Käsittelemme sitä: päivittäisessä elämässämme jatkuvasti kasvavilla kustannuksilla lasten kasvattaminen on yhä kalliimpaa. Unohda $ 300 PlayStation, $ 5 G. I Joes tai jopa 30 dollaria Barbies. Monien vanhempien kasvava huolenaihe on heidän taloudellinen valmiutensa lähettää pienet ja ei-niin-pienet toiselle lukiolle. Pelkät kustannukset vaihtelevat välillä 5 000 dollaria ja 30 000 dollaria vuodessa, ja keskimääräinen tutkinto vaatii neljä vuotta - tietenkin, että lapset eivät päätä vaihtamaan suurten kielten opiskelijoita tai tekemään makea-aikaa valmistuessaan. Kun kerromme kirjoja, kulukorvauksia, asumis- ja ruokakustannuksia, kokonaislaskelma voi olla yli 50 000 dollaria.

Tämä on merkittävä määrä rahaa useimmille ihmisille, ja monet meistä eivät yksinkertaisesti ole valmiita tällaiseen taloudellisesti tyhjentyneeseen tilanteeseen. Jotkut vanhemmat eivät edes tiedä sen vakavuutta, ennen kuin on liian myöhäistä - kun heidän lapsensa ovat vain muutama vuosi jäljellä lukion valmistumiseen asti! Toiset voivat toivoa, että heidän lapsensa perivät vanhan Billin Billin "älykkään" geenin ja ansaitsevat paljon apurahoja maksaakseen kustannukset.

Niille meistä, joilla ei ole niin paljon uskoa genetiikkaan, ei edes ole "setä Bill" tai eivät ole taloudellisesti tarpeeksi itsenäisiä kattamaan aiheutuvat kustannukset lähettää lapsia toisen asteen oppilaitoksille, on toinen tapa. Yhdysvaltojen hallitus, joka on tietoinen siitä, että nämä kustannukset ovat kasvaneet tasaisesti viime vuosikymmeninä, on tarjonnut tapoja säästää koulutusmaksuja helpommin. Tällä hetkellä on kolme suosittua tapaa, joilla voit lisätä säästöhyötyjä ja ansaita tarpeeksi rahaa maksamaan lapsesi kustannuksia.

Coverdell Educational Savings Account
Aiemmin nimellä Education IRA, Coverdell-tili hyödyttää vanhempia ja lapsia, koska se tarjoaa verohelpotuksen pääomatuottoihin. Vuonna 2001 kongressi hyväksyi lakiesityksen, jonka mukaan vanhemmat voivat kasvattaa vuosittaisia ​​maksuja tulonsa mukaan jopa 2 000 dollariin lapsesta. Näin ollen perheet, joilla on vain yksi yksilö arkistoi tuloveroa alle 95 000 dollaria vuodessa, saa antaa 2 000 dollaria vuodessa lapselle. Jos tiedoston määrä on 95, 500 ja 110 000 dollaria, maksuosuuden raja on 1 800 dollaria vuodessa lapselle ja jos tiedoston määrä on yli 110 000 dollaria vuodessa, olet epäonninen: maksuosuus on 0 dollaria. Jos perhe-etuudet ovat yhteisiä, tulorajat kaksinkertaistuvat, kun maksuosuudet pysyvät ennallaan.

Tämän tilin peruutukset ovat rangaistuksia, jos ne tehdään päteviksi koulutuskuluiksi ja verotetaan tulona edunsaajan verokannan mukaan. Lisäksi tämä tili tarjoaa joustavuutta sijoitussisältöön, ja jos edunsaaja ei vaadi kaikkia tilillä olevia varoja, jäljelle jääviä osia voidaan muuttaa minkä tahansa muun alle 30-vuotiaan perheenjäsenen nimeksi.Tämäntyyppisten tilien yksi haittapuoli on se, että jos tuensaaja hakee taloudellista tukea, tilillä olevat varat merkitään tuensaajan eduksi.

