Monille eläkeläisille heidän rahavirransa on rajoitettu lukuun ottamatta sijoitustilejä. Joten jokainen säästöpanta niillä tileillä on luultavasti paljon, ja se on yksi alue, joka on kypsää kustannusten leikkaamiseen. Vaikka ei liian monet ihmiset aikovat ottaa aikaa kerran, puhumattakaan säännöllisesti, varmistaakseen, että he eivät maksa liian suuria maksuja, palkkojen määrä, jonka eläkeläinen maksaa heidän investoinneistaan, voi vaikuttaa suuresti niiden tuottoihin . Loppujen lopuksi palkkiot heikentävät sijoitustiliensa arvoa ja voitot, ja jos he maksavat liikaa maksuista, pienentynyt tuotto on vieläkin suurempi.

Sijoitusrahasto sijoitetaan hallinnoitavaan tiliin tai passiiviseen indeksirahastoon, mutta eläkeläiset voivat usein löytää keinoja vähentää investointimaksujaan, mikä voi edetä menestyksekkäästi niiden tulovirran kasvattamiseen.

Käsihinnasta maksaa hinta

Aloita aktiivisesti hallinnoitavat tilit. Tällaisten investointien ansiosta eläkeläiset maksavat periaatteessa jonkun sijoittamaan heille. Sijoitusneuvonantaja voisi hallinnoida varastosalkkua tai rahastojen rahaa tai jopa molempia. Mutta kädensija tulee olemaan kustannus, ja se voi vaihdella suuresti rahasijoista toiseen. Rahanhoitajayhteistyötä ja joitakin eläkkeelle jääviä maksuja tullaan lyömään muun muassa kaupankäyntimaksuilla, tilien hallinnoimisella ja back office -toiminnoilla, kuten hallinto- ja sijoittajapalveluilla. Se ei edes oteta tilille palkkiota, jos rahanhoitajalle maksetaan näin. Ja vastineeksi, eläkeläinen ei välttämättä saa suurta tuottoa. Ja jos he tekevät, usein ne vähenevät maksujen takia.

Sijoitusrahastopalkkiot voivat vaihdella

Jopa valita aktiivisesti hoidettu sijoitusrahasto maksaa eläkkeelle rahaa. Morningstar-raportin mukaan keskimääräinen aktiivisesti hoidettu rahasto maksoi 1. 25% palkkioista vuonna 2013. Tämä kulusuhde kattaa keskinäisen rahaston, kuten back-end-hallinnan, kulut sekä jakelu- ja osakkeenomistajien palkkiot. Jos sijoittaja menee aktiivisesti kaupankäynnin kohteena olevalle rahastolle, jolla on kuorma tai palkkio, hän voi kohdata maksun jopa viisi prosenttia sijoitetusta omaisuudestaan.

Go With Fee-Only Advisor

Yksinkertainen tapa eläkkeelle jääneille sijoittajille vähentää aktiivisesti hoidettujen tappioiden kustannuksia on ostaa rahanhoitajilta. Maksullisen neuvonantajan tekeminen voi vähentää investointikustannuksia, koska neuvonantaja ei saa mitään korvauksia tai palkkioita, jotka perustuvat myymiin tuotteisiin, kuten tiettyyn rahastoon. Maksupohjainen neuvonantaja veloittaa maksun ja saa palkkion.

Hanki passiivisia investointeja

Toinen vaihtoehto, joka voi vähentää kustannussuhdetta paljon, on mennä passiiviseksi.Tämä tarkoittaa, että siirrät rahaa aktiivisesti hoidetuista tileistä tai sijoitusrahastoista ja siirtyy passiivisiin, kuten indeksirahastoon, joka seuraa tiettyjä indeksejä tai vaihto-kaupankäyntirahastoa (ETF). Saman Morningstar-tutkimuksen mukaan keskimääräinen ETF maksoi palkkioita 0,44 prosenttiin vuonna 2013. Sijoittajat voivat tehdä jopa parempia kuin jotkut ETF: t ja indeksirahastoista, joiden maksu on niinkin alhainen kuin 0, 05%.

