Monet meistä haluaisivat hallita omia investointeja, mutta voi olla ylivoimainen tietää, mistä aloittaa. Käytämmekö varoja, joukkovelkakirjoja, futuureja, hyödykkeitä tai kiinteistöjä? Pitäisikö ostaa pitkä, marginaalilla, lyhentää varastoa tai laittaa kaiken CD-levyihin? Voit tietysti sukeltaa näihin aiheisiin erikseen, mutta jos yrität hallita omaa riskiä, ​​sinun on ensin määritettävä riskinsietosi. Sieltä voit hallita tilejäsi riippuen siitä, kuinka paljon riskiä haluat ottaa ja kuinka paljon aktiivista hallintaa haluat tehdä. (Katso lisää Investopedian Johdanto riskinhallintaan .)

Riskialttiuden määrittäminen

Riskintoleranssi on uskomattoman tärkeä tekijä investointien aloittamisessa. Riippuen ikäsi, tuloistasi, sijoituksistasi ja tavoitteistasi, kuuluu yksi viidestä riskiluokasta. Ne ovat:

• Erittäin aggressiivinen
• Aggressiivinen
• Tasapainoinen
• Konservatiivinen
• Erittäin konservatiivinen

Helpoin tapa saada tuntea, Jos olet nuori ja aloitat urasi vain, voitte pudota spektrin erittäin aggressiiviseen puoleen. jos olet vanhempi ja lähestyy eläkkeelle siirtymistä, olet todennäköisesti lähellä hyvin konservatiivista puolta. Ota riskinsietokysely, jotta voit selvittää tarkalleen, missä pudotat.

Riskienhallinta on samanlainen kaikissa viidessä luokassa, mutta pieniä muunnelmia on.

Riskien hallinta erittäin aggressiivisena sijoittajana

Jos olet erittäin aggressiivinen sijoittaja, sinulla on asioita melko helppoa. Yksinkertaisesti sanottuna, haluatte, että kaikki investoinnit ovat varastossa (osakkeet) ja ei lainkaan joukkovelkakirjalainoissa. Jotkut saattavat väittää, että pieni osa joukkovelkakirjoista on välttämätöntä, mutta totuus on, että tarvitset eniten kasvua, jotta tilillesi saadaan suuri vauhti, kun olet nuori.

100 prosentin omistusosuus tarkoittaa myös sitä, että sinulla on paljon riskejä. Riskin hallitsemiseksi useimmat ihmiset asettavat kaikki rahansa sijoitusrahastoihin. Nämä varat jakautuvat satoihin eri varastoihin ja minimoivat riskin siitä, että jokin yritys joutuu konkurssiin ja raa'asta rahastoa. Ottakaa esimerkiksi Enron: olisit voinut tehdä paljon rahaa, joka sijoittaa kaiken tähän yritykseen, mutta olisi menettänyt kaiken, kun he joutuivat konkurssiin. Sijoitusrahasto minimoi tämän riskin.

Muista, että haluat silti säilyttää rahallisen hätärahasan, oman pääoman oman pääoman ja muiden ei-investointitilien, joten sinun ei todellakaan voi sijoittaa kaikki varastot. Riskin hallinta aggressiivisena sijoittajana

Kuten erittäin aggressiivinen sijoittaja, aggressiivisena sijoittajana haluat suuri osa tilisi sijoituksista osakkeisiin.Tilisi sisältää myös suurikokoisia kantoja (yritykset, jotka ovat vakiintuneita ja epäonnistumisen riski on vähäinen) ja jotkut joukkovelkakirjat. Suuret korkit ja joukkovelkakirjat eivät kasva yhtä nopeasti kuin osakkeet, mutta jos talous on laskusuhdanteessa, ne eivät laske yhtä paljon arvoa.

Suurin riski tässä on samanlainen kuin erittäin aggressiivinen sijoittaja. Haluat levittää riskin sijoitusrahastolla, jotta et menetä kaikkea (tai suurta osaa) yhdellä markkinoiden laskusuhdanteella. Tämä tarkoittaa sitä, että jos sinulla on vuosien varrella kertynyttä yritystalletta, saattaa olla aika hinnoitella joitakin niistä riskin jakamiseksi uudelleen.

Aggressiivisella sijoittajalla on tili, joka on 70-90 prosenttia osakkeista ja 10-30 prosenttia korkotuotoista.

