietoja: Miten perintö- ja elinkeinoverovapautus toimii .)