Eläkesäätiön rakentaminen - jonka määrittelemme säästämällä tarpeeksi rahaa maksaaksesi laskut, kun et enää työskentele - voi tuntua pelottavalta haastattelulta. Käytännön lähestymistapa, joka keskittyy siihen, mitä voit tehdä tänään, auttaa ratkaisemaan haasteen vaiheittain kerrallaan.

Teoria vs. todellisuus

Riippumatta nykyisestä iästä tai tuloista, onnistuneen eläkesäätiön resepti on yksinkertainen kaava: Aseta tavoite, sitoutuudu siihen, toista. Yksi yhteinen lähestymistapa kannustaa investoijia osallistumaan työnantajan sponsoroimaan eläkesäästämissuunnitelmaan. Toinen ehdottaa henkilötietojen syöttämistä eläkesuunnitteluun laskimeen, jotta voidaan selvittää, kuinka paljon rahaa tarvitaan eläkkeelle siirtymisen rahoittamiseen. (Katso 5 sovellusta ja laskutoimittajaa eläkkeelle siirtymisen suunnittelusta saadaksesi lisätietoja.)

Vaikka molemmat ideat ovat teoreettisesti suuria, todellisuus voi kaatua nopeasti. Katsokaa esimerkiksi, että vain noin puolet kaikista U.S: n työntekijöistä saa työnantajan sponsoroimaan säästöohjelmaan Schwartzin talouspolitiikan analysointikeskuksen raportin New Yorkin New School of Social Researchissa. Lisäksi lähes 70 prosenttia työikäisestä väestöstä (25-64) Yhdysvalloissa ei osallistunut työnantajan sponsoroimaan eläkejärjestelmään, koska työnantaja ei tarjonnut sitä, he eivät halunneet osallistua tai eivät olleet töissä, panee merkille mietinnön, jonka otsikkona on "Ovatko Yhdysvaltojen työntekijät valmiina eläkkeelle? ”

Myös valtava dollari, joka useimmat ihmiset näkevät, kun he käyttävät eläkesuunnitelma-laskinta, voivat olla huonoja. Miljoonan dollarin tai useamman dollarin säästötavoitteen voi tuntua alhaisilta nuorilta työntekijöiltä, ​​korkeilta veloista ja pankin tarjoamilta alhaisilta työntekijöiltä.

"Eläkkeelle tarvittavan rahamäärän kannalta on pelottavaa. Uskon, että jos murtaisit sen pieniksi askeleiksi, on paljon helpompi niellä ", sanoo taloudellinen suunnittelija Shane P. Larson, CFP®, omistajansa S. P. Larson Financial Planning, LLC: stä, Seattlessa, Washissa.

Kun otetaan huomioon nämä realiteetit, aloitamme vaikean skenaarion - joista suurin osa meistä löytää itsemme alkuvaiheessa - ja laatimaan käytännön suunnitelman eläkesäätiön rakentamiseksi. Tässä tilanteessa oletamme, että sinulla ei ole työnantajan sponsoroimaa säästösuunnitelmaa, eikä sinulla ole paljon maksavaa työtä. Toimimme myös sillä edellytyksellä, että sinulla on korkeat velkataakka kollegalainoista, auton maksamisesta ja vuokrasta tai asuntolainasta elinkustannusten lisäksi.

Tavoitteen asettaminen, sitouttaminen, toisto

Tässä tilanteessa voidaan asettaa useita tavoitteita. Ensimmäinen on aloittaa tallentaminen. Vaikka se on vain muutaman dollarin viikossa, avaa pankkitili ja talleta rahat.Lisätietoja tilityypeistä, jotka voit avata, katso Pankkitilien pienentäminen .

Vaikka pankkitili ei ole maailman paras sijoituskone, se on loistava tapa aloittaa tapojen säästäminen. Muista, että eläkesäätiön rakentaminen on pitkä matka - ja kuten sanonta kuuluu, jopa tuhansien kilometrien matka alkaa yhdellä askeleella.

Kun olet määrittänyt ja sitoutunut säästämisen tavoitteeseen, seuraavat tavoitteet ovat selkeät: lisää tuloja ja vähennä velkoja. Ensimmäisen tavoitteen saavuttaminen auttaa sinua saavuttamaan toisen. Jos haluat kasvattaa tuloja, voit joko ottaa toisen työn tai saada paremmin maksetun työn kuin tällä hetkellä. Vaikka se voi kestää aikaa ja vaivaa kasvattaa tuloja, se auttaa sinua pitämään suunnitelmasi, jos pidät mielessä, että tämä on pitkäjänteistä työtä. Siksi asetetaan tavoite saada parempaa työtä (tai toista työtä), ja sitouduta aikaa omistettuun työhakuun.

