Ehkä sinulla ei ole valinnanvaraa: Sinun täytyy työskennellä 65-vuotiaiden perinteisen eläkeiän ohi, koska eläkesäätiösi ei vielä ole tarpeeksi rahaa. Mutta jos sinun ei tarvitse työskennellä, onko taloudellisesti järkevää jatkaa työtä - tai palata töihin tauon jälkeen - kun otat huomioon kaikki eläke-etuudet, joihin aiot vastaanottaa? Vastaus on tietenkin riippuvainen.

Mitä sosiaaliturvaan tapahtuu?

Ehkä suurin huomioon otettava muuttuja on sosiaaliturva. Jos olet syntynyt vuoden 1960 jälkeen, et voi eläkkeelle ennen 67-vuotiaita ja saada täysiä etuja. Jos olet syntynyt ennen vuotta 1960, käytä tätä laskinta selvittämään normaalin eläkeiän (NRA) - joka tunnetaan myös täysiä eläkeikää.

Jos aiot hyötyä etukäteen kansallisesta sääntelyviranomaisestasi ja jatka työskentelyä, tulosi kohdistetaan "tulotestiin". "Näin se toimii 2016: Jos saavutat NRA 2016 jälkeen, testataan, jos teet yli 15, 720 dollaria; Sosiaaliturva pidättää 1 dollarin etuuksista jokaisesta $ 2 sumasta, joka ylittää kyseisen summan. Jos 2016 on vuosi, jolloin tavoittaa kansallisen sääntelyviranomaisen, laukaisun summa on 41 880 dollaria. Jos teet enemmän kuin tätä, sosiaaliturva säilyttää $ 1 jokaista ansaitsemääsi 3 dollaria kohti. (Käy sosiaaliturva-sivustossa ansiotestitietojen mukaan vuodelle 2017.)

Kun olet saavuttanut syntymäpäivän normaalin eläkeiän, voit tehdä niin paljon rahaa kuin haluat - sosiaaliturva ei pidä mitään.

Oletko hämmentynyt vielä? Sosiaaliturvassa on online-laskin auttamaan. Ratkaise numeroita täällä. Ja tässä on hyvä uutinen. Jos sosiaaliturva säilyttää joitain etuja, saat rahat takaisin, kun saavutat kansallisen sääntelyviranomaisen.

Lisää hyvää työtä eläkkeelle siirtymiseen: Sanotaan, että olet jättänyt sosiaaliturvan ennen normaalia eläkeikääsi, koska tarvitsitte rahaa, vaikka se merkitsi pienempää hyötyä elämälle. Jos käytit alle 12 kuukautta sitten, sinulla on mahdollisuus peruuttaa hakemuksesi sosiaaliturvaetuuksille ja maksaa takaisin saamasi rahat. Etuna on, että nollaat kelloa: Jos odotat etuuksien hakemista uudelleen, kunnes saavutat normaalin eläkeiän, saat täyden hyödyn. Jos et noudata määräaikoja, voit hakea etuuksien keskeyttämistä jo 70-vuotiaana. ne ovat korkeammat seurauksena.

Itse asiassa "sosiaaliturvan viivyttäminen 70-vuotiaaksi voi olla hyödyllistä, sillä eläkeläiset saavat 8 prosentin voiton vuosittain täyden eläkkeelle siirtymisen jälkeen", kertoo Carlos Dias Jr., Excel Tax & Wealth Group, Lake Mary, Fla.

Pidä verot myös mielessä."Sosiaaliturvaetuuksia voidaan verottaa", sanoo rahoitussuunnittelija Anthony M. Lofaso, CFP®, Palm Planning Groupin kanssa West Palm Beach, Fla. Jos olet naimisissa arkistoida yhdessä ja sinulla on välillä 32 000 ja 44 000 dollaria " Sosiaaliturvalaitoksen määrittelemää yhdistettyä tuloa ", saatat joutua maksamaan tuloveroja jopa 50%: n eduista. Napsauta tästä saadaksesi lisätietoja.

Tiedätkö Medicareille?