UGMA / UTMA-tili
Lapsen sosiaalivakuutusnumeron käyttäminen aikuinen voi avata tilin alaikäisen puolesta ja toimia tilan hoitajana. Yksittäisen henkilön osuudet alaikäisiin voivat olla jopa 11 000 dollaria vuodessa. Jos alaikäinen on alle 14-vuotiaita, ensimmäinen 700 dollaria vuodessa on verovapaata, toinen 700 dollaria vuodessa verotetaan lapsen korolla ja kaikki yli 1 400 dollaria verotetaan vanhemman korolla. Jos alaikäinen on yli 14-vuotias, kaikki sijoitustuotot yli 700 dollaria vuodessa pysyvät verotettuna lapsen korolla.

Nämä UGMA / UTMA -tyyppiset tilit tarjoavat joustavuutta, koska varoja ei tarvitse käyttää pelkästään opetustarkoituksiin. Näillä tileillä on kuitenkin huomattavia haittoja. Ensinnäkin säilytysyhteisöllä on rajallinen valta valvoa, mitä varoja käytetään, kun omaisuuserä siirretään edunsaajalle. Tämä tarkoittaa sitä, että sen jälkeen, kun edunsaaja on laillisesti aikuinen, varat siirretään edunsaajan nimiin ja hän voi käyttää varoja mitä tahansa haluaa, huolimatta avustajan hyväksynnästä. Toiseksi verohyvitystä ei ole, koska myyntivoittoja verotetaan säännöllisesti, vaikkakin edunsaajan korolla, joka on tyypillisesti pienempi kuin avustajan maksu. Kolmanneksi, samoin kuin Coverdell-tilin, nämä varat kuuluvat myös tuensaajaan, joka omistaessaan omistaa päättää hakea rahoitustukea korkea-asteen koulutukseen.

Koulutus 529 Suunnitelma
Tämä palvelu tarjoaa kaikki 50 Yhdysvaltain valtiota. Nämä tilit luovat edunsaajille koulutuksen verohyvityksen. Tililtä saadut voitot kertyvät verovapaana, ja koulutukseen liittyvien kulujen jakautumiset ovat myös verotonta. Jokainen voi avata jonkin näistä suunnitelmista, osallistua siihen ja olla luettelossa edunsaajana. Toisin kuin UGMA / UTMA-tilinpäätösten luovuttajat, 529-suunnitelman avunantajalla on aina rahan hallinta ja voi yleensä muuttaa edunsaajia ilman paljon vaikeuksia. Lisäksi suunnitelman mukaisia ​​varoja ei pidetä tuensaajana, joten varat eivät merkittävästi haittaa rahoitustuen hakemista.

Yksi tällaisten suunnitelmien vakavista haitoista on investointien rajoittaminen. Monet varoista rajoittavat investointeja vain muutamiin valintoihin, jotka voivat olla rajoittavia käytännönläheisenä lähestymistapana sijoitustoimintaan. Toinen huolenaihe on näiden suunnitelmien pitkäikäisyys. Näiden suunnitelmien nimessä viitataan IRS-koodin 529 kohdassa olevaan verohelpoon, jonka kongressin olemassaolo vain vuoteen 2010 asti. Tämä voi aiheuttaa epävarmuutta lapsille, joilla ei ole lapsia, jotka eivät käy yliopistoon vasta vuoden 2010 jälkeen.

Bottom Line Lapsen kasvatuksen eri säästämissuunnitelmat tarjoavat tilannetta, joka on tärkeää hyödyntää . Aika on aina voimavara yrittäessä säästää, ja verotukselliset tilit auttavat varmistamaan, että hallitus ei hukuta mitään tuloja.Jos aika ei enää ole sinun puolellasi, 529-tili on yleensä parempi, sillä se mahdollistaa mahdollisimman suuret verotukselliset säästöt lyhyessä ajassa ilman, että vaikutat lapsesi hakemukseen taloudellisesta tuesta. Jos kuitenkin et halua rajoittaa investointipäätöksiäsi ja salkun yhdistelmää, 529-suunnitelma ei ehkä ole paras valinta. Jos sinulla on runsaasti aikaa, ennen kuin lapsi on valmistunut lukiosta, ESA voi olla hyvä valinta. Jos et halua antaa täydellistä valvontaa lapsillesi, UGMA / UTMA-tilit eivät välttämättä ole paras reitti. Riippumatta siitä, mitä päätät, varmista, että ymmärrät pelin säännöt ennen pelaamista.

Jotta voit selvittää lapsesi budjetin, katso Mitä lapsesi opettaa rahoille?