Jos olet kuullut rahastoista, mutta et tiedä, mitä he ovat tai miten he työskentelevät, et ole yksin. Monet ihmiset tietävät vain yhdestä tärkeästä asiasta luottamusrahastoista: he ovat erittäin varakkaita, jotta he voivat suojata merkittäviä rahamääriä perheelle, ystäville tai yhteisöille (esimerkiksi hyväntekeväisyysjärjestöt) heidän kulkemisensa jälkeen. Vain osa perinteisestä viisaudesta on kuitenkin totta. Luottamukselliset varat on suunniteltu sallimaan henkilön rahat jatkossakin hyödyllisiksi hyvin sen jälkeen, kun he kulkevat pois, mutta luottamukset eivät ole hyödyllisiä vain erittäin korkean net-arvoisille henkilöille. Keskiluokkaiset ihmiset voivat käyttää myös luottamusrahastoja, ja perustaminen ei ole täysin taloudellista.

Miten Trust Funds Work

Ymmärtääksesi, miten trustrahasto toimii, katsotaan esimerkkiä. Olet työskennellyt kovaa koko elämäsi ja rakentanut mukavan säästötyynyn. Tiedät, että joskus tulevaisuudessa aiot siirtyä pois, ja haluat, että ansaitut säästöt menevät rakastaville ihmisille tai hyväntekeväisyysjärjestöille tai syille, joihin uskot.

jotka eivät ole niin taloudellisesti tyytyväisiä kuin sinä? Voisitte olla huolissaan siitä, että jättäisit heille kertaluonteisen lahjan, koska he voisivat käyttää sitä vastuutonta. Lisäksi saatat haluta nähdä, että rahat siirretään tuleville sukupolville. Jos näin tuntuu, sinun on perustettava eläköinen peruuttamaton rahasto. Tämäntyyppinen luottamus voidaan perustaa, jotta varat voidaan dispergoitua, kun tietyt ehdot täyttyvät. Ei ole mitään ehtoa, että et voi olla elossa, kun näin tapahtuu.

Voit sijoittaa rahaa, osakkeita, kiinteistöjä tai muuta arvokasta omaisuutta luottamuksestasi. Tapat asianajajan kanssa ja päättää edunsaajista ja asettaa määräyksiä. Ehkä sanot, että edunsaajat saavat kuukausimaksun, voivat käyttää vain varoja koulutuskuluihin, vammaan tai vammaisuuteen tai ensimmäisen kodin hankintaan. Se on rahaa, joten pääset päättää.

Koska se on peruuttamaton, sinulla ei ole vaihtoehtoa myöhemmin sulkea luottamusrahastoa. Kun sijoitat varat luottamukseen, he eivät enää ole sinun. He ovat hoitamassa varamiehen. Toimitsijamies on pankki, asianajaja tai muu yhteisö, joka on perustettu tähän tarkoitukseen.

Koska varat eivät enää ole sinun, sinun ei tarvitse maksaa tuloveroa varoista. Myös asianmukaisella suunnittelulla omaisuus voidaan vapauttaa kiinteistö- ja lahjaveroista. Nämä verovapautukset ovat ensisijainen syy siihen, että jotkut ihmiset perustavat peruuttamattoman luottamuksen. Jos luotonantaja (luotonantaja) on korkeammassa tuloverovelassa, peruuttamattoman luottamuksen luominen mahdollistaa näiden varojen siirtämisen nettovarallisuudesta ja siirtymisen alempaan veroluokkaan.

Rahastokannan heikkous: Palkkiot

Luottamuksen luomiseen on joitain aloja.Suurin haittapuoli on asianajopalkkiot. Ajattele luottamusta ihmiseksi verolainsäädännön näkökulmasta. Tämän uuden henkilön on maksettava veroja ja luottamuksen mekaniikka on kirjoitettava ylimääräisellä yksityiskohdalla. Jotta se olisi mahdollisimman verotuksellista, joku, jolla on paljon erikoistunutta laillista ja taloudellista tietoa, on valmistettava. Luottamushenkilöt ovat kalliita. Perinteinen peruuttamaton luottamus maksaa todennäköisesti vähintään muutaman tuhannen dollarin ja saattaa maksaa paljon enemmän.

