Kuluttajat eivät ajattele kahdesti haastattelemalla useita lääkäreitä tai hankkimalla useita arvioita kodinparannushankkeelle, ja samaa huolellisuutta on sovellettava taloudellisen neuvonantajan valintaan.

Liian usein sijoittajat valitsevat taloudellisen neuvonantajan suosituksen perusteella, eivätkä anna liiallista ajattelua prosessille. Mutta se voi olla kallis virhe. Jokaisella on ainutlaatuinen taloudellinen tilanne, ja mikä voi toimia yhden sijoittajan kanssa, ei ehkä ole sinulle sopiva, joten sinun täytyy haastatella muutamia taloudellisia neuvonantajia ennen asioiden ratkaisemista. Se voi olla pelottava mahdollisuus. Loppujen lopuksi investoiminen voi olla monimutkaista, ja asiantuntijat ovat asiantuntijoita, mutta on enemmän hyvä taloudellinen neuvonantaja kuin vaivaa investointien poimintaan. Sinun täytyy pystyä työskentelemään ja luottaa siihen, joka hoitaa rahaa. (Lue lisää, täältä: Tarvitsetko taloudellisen neuvonantajan? )

Miten neuvonantaja kommunikoi

Taloudellisen neuvonantajan haastatteluun liittyen on keskityttävä muutamiin avainalueisiin. Vaikka edellinen suorituskyky tuntuu ensimmäiseksi käsiteltävänä olevaksi aiheeksi, voi olla entistäkin tärkeämpää saada tuntua suunnittelijan viestintätaidoilta. Sijoituksiin liittyy paljon tunteita, puhumattakaan siitä voi olla monimutkaista, joten haluat neuvonantajalta, että tunnet olosi mukavaksi. Haluat myös varmistaa, että taloudellinen neuvonantaja voi selittää monimutkaisia ​​ideoita yksinkertaisesti ja kuunnella huolenaiheita, tavoitteita ja unelmia - ei vain heitä ideoita. Hänen on myös luotava tapa kommunikoida kanssasi - onko se kuukausittain, neljännesvuosittain tai milloin tahansa sähköpostitse. Viimeinen asia, jonka haluat tehdä, on mennä taloussuunnittelijaan, joka ei palauta puheluasi, kun pörssi on tankkaamassa tai ei kiinnitä huomiota siihen, mitä haluat sijoituksesi ulkopuolelle. Hyvä tapa arvioida kuinka hyvä taloussuunnittelija on kommunikoinnissa on kysyä, miten hän käsittelee paniikkia asiakkaita tai miten hän hoiti suurta taantumaa. Haluat myös tietää, onko taloudellisen neuvonantajaryhmän tai työskentele yhdessä kyseisen henkilön kanssa. Hyvä taloudellinen neuvonantaja ei yritä myydä tuotteita ensimmäisessä kokouksessa. Pikemminkin hän tekee kaiken sinusta tuntemaan itsesi ja rahansa. (Lue lisää, täältä: Miksi asiakkaat tulevat rahoittajille .)

- 9 ->

Onko neuvonantaja tehdä komissiolta

Miten taloudellinen neuvonantajasi on maksamassa tulee olemaan paljon, joten sen pitäisi olla huippukysymys jokaiselle haastatellulle ammattilaiselle. Rahoituksen neuvonantajat voivat saada heidät eri tavoin. Komission perustetut neuvonantajat maksavat yleensä tietyn tuotteen tai sijoituksen myynnin perusteella.He voivat myös periä maksun kaupasta sinulle. Palkkaperusteinen neuvonantaja veloittaa prosenttiosuutena hallinnoitavista varoista sekä palkkioiden yhdistelmän, kun taas vain palkkio-neuvonantaja maksaa prosenttiosuutensa hallinnoitavista varoista. Maksullisella neuvonantajalla ei ole mitään hyötyä tietyn osakekannan, rahasto- tai sijoitustuotteen myynnistä, kun taas kaksi muuta palkkiota. Vaikka kaikissa maksurakenteissa on rehellisiä ja epärehellisiä neuvonantajia, sijoittajien punaista lippua vartioimaan on avoimuuden puute. Jos henkilö, jonka haastattelussa ei voi tai ei kerro, miten hänet maksetaan, on merkki, josta sinun on siirryttävä seuraavaan. (Lue lisää, täältä: Miten taloudellinen neuvonantaja saa maksettua .)

Mikä tausta on neuvonantajalla

Kun tiedät maksurakenteen ja miten taloudellinen neuvonantaja viestii, silloin on aika oppia neuvonantajan taustalla. Tämä tarkoittaa sen selvittämistä hänen koulutuksestaan, valtakirjojen nimityksistä, yhdistyksistä ja kokemuksesta. Enemmän etukäteen ihmisiä on aina kysymys taloudellisen neuvonantajan ennätyksestä. Onko sinulla valituksia tai rangaistuksia neuvonantajasta, mitä haluat tietää. Voit tarkistaa tiedot itsestäsi verkossa Financial Industry Regulatory -verkkosivustolla. (Lue lisää, täältä: Kuinka tiedän, että voin luottaa talousneuvojani? )

Tee sijoitustyyliesi sopivat?

Kun kaikki asiat ovat yhtä suuret, sijoitustoiminnan tyyli ja ideat, jotka neuvonantaja tuo taulukkoon, painavat vahvasti päätöstänne. Loppujen lopuksi, jos olet riskialttiin sijoittaja, taloudellinen neuvonantaja, joka haluaa ottaa riskejä, ei tule toimimaan puolestasi. Jos haluat taloudellisen neuvonantajan, joka aikoo ottaa riskin, sinun on löydettävä yksi, jolla on vähemmän konservatiivinen temperamentti. Aiempaan suorituskykyyn pitäisi myös olla suuri osa päätöstänne. Loppujen lopuksi neuvonantaja voi puhua kaikista monimutkaisista ja näennäisesti älykkäistä investoinneista, mutta jos vuosineljännes ja vuosituotto eivät ole niin kuumia, joko neuvonantaja.

Bottom Line

Taloudellisen neuvonantajan palkkaaminen ei saa olla mielikuvituksellinen päätös, vaikka paras ystäväsi suosittelisi häntä. Jokaisella rahoitusneuvojalla on erilainen lähestymistapa investointeihin ja viestintään, mikä tekee ihanteellisesta ottelusta ja toiset pahimmasta painajaisestasi. Koska rahat ovat mukana, sinun on haastateltava muutamia taloudellisia neuvonantajia, jotka käsittelevät niitä kovia kysymyksiä, jotka antavat sinulle täydellisen kuvan siitä, kuka voisi hoitaa rahaa päivittäin.