Medicare voi hankkia monimutkaista. Jos työskentelet edelleen työnantajasi kautta ja sinulla on kattavuus työnantajan välityksellä, sinun on tehtävä A-osaa vain 65-vuotiaana. Sinä päivänä sinun on kerrottava Medicareille, että olet saanut työnantajan sponsoroimaa vakuutusta, jotta sinua ei rangaistaisi arkistointi muille Medicare-osille. Katso

Medicare 101: Tarvitsetko kaikki 4 osaa? Usein kannattaa jäädä työntekijän sponsoroimaan suunnitelmaan, ellei Medicare käytäisi sinulle huomattavaa rahaa (ei yleensä tapausta). Jos puoliso on alle 65-vuotias, siirtyminen Medicare-tuotteeseen voisi tarkoittaa sitä, että hänellä ei olisi enää vakuutusta työnantajan välityksellä. Saatat joutua myös muuttamaan lääkäreitä. Lisäksi työnantajan vakuutusyhtiö voi vaatia, että ilmoittaudut Medicare-tuotteeseen, jotta se voi olla toissijainen vakuutusyhtiö. Lisätietoja näistä asioista on

Työntekijöiden oppaassa Medicare-ohjelmaan. Aloita päätöksentekoprosessi vähintään kolme kuukautta ennen kuun alkamista 65 vuotta. Kerro ensin työnantajallesi, onko yrityksesi sponsoroima sairausvakuutus muuttumassa. Seuraavaksi vertaa nykyisen vakuutuksesi kustannuksia ja etuja Medicare-kustannuksiin. Älä unohda ottaa huomioon Medigap- tai Medicare Advantage -suunnitelmia - ei vain alkuperäisiä A, B ja D osaa. Katso

Medigap vs. Medicare Advantage: Mikä on parempi? Kuten sosiaaliturva, valinta mitä tehdä Medicare voi olla monimutkainen. Rahoitussuunnittelija tai ohjelman tunteva vakuutusasiamies voi auttaa.

Miten työ vaikuttaa omavastatilillesi

Jokainen eläketilin luokka on omat säännöt ja vaatimukset.

Eläkesuunnitelma -

Jokaisella työnantajan eläkejärjestelmällä on omat säännöt. Tarkista suunnitelman ylläpitäjä, mutta saatat joutua kärsimään, jos palaat edelliseen työnantajaan sen sijaan, että ottaisit uuden työpaikan yritykseltä, jossa et ole työskennellyt aiemmin. Yleensä on parasta löytää uusi työnantaja eläkkeiden vaikeuden välttämiseksi. Perinteinen IRA -

Työssäsi ei ole mitään vaikutusta siihen, miten nostat varoja perinteisestä IRA: sta. Vaikka työskentelet edelleen 70 ½: ssä, sinun on otettava vaadittu vähimmäisjakauma (RMD). Kuitenkin palaamassa työhön voit osallistua perinteiseen IRA: iin vuoteen 2016 saakka, kunnes saavutat $ 6, 500 saavuttamisrajan, kunnes saavutat 70½. Sinun on ilmoitettava ansaitut tulot, jotta voisit osallistua IRA: han.

Roth IRA -

Useita samoja sääntöjä sovelletaan, mutta muutamia keskeisiä eroja. Sinun on ilmoitettava ansaitut tulot Roth IRA: n osallistumiselle ja tallettaa jopa 6 500 dollaria, mutta 70 ½-vuotiaana ei ole vaadittua vähimmäisjakaumaa.Myös tuottokorkki on. Vuonna 2016, jos olet naimisissa ja jätät yhteisen palautuksen, sinusta tulee kelvollinen, jos ansaitset 194 000 dollaria tai enemmän; jos haet yksilöä, korkki on 132 000 dollaria. (Vuonna 2017 nämä korkotukset nousevat $ 196, 000 ja $ 133, 000 vastaavasti.) Tukikelpoisuus poistuu ennen korkin saavuttamista. 401 (k) -

Voit osallistua jopa 24 000 dollariin vuodessa, jos työskentelet edelleen eläkkeelle eikä omista 5 prosenttia tai enemmän yrityksestä - vaikka olet yli 70½. Sinun ei tarvitse ottaa RMD: tä tälle tilille. Jos sinulla on kuitenkin 401 (k) (tai useampi kuin yksi) nykyisen työnantajan ulkopuolella, sinun on otettava RMD ulkopuolisella tilillä. Päinvastoin: Rullaa kaikki ulkopuoliset tilit nykyiseen työnantajaan 401 (k), jos se on sallittua. Anuity -

Työntekijän asema ei vaikuta eläkemaksuihin. Bottom Line

Jos erinomainen taloudellinen kurinne sallii sinun säästää tarpeeksi voidaksesi valita eläkkeelle tai ei, onnittelut. Useimmissa tapauksissa etuja, joita et anna työstäsi, ei menetetä - saat sen myöhemmin myöhemmin elämässä.

On muita etuja, jotka ovat korvaamattomia. Tyydyttävä työ auttaa pitämään sinut terveenä. Tutkimukset osoittavat, että ihmiset, jotka jatkavat eläkkeelle siirtymisen jälkeen, ovat vähemmän merkittäviä sairauksia tai vammaisia. Jos haluat lisätietoja tapoista jatkaa työskentelyä eläkkeelle siirtymisen sijaan, katso

Älä jätä eläkkeelle - Vaihda uraa .