Ei ole harvinaista, että yhdellä kotitaloudella on useampi kuin yksi sijoitustilin haltija. Jos kotitalouden useat jäsenet ovat saman yrityksen osakkeenomistajia, asuinpaikkasi saattaa saada kaksi tai useampaa postia samoista tiedoista: yritykset lähettävät suoraan tietoja jokaiselle yksittäiselle osakkeenomistajalle. Yritysten lähettämien asiakirjojen koon ja määrän vuoksi on helppo ymmärtää, miksi et halua, että yritys lähettää useamman kuin yhden kopion taloon.
Tietääkseni tämän ongelman, SEC on luonut "kotitaloutta koskevat säännöt", joiden mukaan sijoittajat, joita pidetään samasta perheestä, jätetään pois päällekkäisistä lähetyksistä. Tämä laiminlyönti tapahtuu sijoittajien implisiittisellä suostumuksella, jolloin sijoitusyhtiöt voivat olettaa, että vain yksi asiakirja kotitaloudessa riittää. Asiakirjat, joihin kotitaloussääntöjä sovelletaan, ovat yksittäinen esite, vuosittaiset ja puolivuotiskatsaukset sekä valtakirja- ja ilmoituslausunnot.
Jokaisen yksittäisen yrityksen harkintavalta on ensin päättää, sovelletaanko kotitaloutta koskevia sääntöjä, joten voit silti saada päällekkäisiä postituksia, vaikka et halua niitä. Voit kuitenkin pyytää, että kotitaloudesi saa vain yhden kopion jokaisesta postituksesta. Toisaalta, jos haluat kopioita, mutta he eivät tule sinne, voit pyytää heitä. Voit tehdä molemmat näistä pyynnöistä yksinkertaisesti soittamalla yrityksen sijoittajien tiedotuslinjaan.
Lisätietoja tästä aiheesta on kohdassa Tietojen tunteminen osakkeenomistajaksi .
Voinko puolisoni ja minä muuntaa IRA: t Roth IRA: ille ansaitusta tulosta riippumatta?
Saatat joutua muuttamaan perinteisen IRA: n Roth IRA: lle riippumatta siitä, onko sinulla ansiotuloja. Jos muutettu mukautettu bruttotulosi (AGI) ylittää 100 000 dollaria, et kuitenkaan ole oikeutettu Rothin muuntamiseen. Jos täytät seuraavat ehdot, voit muuttaa omaasi Roth IRA: iin: 1.
Voinko puolisoni ja minä yhdistää perinteiset IRA: t?
No. IRA: ita ei voida pitää yhteistileinä. Yksi tärkeimmistä indikaattoreista on etiketti - IRA tarkoittaa yksittäistä eläketiliä. Etiketissä oleva "yksittäinen" ehdottaa, että tili on pidettävä erillisenä tilinä rekisteröintitarkoituksessa.
Onko järkevää saada taloni ja auton vakuutus samaan paikkaan?
Jotkut yritykset tarjoavat "monipoliittisen" alennuksen henkilöille, jotka ostavat auto- ja kotivakuutuksia yhdessä, jolloin se voi säästää paljon rahaa koti- ja autovakuutuksia varten saman palveluntarjoajan kautta. Vaikka alennus voi olla suuri kannustin, on tärkeää varmistaa, että ostat käytännöt oikeista syistä.