Jos luot 403 (b) -tilin koulun 403 (b) suunnitelmaan, voit rullata perinteisiä IRA-varoja 403 (b) -tiliin. Kuten ehkä tiedätte, perinteisestä IRA: sta 403 (b) -kohtaan siirtyminen ei sisällä verojen jälkeisiä määriä tai summia, jotka edustavat vaadittuja vähimmäisjakaumia. Tarkista 403 (b) -palveluntarjoajan ja IRA: n säilytysyhteisön / toimihenkilön selvittäminen, tarvitsevatko erityiset paperityöt loppuun.
Yleisesti ottaen, koska nykyinen laki kieltää IRA: n verojen jälkeisten varojen uudelleenjärjestelyn säännöllisiin 403 (b) -suunnitelmiin, sinulla ei ole oikeutta rullata Roth IRA: n omaisuutta 403 (b) suunnitelmaan. Kuitenkin, jos työnantaja on hyväksynyt arvioidun IRA-varauksen 403 (b) -suunnitelmastaan, saatat pystyä siirtämään Roth IRA: n omaisuutesi arvioituun IRA: han 403 (b) -suunnitelman mukaisesti. Varmista tarkista työnantajan kanssa.
Tätä kysymystä vastasi Denise Appleby
( Ota yhteys Denise )
Minulla on pieni yritys (LLC), joka hoitaa osa-aikatyötä. Työskentelen myös kokopäiväisesti yritykselle ja olen kirjoittanut 401 (k) suunnitelmaan. Voinko edelleen maksaa yksittäisen 401 (k) osuuden osa-aikainen LLC: n tuloista?
Niin kauan kuin sinulla ei ole omistusta yrityksessä, jolle työskentelet kokopäiväisesti ja ainoa työntekijän kanssa tekemäsi suhde, voit perustaa riippumattoman 401 (k) yritys (LLC) ja rahoittaa suunnitelma yrityksestä saamasta tulosta.
Minulla on työnantajani kautta KSOP, että olen sijoittanut 100% yrityksen osakkeisiin. Olen nyt huolestunut siitä, etten ole monipuolinen ja haluaisin siirtyä pois yhtiön osakkeista ja sijoitusrahastoihin. Onko tämä sallittua rahastoilla, jotka olen osallistunut tiliin?
Jotta voit olla varmoja vaihtoehdoista, kannattaa tarkistaa suunnitelman yhteenveto-ohjelman kuvaus (SPD). Vaihtoehdot voivat vaihdella eri suunnitelmissa. Tähän tulisi sisältyä selitys säännöt, mukaan lukien monipuolistamisvaihtoehdot. Jos sinulla on verkkopohjainen käyttöoikeus KSOP-tiliisi, sinulla voi myös olla online-käyttöoikeus suunnitelmasi SPD: ään.
Työskentelen yliopistossa, ja minulla on 403 (b) TIAA-CREF: n kanssa. Mutta TIAA-CREF sanoo, etten voi siirtää rahaa toiseen palveluntarjoajaan. Voivatko he estää minua siirtämästä rahaa parempaan investointiin?
Se riippuu. IRS mahdollistaa varojen siirron 403 (b) palveluntarjoajan välillä; työnantajia ja 403 (b) palveluntarjoajia ei kuitenkaan vaadita sallimaan tällaisia siirtoja. Yleensä siirto on sallittua vain, jos uusi 403 (b) -tili (johon varat siirretään) kohdistuu samaan (tai tiukempaan) jakelusääntöön, joka koskee 403 (b) -tiliä, josta omaisuuserät ovat siirretty.