Kun olet saavuttanut tavoitteen, uudistetut tulot auttavat sinua vähentämään velkoja. Sitten voit tuoda lisää rahaa eläkesäätiöön. Budjetin kokoaminen voi auttaa sinua tämän prosessin avulla. Se on erinomainen tapa varmistaa, että rahaa käytetään viisaasti. Aloita tutustumalla Kauneuden budjetointi . Muista, että aiemmin aloittaisit, sitä enemmän aikaa säästösi on lisättävä, mitä asiantuntijat kutsuvat "yhdistelmäominaisuuksien taikuudeksi. "

" Mielenkiinnon kohteena oleva voima on maailman kahdeksas ihme. Pitkäaikainen ajattelutapa, jolla on paljon kiinnostusta liittolaisuutesi ansiosta, voi muuttaa pienen johdonmukaisen säästöasteen mukavaksi eläkkeelle ", kertoo perustaja ja presidentti Mark Hebner, Index Fund Advisors, Inc., Irvine, Kalifornia ja kirjailija indeksirahastoista: 12-vaiheinen palautusohjelma aktiivisille sijoittajille. Älä vain tallenna, Invest Kun olet kasvattanut tuloja ja säästöjäsi, sinun pitäisi saada riittävästi rahaa kaupankäynnin kohteeksi. pankkitili yksittäisestä eläketilistä (IRA). Tässä vaiheessa olet siirtymässä säästämisestä rahan sijoittamiseen.

Jos et tiedä paljon sijoittamisesta, ajattele sitä keinona sijoittaa rahat töihin ja ansaita enemmän rahaa. Katso aiheesta

Perussijoitustavoitteet

. Käytännön näkökulmasta voit aloittaa asettamalla rahat rahastoon, sillä se on yksi helpoimmista investointitavoista aloittelijoille. Meidän Sijoitusrahaston perusteet -opetusohjelma voi auttaa sinua tutustumaan näihin sijoitusvälineisiin. Vain valitse joko indeksirahasto, joka jäljittelee merkittävän Yhdysvaltain osakemarkkinoiden indeksin, kuten S & P 500: n, tai aktiivisesti hallinnoitu rahasto, joka sijoittaa sinisen sirun osakkeisiin. (Katso myös Passiivisesti hallinnoituja tai aktiivisesti hallinnoituja sijoitusrahastoja: mikä on parempaa?)

Saadaksesi keskittyä, aseta tavoite oppia enemmän investoimalla ja sitoutumaan tähän tavoitteeseen. Katso yksi tai useampi näistä oppitunnista aloittaaksesi. Valitse yksi ja aloita lukeminen.Antakaa aiheet, jotka saavat huomiosi, auttaa määrittelemään seuraavan aiheen, josta haluat oppia. Tämä on jälleen pitkän aikavälin pyrkimys. Älä yritä absorboida kaikkea kerralla. Aloita vain lukeminen, sitoudut tekemään sitä säännöllisesti ja tartu siihen. Kun opit lisää, vie aikaa opettaa itseäsi rahastopalkkioista ja varmista, ettet vähennä tuottoasi maksamalla enemmän kuin tarvitset (katso Stop Paying High Mutual Fund Fees ja 3 Sijoitusrahasto, jolla on alhaisemmat kustannuslaskelmat ). Hanki itsesi 401 (k) Kun hallitset budjetoinnin taidetta ja aloitat investoimalla, luultavasti haluat enemmän rahaa lisätä elintasi ja sijoituksesi määrää. Toinen työnhaku voi auttaa sinua saavuttamaan nämä tavoitteet. Tällä kertaa etsi työtä, joka tarjoaa 401 (k) -suunnitelman työnantajan kanssa, joka vastaa osuutesi. Sijoittaa tarpeeksi saada koko yrityksen ottelu. Ajan myötä, kun saat korotuksia ja kampanjoita, lisää maksuosuuttasi suurimpaan sallittuun määrään. Lisätietoja näistä löytyy kohdasta

401 (K) -eläkejärjestelmästä . "Työskentely yritykselle, jolla on 401 (k) on yksi asia. Toinen työskentelee yritykselle, joka tarjoaa vastaavia maksuja. 401 (k) -sovellus on paikka, jossa voit todella nähdä varojesi kasvavan. Ja nopea, sanoo David N. Waldrop, CFP®, Bridgeview Capital Advisorsin, Inc: n toimitusjohtaja, El Dorado Hillsissa, Kalifornia Bottom Line

Eläkesuunnittelu on pitkän aikavälin pyrkimys. Ajattele "maraton" sprintin sijaan. Se vie useimmat ihmiset elinikäiseen pyrkimykseen rakentaa kiinteä eläkesäätiö. "Eläköityyn valmistautuminen on enemmän pysyvyyttä ja vähemmän briljai- suutta", kertoo Craig L. Israelsen, Ph.D., 7Twelve Portfolio -yhtiön sijoitussalkun suunnittelija Springville, Utahissa. "Kun ajatellaan eläkkeelle valmistautumista, ajattele Crock-Pot - ei mikroaaltouuni. "

Sitoudut vaivaa - ja parantamaan jatkuvasti asemaa muun muassa vähentämällä velkoja, parantamalla tuloja ja kasvattamalla koulutustasi. Vaikka alkuvuosina on haaste, jokaisen vuoden kuluttua saavuttamasi edistys tulee ilmeisemmäksi. Lisätietoja eläkkeelle siirtymisen säästöistä on kohdassa

Eläke-oppaat

.