Alennusvälittäjät voivat vähentää palkkioita

DYI: n sijoittajat voivat myös maksaa liikaa sijoitussalkkujaan varten, varsinkin jos he haluavat työskennellä online-välittäjän sijaan alennuksella. Internetin lisääntymisen ja laajakaistan leviämisen ansiosta lukemattomat online-välittäjät ovat jo vuosien ajan auttaneet sijoittajia. Niiden hinnat, jotka ne veloittavat (jotta ihmiset voivat tehdä kauppoja ja joissakin tapauksissa saada neuvoja) voivat vaihdella paljon. Harkitse tätä: NerdWallet-tutkimuksen mukaan yli 17 miljoonaa vähittäismyynnin sijoittajaa, joka käy kauppaa Charles Schwab Corp: n kautta (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44, 65-0. 38% Created with Highstock 4. 2. 6 ) Ja TD Ameritrade Holding Corp. (AMTD AMTDTD), E-Trade Financial Corp. (ETFC ETFCETRADE Financial Corp44 10 + 0 18% Highstock 4. 2. 6 Ameritrade Holding Corp49 24-0 99% Highstockilla 4. 2. 6 ) heittää pois yli $ 1. Palkkioista 8 miljardia vuodessa.

Välittäjät veloittavat mistä tahansa $ 7. 99 - 9 dollaria. 99 kauppa, ja lisäksi muita maksuja, jotka voivat syödä pois voitoista. Flip puolella, alennus online-välitysmaksut veloittaa keskimäärin noin $ 1 kaupan. Sijoittajien ei tarvitse huolehtia siitä, että heidän liiketoimintansa toteutetaan hitaammin alennusten välityksellä. NerdWallet-raportin mukaan kuluttajat saavat saman nopeuden, käyttävätkö he täyden palvelun online-välittäjää vai alennusta.

Robo-neuvoja antavat sinulle pienen kummankin

Tekniikkahypyille eläkeläisille, jotka haluavat jonkin verran käsiä, mutta haluavat välttää maksamattomien palkkioiden maksamista, sijoittajamaailmassa on uusi pelaaja: robo-neuvonantaja. Robo-neuvonantaja on online-investointiympäristö, joka kysyy eläkeläiseltä useita kysymyksiä riskinsietokyvystäsi ja aikajaksoistasi. Sen jälkeen algoritmien avulla se määrittelee varojen allokoinnin. Se hallinnoi myös sijoitustilejä ilman suurta puuttumista ihmisestä. Robo-neuvonantajat veloittavat paljon vähemmän kuin aktiivisesti hoidetut tilit. Tyypillinen robo-neuvonantaja maksaa 0, 25% tai vähemmän, verrattuna keskimäärin 1%: iin, jonka varallisuusvaraaja veloittaa. Muista, että useimmat robo-neuvojat eivät investoi yksittäisiin kantoihin vaan investoivat edullisiin ETF-rahastoihin ja rahastoihin. Ne ovat myös luonteeltaan passiivisia eivätkä yritä pelata tai markkinoiden aikaa.

Ole varovainen ansiomaksupyynnöistä

Tuloja etsiville eläkeläisille elinkorvaus voi olla erityisen houkutteleva. Kuitenkin, samoin kuin muiden investointien yhteydessä, sinun on oltava varovainen, kun valitset elinkoron ostaessasi. Kun on kyse elinkorkoista, palkkiot ovat, miten välittäjät ja asiamiehet tekevät rahaa, ja joissakin tapauksissa nämä palkkiot voivat olla keskimäärin 5-6%. Palkkioiden lisäksi jotkut eläkevakuutukset kohdistavat vuosimaksuja, jotka voivat myös syödä pois palautuksestasi.Sijoittajien tulisi pyytää maksujen jakautumista varmistaakseen, etteivät he ole maksamatta investointejaan. He voivat myös valita suoraan myydyn elinkoron, joka katkaisee välittäjän ja siten komission.

Bottom Line

Eläke-eläkkeelle siirtyminen on hyvin tärkeää keski-ikäiselle eläkkeelle, ja yksi tapa lisätä määrää on varmistaa, että et maksa liian suuria investointimaksuista. Investointipalkkiot eivät maksa vain enemmän, vaan syövätkin myös tuotosta. Varmistamalla, että rahanhoitaja ei veloita liian paljon passiivisempia sijoitusrahastojen sijoittamisen kannalta, eläkeläiset voivat monin tavoin pitää investointikustannustensa alhaisina ja siten lisätä niiden tuottoa.