Kun asiakkaasi saavuttavat Medicare-kelpoisuuden iän, he tarvitsevat ohjeita siitä, miten ja milloin rekisteröityä. Lääketieteelliset kustannukset voivat kuluttaa huomattavan osan asiakkaan pesimasta ja ohjauksesi ja neuvonantajasi voivat olla korvaamattomia, kun he yrittävät siirtyä Medicare-sokkeloon.

Milloin asiakkaat ovat oikeutettuja?

Medicare-etuuksien täyttyminen tapahtuu 65-vuotiaana, jos: (Lisätietoja: Medicare Open Enrollment: Ohje neuvonantajille .)

• Asiakas on yhdysvaltalainen tai pysyvä oleskeluoikeus ja asunut täällä vähintään viisi vuotta.
• Asiakas tai hänen puolisonsa ovat keränneet 40 neljäsosaa luottoa, jotka ovat tarpeen sosiaaliturvaetuuksien saamiseksi.
• Asiakas tai hänen puolisonsa on / oli valtion työntekijä, joka ei maksanut sosiaaliturvaan työskennellessään, mutta jolla ei ollut Medicare-veroja pidätettynä.

Alle 65-vuotiaat voivat saada tukea, jos:

• Heillä on ollut oikeus sosiaaliturvaan liittyviin työkyvyttömyysetuuksiin vähintään 24 kuukauden ajan.
• He täyttävät tietyt ehdot ja saavat vamman Railroad Retirement Boardilta.
• Heillä on Lou Gehrigin tauti, joka täyttää heidät välittömästi.
• Heillä on munuaisten vajaatoimintaa tai vaativat säännöllistä dialyysiä tai munuaissiirtoa, jos he tai hänen puolisonsa ovat maksaneet sosiaaliturvamaksuja tietyn ajan. Tämä vaihtelee heidän ikäisensä mukaan.

Medicare-ilmoittautumisaika alkaa kolme kuukautta ennen kuukausia, jolloin asiakkaat kääntyvät 65 vuoteen ja jatketaan kolme kuukautta kyseisen kuukauden jälkeen. Seitsemän kuukauden ikkuna. Tämän ikkunan puuttuessa voi olla huomattavia rangaistuksia. (Lisätietoja: Medicare muutokset 2016 .)

Mitä jos he ovat vielä töissä?

Jos asiakkaasi on edelleen työssä ja kuuluu työnantajan terveystussuunnitelmaan, kun hän täyttää 65 vuotta, on joitain vaihtoehtoja. Jos yrityksellä on 20 tai vähemmän työntekijöitä, he voivat vaatia, että työntekijät ilmoittautuvat Medicarehun, kun he ovat oikeutettuja. Yritykset, joilla on yli 20 työnantajaa, ovat velvollisia tarjoamaan 65 vuotta täyttäneille työntekijöille samat konsernin kattavuusmahdollisuudet, joita tarjotaan kaikille muille työntekijöille. Sinun asiakkaasi valinta on päättää olla rekisteröitymään Medicarean.

Jos asiakkaasi on jälkimmäisessä ryhmässä, alkuvaiheen reaktio saattaa olla heidän pysyä työnantajan suunnitelmassa, mutta todellisuudessa heidän on tarkasteltava molempia vaihtoehtoja, vertaamalla kokonaiskustannuksia ja kattavuutta.

Mitä nuoremmasta puolisosta?

Medicare-kattavuus on vain henkilöille, eikä se koske puolisoa tai muita huollettavia henkilöitä, jotka eivät ole oikeutettuja kattamaan. Jos aviopuolisoiden puoliso on oikeutettu Medicare-järjestelmään ja heidän nuorempi puoliso ei ole, tässä on muutamia vaihtoehtoja, jotka eivät ole oikeutettuja puolisoon. (Katso lisätietoja: Vinkkejä eläkkeelle siirtymisen vähentämiseen .)

• Jos he työskentelevät ja heillä on mahdollisuus saada sairausvakuutus, heille on ilmoittauduttava. Vaikka he olisivatkin vanhempien asiakkaiden suunnitelmassa, he olisivat todennäköisesti oikeutettuja kattavuuteen, vaikka tämä ei tapahtuisi suunnitelman avoimen ilmoittautumisajan kuluessa.
• Harkitse COBRA-kattavuutta, jos he menettävät kattavuuden vanhemman puolison työnantajan suunnitelman perusteella, koska he ovat rekisteröityneet Medicare-järjestelmään. Tämä voi olla kallista vaihtoehtoa ja sillä on rajallinen aikataulu, joten jos nuoremmalla avioliitolla on useita vuosia, kunnes Medicare on oikeutettu, tämä on vain väliaikainen toimenpide.
• Osta yksittäinen peitto. Edullisen hoitolain mukaan niitä ei voida kieltää jo olemassa olevan ehdon takia, mutta kustannukset ja laadun laatu vaihtelevat.

