Voit lyödä eläkkeelle asetettua päämäärääsi kuin heittää dartta liikkuvaan kohteeseen. Tyypillisten sijoittajien on otettava huomioon useita tekijöitä, jotka vaikuttavat pesimänsä terveyteen. Useimmat ihmiset ottavat huomioon verojen, eliniänodotteen ja liittovaltion ohjelmien, kuten sosiaaliturvan, saatavuuden, mutta monet eivät ota huomioon arvaamattomia kustannuksia vähemmän näkyvästä määrästä - inflaatio.

Tässä artikkelissa tutkitaan inflaation perusteet, miten se vaikuttaa eläkesäätiön vahvuuksiin ja tapoihin suojella itseään vastaan.

Mikä on inflaatio?

Lyhyesti sanottuna inflaatio on, kun tavaroiden ja palveluiden keskimääräinen hinta nousee ajan myötä. Esimerkiksi tyypillinen kuluttaja on ehkä voinut ostaa 1900-luvulla kymmeniä munaa ja leivän leipää alle viisi dollaria. Tiedämme kuitenkin, että sama päivittäistavarakauppa maksaisi tänään huomattavasti enemmän - selvästi 5 dollaria meni paljon pidemmälle 60 vuotta sitten.

Taloustieteilijät eivät ole päässeet yhteisymmärrykseen siitä, mikä aiheuttaa inflaatiota, mutta kaksi pääasiallista selitystä.

Kysynnän ja luotonannon inflaatio selittää hintojen nousun kysynnän ja tarjonnan seurauksena. Kun tavarat ovat vähäisiä kysyntäkauden aikana, kauppiaat pystyvät myymään tavaroita enemmän ja kuluttajat haluavat käyttää enemmän heille.

Kustannus-push-inflaation kannattajat uskovat hintojen nousevan, kun yritysten on maksettava enemmän tuottaa samaa hyvää tai palvelua. Korkeammissa palkkoissa, uusissa veroissa tai tuontitulleista aiheutuvat lisäkulut siirretään sitten kuluttajalle. (Lisätietoja tästä on kohdassa Kustannus-push Inflaatio vs. kysyntä-Vedä inflaatio .)

Inflaatio voi olla hyvä tai huono sinulle riippuen taloudellisesta tilanteesta. Olettaen, että palkat kasvavat inflaation myötä, suuret erääntyneet lainat pystyvät maksamaan velkansa ennakoitua nopeammin. Päivittäisten tavaroiden hinnat nousevat kuitenkin, mikä voi vähentää miljoonien kansojen elintasoa.

Miten inflaatio vaikuttaa pesäsiiraamme

Kun kuluttajat alkavat aluksi säästää ja sijoittaa, he pyrkivät asettamaan mielivaltaisen summan rahaa, kuten miljoona dollaria, eläkkeelle asetettavaksi. Vaikka miljoona dollaria saattaa riittää monien ihmisten ylläpitämiseen koko eläkkeelle siirtymisen ajan, ei ole mitään takeita siitä, että tulevaisuudessa olisi totta.

Viimeisten 100 vuoden aikana inflaatio on keskimäärin noin 3 21% vuodessa. Inflaatio on ollut suhteellisen alhainen 1990-luvulta lähtien, mutta se oli melko korkea 70-luvulla ja nousi 14 prosenttiin vuonna 1980.

Eläköitymistä suunniteltaessa ajatella tätä kurssia eräänlaiseksi piilotetuksi veroksi salkkusi.

Oletetaan, että muodostat kunnon salkun, joka ansaitsee sinulle 10% vuodessa. Jos sinulla on 50 000 dollaria, hypoteettisesti ansaitset 5 000 dollaria yhden vuoden kuluttua yhteensä 55 000 dollaria.Jos inflaatio on kuitenkin 3%, todellinen sijoitetun pääoman tuotto pienenee 7 prosentilla. Tällöin 55 000 dollarin ostovoima on vain 53 500 dollaria.

Yli 30-50 vuotta (riippuen siitä, kuinka pian aloitat säästämisen eläkkeelle siirtymistä varten), inflaatio voi syödä kymmeniin tuhansiksi dollariksi tai enemmän pesimäsi muna. Varmista, että asetat tarpeeksi korkean tason kompensoimaan sen mahdolliset vaikutukset.