Muut asetukset

Jos et halua perustaa luottamusrahastoa, on olemassa muita vaihtoehtoja, mutta yksikään näistä ei jätä sinua, luotettaja, jolla on yhtä paljon valtaa omaisuutesi kuin luottamus.

Tulee : kirjoittaminen tulee maksaa paljon vähemmän rahaa, mutta omaisuuttasi kohdistuu enemmän veroja ja termit voidaan helposti riitauttaa prosessissa, jota kutsutaan probateksi. Lisäksi sinulla ei ole yhtä paljon valtaa käytettävyyden käyttämisestä. Jos tahtoa riitautetaan, asianajajan palkkiot saattaisivat syödä suuren osan rahoista, joita haluat nähdä käytettynä tavalla, joka hyödyttäisi toisia.

UGMA / UTMA säilytystilien : Samanlainen kuin 529 college säästämissuunnitelma, nämä tyyppiset tilit on suunniteltu sijoittamaan rahaa vapausraportteihin, joiden avulla henkilö voi käyttää varoja koulutukseen liittyviin kuluihin. Voit käyttää tämäntyyppistä tiliä lahjoittamaan tietyn summan maksimi-lahjaveroon asti tai maksamaan enimmäismäärää vähentämään verovelvollisuuttasi samalla kun varoja voidaan käyttää vain koulutukseen liittyviin kuluihin.

UGMA / UTMA: n säilytystilien ja 529 suunnitelmien haitat ovat, että edunsaaja voi osallistua korkeakouluun, mutta käyttää näitä varoja muihin hallintokulujen ulkopuolisiin kuluihin. Lisäksi rahamäärää alaikäisen säilytystilillä pidetään omaisuuseränä, joka voi johtaa siihen, että hän ei ole oikeutettu saamaan tarvittavia taloudellisia tukia.

Edullinen luottamusvaihtoehto

Perinteiset vararahastot ovat jo pitkään käyttäneet korkean nettotason perheitä, mutta jopa niille, joilla on vain vähän rahaa, voidaan helposti perustaa peruuttamaton luottamus. Kiss Trust on vaihtoehto, joka kohdistuu alhaisemman nettotuloksen arvoihin. Siinä on kaikki perinteisen luottamuksen edut, se on edullista perustaa, ja voit luottaa luottamuksella niin paljon rahaa kuin ostaa kaasusäiliö. Voit maksaa kertakorvauksen tai tallettaa säännöllisiä määriä. Kun teet maksut luottamukseen, nämä varat eivät enää ole sinun, koska tämä luottamus on peruuttamaton.

Vaikka luottamus on peruuttamaton, rahat eivät ole vastaanottajan omaisuutta. Tästä syystä taloudellista tukea hakevan lapsen ei tarvitse vaatia näitä varoja varoiksi. Tämän seurauksena ei ole vaikutusta tarpeisiin perustuvan rahoitustuen tukikelpoisuuteen. Luottamus voi myös perustaa luottamusta tuleville tuleville sukupolville, jolloin luottamus on kestävä perintö määräämättömän määrän sukupolvia.

Bottom Line

Niille, joilla ei ole suurta verkko-arvoa, mutta haluavat jättää rahaa lapsille tai lastenlapsille ja hallita, kuinka rahaa käytetään, luottamus voi olla oikea sinulle; se ei ole vain korkean nettotuloksen omaavien yksilöiden käytettävissä, ja se tarjoaa keinon, jolla sijoittaja voi suojata omaisuutensa kauan niiden kulun jälkeen.