Mitä tyyppiä kattavuus tarjotaan?

Medicare Part A kattaa sairaalahoidon kustannukset, hoito ammattitaitoisessa hoitotyössä (tietyissä olosuhteissa), kotihoito, hospicehoito ja lääkkeitä, joita hoidetaan sairaaloissa näiden skenaarioiden mukaan. Varmista, että asiakkaasi ymmärtävät, mitä kyseisissä laajoissa otsikoissa ei ole. Lisätietoja: Medicare Part D Maze .

Medicare Osa B kattaa lääkärin laskut ja avohoitopalvelujen kaltaiset kustannukset, kuten kuntoutushoito, lab testit ja lääketieteelliset laitteet.

Medicare Part C , , joka tunnetaan myös nimellä Medicare Advantage, on todellakin lukuisia yksityisiä terveyttä koskevia suunnitelmia, jotka kattavat osat A ja B ja joissakin tapauksissa osa D. Usein nämä suunnitelmat ovat HMOja tai PPO: ita. Vakuutusmaksut sekä kattavuus, vähennykset ja mahdolliset yhteisvakuutukset vaihtelevat suunnitelman ja palveluntarjoajan mukaan.

Medicare Part D kattaa reseptilääkkeiden rokotteiden ja insuliinin kustannukset.

On joitain palveluita, joita Medicare ei kata, mukaan lukien:

• Rutiininomainen visio, kuulo ja hammashoito
• Hoitotyön kotihoito
• Yhdysvaltojen ulkopuoliset lääketieteelliset palvelut

harkitse Medigap-politiikan ostamista yksityisiltä vakuutusyhtiöiltä kattamaan monet kustannukset, jotka eivät kuulu säännöllisen Medicare-järjestelmän piiriin, kuten maksut, vähennykset ja sairaanhoito, jos asiakas matkustaa ulkomaille. Kuten Medicare, nämä suunnitelmat eivät kata hammashoitokustannuksia, hoitokodit, näönhoidon, silmälasit ja muut. Osa D Donut Hole Kun asiakkaasi huumeiden kokonaiskustannukset ovat 3 dollaria, 310 vuonna 2016 (3 700 dollaria vuonna 2017), mukaanlukien:

Medicare-aukot

. mitä huumeiden suunnitelma on maksanut ja kaikki vähennykset tai maksetut maksetut maksetut palkkiot, he syöttävät peittoero, joka tunnetaan nimellä "donitsireikä". "Vaikka asiakkaat ovat tässä kuilussa, he maksavat 45 prosenttia kaikista merkkituotteiden reseptilääkkeistä ja 58 prosenttia geneerisistä lääkkeistä (40 prosenttia ja 51 prosenttia vuonna 2017). Kun heidän poissa reseptiä lääkekustannukset osuma $ 4, 850 vuonna 2016 katastrofaalinen kattavuus potkuja ja niiden suunnitelma kattaa 95% niiden huumeiden kustannuksia.

Mikä on kustannus?

Medicare Osa A . Jos asiakkaasi (tai vähintään yksi puoliso, jos he ovat naimisissa) työskenteli vähintään 10 vuoden ajan (ansaittu 40: ssä neljäsosassa, jotka vaadittaisiin saamaan sosiaaliturvaan), heille ei veloiteta A-osaa.Jos heillä ei ole tarpeeksi työhistoriaa, heidän on vielä ilmoittauduttava rangaistusten välttämiseksi. Kuukausipalkkio voi olla jopa 411 dollaria vuodelle 2016. A-osuuden vuosittainen vähennys on 1 288 dollaria, ja vaihteleva kollektiivinen vakuutustaso perustuu asiakkaan sairaalahoidon pituuteen. (Lisätietoja: Donut Hole "Essentials for Financial Advisor .)

Medicare Osa B . Useimmat ihmiset maksavat 104 dollarin palkkion. 90 kuukaudessa, jonka vuotuinen vähennys on 166 dollaria ja 20 prosenttia yhteispalkasta katetuista Medicare-hyväksytyistä palveluista.

Medicare Part C ja Part D . Vakuutusmaksut ja kaikki yhteissijoitus- tai yhteisrahoitusmäärät vaihtelevat valitun tarjoajan mukaan.

Bottom Line

Kun ohjaat asiakkaitasi eläkkeelle siirtymisvuosiksi, terveydenhuollon kustannukset ovat yhä merkittävämpiä. Medicare on siellä heidän puolestaan, mutta allekirjoittaminen ja oikeiden lisäetujen valitseminen voivat olla hämmentäviä. Apua ja opastusta voi helpottaa prosessin tekeminen. (Lisätietoja: Reseptilääkkeet: Kuinka käyttää vähemmän niitä .)