Riskienhallinta tasapainotettuna sijoittajana

Ne, jotka ovat hyvin työelämässä, mutta vielä kymmenen tai kahta eläkkeelle siirtymistä, ovat todennäköisesti tasapainoisia sijoittajia. Olette tehneet huomattavan riskin ja nyt haluat kasvun tasaisesti. Suurin riski on, että valtava markkinoiden laskusuhdanne (kuten me näimme vuosina 2008 ja 2009) saattaisi tuhota investointisi ja aiheuttaa eläke-suunnitelmien hylkäämisen kokonaan.

Tämän riskin torjumiseksi sinun on siirryttävä enemmän osakkeisiin ja mahdollisesti tarkasteltava joitain vaihtoehtoisia sijoituksia. Osuuksien muuttaminen 40-70% osakkeisiin minimoi paljon markkinoiden heilahteluja. Tarkastellessasi investointisi kaaviota kasvu on tasaisempaa, mutta hitaampaa kuin aggressiiviset vastapuolet.

Kun pidät enemmän rahaa käteisenä ja etsit kiinteistöjä ja jalometalleja, autat pitämään tilisi tasaisemmassa tilanteessa kuin perinteisesti sijoitettu.

. Riskin hallinta konservatiivisena sijoittajana Kun sinulla on vakaa eläkkeelle siirtymispäivä, olet todennäköisesti pudota selkeästi konservatiiviseen sijoittajaan sijoittajaryhmä. Et enää halua vaarantaa suuria osuuksia tilistäsi, mutta silti tarvitset jonkin verran riskiä kasvaa nopeammin kuin inflaatio.

Varauksesi vaihtuu 20-40% osakkeisiin. Nämä osakkeet ovat lähes kaikki suuret korkit (ja luultavasti ne, jotka maksavat osinkoja) pitämään volatiliteetti alaspäin. Riskisi muuttuu riskin menettämisestä riski, että tilisi ei kasva tarpeeksi nopeasti. Ilman aggressiivisia osakkeita tilisi kasvaa hitaammin, mutta se ei laske yhtä paljon recessioiden aikana.

Onneksi tällä kaudella muiden elämääsi olisi minimoitava (talon maksetut, koululainat mennyt, lapset yliopiston kautta) ja voit käyttää enemmän tulojasi investointeihisi.

Riskienhallinta erittäin konservatiivisena sijoittajana

Kun olet muutaman vuoden sisällä eläkkeelle, tilisi pitäisi olla erittäin varovaista. Haluat hyvin vähän riskiä, ​​ja tavoitteesi voi olla yksinkertaisesti säilyttää rahat sen sijaan, että kasvattaisi sitä. Sinulla on asioita järjestetty, jotta voit pysyä inflaation sijaan lisätä tilisi.

Pääasiassa estää riski, tilisi voi olla enintään 20% osakkeista. Haluat olla useiden vuosien tuloja sijoitettuna rahavaroihin (CD-tikkaat ovat erinomaisia ​​tähän). Perustelu on, että sinun on poistettava kolmen tai viiden vuoden markkinoiden laskusuhdanteen riski. Et halua kiinnittää investointeja, kun markkinat ovat alhaiset, joten vuosien mittaan se laskee ja myöhemmin kiipeää, maksat elinkustannukset rahasiirroista. Kun markkinat ovat toipuneet, voit nostaa varoja täydentämään köyhdytetyt kassavirrat.

Vaarallisimmat vuottasi ovat viisi ennen eläkkeelle siirtymistä viiden seuraavan eläkkeelle siirtymisen jälkeen. Näiden vuosien aikana sinulla ei ole varaa menettää rahaa, kun selvität eläkkeellepanon elämäntapasi ja tulotarpeesi. Muutaman vuoden eläkkeelle siirtymisen jälkeen voit itse asiassa alkaa ottaa enemmän riskejä. Muista, että 80-vuotiaana et todennäköisesti käytä yhtä paljon. (

Bottom Line Kuinka paljon riskejä olet valmis ottamaan on avain rakentaa salkku, joka vastaa tarpeitasi, mutta sinä ei voi vain arvioida tätä kerran. Joka vuosi tai kaksi sinun on arvioitava uudelleen riskinsietosi. Sitten sinun on sopeutettava salkkusi tarpeen mukaan, jotta se pysyisi riskinrajojen mukaisesti. Jokaisen tavoitteet ovat erilaiset, joten vaikka nämä vinkit riskien hallinnassa toimivat useimmille ihmisille, he eivät toimi kaikille. Jotkut haluavat olla enemmän käsissä; muut haluavat olla enemmän kädet pois. Löydä juuri sinulle sopiva sijoitusstrategia ja tee siitä lähtökohdaksi sijoituksesi investointi logiikan sijaan tunteisiin.