Avioero voi viedä huomattavia tunnepulloja, mutta se voi myös vaikuttaa kestävästi taloudelliseen asemaanne. Varojen erottaminen puolisonne tilanteesta voi olla erityisen hankalaa, kun eläkejärjestelysi on vaarassa. Tyypillisesti yhden puolison ansaitsemaa eläkettä pidetään molempien yhteisenä voimana, mikä tarkoittaa, että se joutuu eroon avioeroon. Jos siviiliväestön jako on töissä, tässä voit tehdä niin, että voit suojata eläketurvaasi mahdollisimman paljon. (Lisätietoja on kohdassa Divorcing? Oikea tapa jakaa eläkesuunnitelmat .)

Tarkastele valtiossasi olevia lakeja

Ensimmäinen askel eläkkeen hallinnassa avioliiton aikana on tietää, mitä säännöt ovat omassa valtiossa. Vaikka eläkettä voidaan jakaa aviopuolisoiden välillä avioeron aikana, tämä jako ei ole automaattinen. Sinun pian entisen ex pitäisi joutua tekemään erityinen pyyntö siitä, että osa siitä, mitä olet kerännyt ennen avioeron viimeistelemistä. Yleensä hän joutuisi toimittamaan jotain, joka tunnetaan nimellä kvalifioitu kotimainen suhde (QDRO), ennen kuin eläkkeelle tai muulle eläkevakuutukselle, kuten 401 (k), voidaan myöntää taloudellista hyötyä.

Kun aviomies tai vaimo on oikeutettu, peukalosääntö on tehdä avioliiton aikana ansaitut eläke-etuudet keskelle. Vaikka tämä tarkoittaa, että puolisosi voisi puolustaa puolustustaan, hänet rajoittuu vain siihen, mitä ansaittiin kerran, kun unioni tuli viralliseksi. Jos olet kirjoittanut etuuspohjaiseen järjestelyyn 10 vuotta ennen solmun sitomista, esimerkiksi sinulle tai työnantajallesi tehdyt maksut, joita teillä on puolestasi kyseisellä ajanjaksolla, ei lasketa siihen määrään, jonka puoliso voisi hakea avioeroon . (Katso myös Peruspalkkio etuuspohjaisista eläkejärjestelyistä .)

Tarkista eläkesuunnitelmasi

Kun olet perehtynyt valtion eläkkeiden jakoon, seuraava vaihe on tarkentaa, miten suunnitelma toimii. Tässä on kaksi keskeistä tekijää: miten maksuja jaetaan ja onko suunnitelma tarjoa perhe-elämää. (Katso Kuinka perhe-etuudet toimivat? )

Eläkkeellä sinulla on normaalisti mahdollisuus saada kertakorvaus tai kuukausittainen elinkorko. Jos suunnitelmassasi on yksivuotinen voitto ja valitset vuokravakuutusvaihtoehdon, maksut pysähtyvät kuoleman jälkeen. Toisaalta, jos suunnitelmalla on yhteinen elämäpalkkaus, puoliso jatkaa maksujen saamista suunnitelmasta kuoleman jälkeen.

On tärkeää ymmärtää, miten suunnitelma toimii, koska se vaikuttaa siihen, miten voit jakaa varat osaksi avioeroa. Jos sinulla on esimerkiksi yksivuotinen voitto, puolisoasi kohdistuu mihin tahansa valitsemiisi maksuvaihtoehtoja.Jos suunnitelma tarjoaa eloonjääneiden etuja, helpoin kurssi voi olla vakuuttaa puolisosi säilyttää tämä etu sen sijaan, että hän voisi hakea kertakorvauksen jakamista. Sinun ex olisi sisällytettävä nämä etuudet hänen bruttotulonsa, mutta voi olla mahdollisuus hakea vähennystä kiinteistövero. ( ) Ehdotamme vaihtoehtoa

Jos et halua antaa yli puolet eläkkeestä, anna puolisolle muuta omaisuutta paras ratkaisu. Jos omistat esimerkiksi asuntolainaisen kodin, voit esimerkiksi sallia ex: n säilyttää omistajan vastineeksi eläkkeesi oikeuksista luopumisesta. Hankivakuutuksen ostaminen, joka on yhtä suuri kuin eläke-etuuksien määrä, jonka ex olisi oikeutettu ja jonka hän nimetti edunsaajana, on toinen vaihtoehto. Pohjimmiltaan, olet kompensoimatta, mitä ex -asiasi saisi eläkkeestä jotain muuta samanarvoista arvoa.

Saatat olla poissa, jos puolisollasi on myös eläkkeelle tai muulle eläkesäästolle, jota hän haluaa suojella. Jos molemmat istuessasi on kooltaan suhteellisen samankaltaisia ​​pesimäisiä munia, suostut kävelemään pois, mitä sinulla jo on, voi olla vähemmän aikaa vievää tapa ratkaista ongelma kuin nipistää yli dollaria ja senttiä.

Bottom Line

Getting avioero ei ole piknik, ja se kannattaa olla fiksu siitä, miten ratkaista erilaiset taloudelliset ongelmat. Tämä pätee erityisesti silloin, kun eläkkeesi on linjassa. Ennen kuin siirryt pois eläkkeen jakamisesta, ota aikaa ymmärtää, mitä oikeutesi ovat ja mitä vaihtoehtoja olet tekemässä kompromissiin, joka tyydyttää sekä sinun että tulevan entisen puolison.