Eläkesäästöjen suojaaminen

Inflaatioon kohdistuvat sijoitukset. Jos haluat pysyä ajan tasalla inflaatiosta, suhteellisen luotettavien kantojen kori voi saada työn - ainakin se on tapahtunut historiallisesti. Esimerkiksi S & P 500: n keskiarvo oli vuoteen 1918 vuoteen 2010 verrattuna 11. 31%: n vuotuinen tuotto. Inflaatio on epätodennäköistä, joka ylittää 11 prosenttia vuodessa, joten sijoittaminen perusindeksiin ETF-arvoihin (pörssilistattuja varoja) pitkällä aikavälillä on todennäköistä hyvä vaihtoehto. Klikkaa tästä Investopedian ETF-opetusohjelmalle.

Muista, että voi olla taloudellisia laskusuhdanteita, jotka tekevät varastot näyttävät heikolta pitkällä aikavälillä. Esimerkiksi S & P 500 oli keskimäärin 3,34% vuosina 2001-2010, mikä johtui suurelta osin Dotcom Bubble ja Great Recessionista. Tämän vuoksi kannattaa aloittaa investoiminen varhaisessa iässä: Sinun on todennäköisempää saada takaisin - ja elää aikaisemmin - merkittäviä tappioita.

Salkkusi ikääntyminen. Salkun kokoonpanoa pitäisi muuttaa, mitä lähemmäksi tavoitat eläkkeellepäiväsi. Sijoittajat 20-vuotiaille ovat löytäneet menestyksen investoimalla yhteiseen kalustoon ja kiinteistöihin, koska nämä kaksi investointi-ajoneuvoa ovat historian ainoat, jotka ylittävät inflaation.

Jos olet alle 10 vuoden päässä eläkkeelle siirtymisestäsi, sinun kannattaa vähentää investointeja varoihin ja kiinteistöihin ja keskittyä enemmän turvallisiin investointeihin, kuten joukkovelkakirjoihin ja rahavaroihin ( rahamarkkinatilit ja vastaavat).

Vanha nyrkkisääntö siitä, kuinka suuri osa varastosi säilyttämisestä varastossa oli vähentää ikäsi 100: stä. Jos olisit 50-vuotias, haluat säilyttää noin 50 prosenttia varoista ja loput joukkovelkakirjoista tai muusta pieni riskiinvestointi. Nyt, kun ihmiset elävät pidempään, neuvoa antavat 110 - 120. Jos käytät 120 vuotta ikäsi, 50-vuotiaalla tulee olla 70% varastossa, ja 65-vuotiaana vielä 55%. Saat lisää turvallisuutta etsimällä matalan beta-varastoja lähestyttäessäsi ja siirtymällä eläkkeelle - nämä varastot yleensä vaihtelevat vähemmän villisti kuin toiset.

Turvallisemmat investoinnit. Jotkut neuvonantajat viittaavat arvopapereihin (laskuihin, seteleihin ja joukkovelkakirjoihin) terveinä investointina ajoneuvoina eläkeläisille, koska he eivät vaihtele yhtä varovaisesti kuin varastot, ja - kauan liittovaltion hallitus säilyttää luottokelpoisuutensa - käytännössä tarjoaa taatun tuoton (ks. Johdatus valtion arvopapereihin ). Pienellä riskillä on kuitenkin alhainen palkkio; monet rahastot ja muut joukkovelkakirjat jäävät tosiasiallisesti inflaation jäljiltä, ​​mikä tarkoittaa, että taattu tuotto menetti todella rahaa vähentyneen ostovoiman muodossa.

Valtiokonttorin inflaatiosuojattu arvopaperi, tai TIPS, on toinen suosittu vaihtoehto eläkeläisille.Liittovaltion myöntämät arvopaperit saavat puolivuosittain sopeutuksia inflaation huomioon ottamiseksi, mikä tarkoittaa, että ostovara säilyy, vaikka hinnat nousisivat (ks. ). VINKKEJÄ - sekä valtionosuus- ja paikallisyhteisöverotuksen ulkopuolelle jäävät valtion- ja paikallisverot. Bottom Line

Inflaatio on sivistynyt ja usein unohdettu eläkesuunnittelun osa. Todennäköisissä tapahtumissa hinnat nousevat lähitulevaisuudessa, mikä saattaa tuntua hyvältä kohteelta tänään, ei ehkä kestää sinua 30 tai useamman vuoden ajan, jonka toivottavasti elää pesänviljelystäsi. Faktori inflaatiossa asettaessasi säästötavoitteet ja säilytät ainakin osan salkustasi investoinneista, jotka todennäköisesti kasvavat inflaation myötä.

Varovainen ja vastuullinen sijoittaminen osakemarkkinoilla ja TIPS voi auttaa sinua pysymään hintojen nousun edellä. Lisätietoja on kohdassa

Eläkeläisen Silent Killerin torjuminen: Inflaatio , Eläkejärjestely: Kuinka paljon tarvitsen ? ja Primer On Inflation .