Haluatko vuokrata tai ostaa asuinpaikkasi, on tärkeä päätös. Se ei vaikuta vain siihen, kuinka paljon rahaa olet jättänyt kuukauden lopussa; se vaikuttaa myös elämäntapaan ja vuosien aikana kertyvien säästöjen suuruuteen. Joka päivä ihmiset ostavat koteja, kun he taloudellisesti ovat parempia kuin vuokrata, koska heille on tärkeää, että heillä on paikka juurtua ja koska he näkevät omistavansa kodin investointina, joka voi kasvaa ja verovähennyksen lähteenä. Samoin ihmiset vuokraavat koko ajan joustavuutta ja vähäistä vastuunsa, vaikka he olisivat keränneet suuremman nettovarallisuuden ajan, jos he ostivat paikan.

Kahdesta vaihtoehdosta puolueellisuus etenee usein omistajuuteen: se on suuri liike jokaiselle asuntolainanantajasta kiinteistönvälittäjiin kotitavaramyymälöihin, joten pommitetaan viesti, että omistusoikeus on avain onnelle ja osa amerikkalaisesta unesta. Omistaminen ei kuitenkaan ole yleisesti parempi kuin vuokraaminen eikä vuokraus ole aina yksinkertaisempaa kuin omistaa. Harkitse kunkin edut ja haitat selvittääksesi, onko vuokraaminen tai omistaminen paras sinulle.

Vakaus vs. joustavuus

Omistusosuus tuo aineettomia etuja, kuten vakautta, yhteisöllisyyttä ja omistajuuden ylpeyttä. Se ei kuitenkaan ole hyvä levottomille tai nomadille. Kiinteistö on alkuperäinen epälikvidejä hyödykkeitä. Et ehkä voi myydä milloin haluat, jos asuntomarkkinat ovat alhaalla, ja vaikka se kasvaa, on huomattavia transaktiokustannuksia, kun myyt. Mielen muuttaminen siitä, missä haluat elää, on paljon kalliimpaa, kun omistat.

Vuokraaminen tarkoittaa, että voit siirtää ilman rangaistusta joka kerta, kun vuokrasopimus päättyy, mutta se tarkoittaa myös sitä, että sinun täytyy liikkua yhtäkkiä, jos vuokranantaja päättää myydä kiinteistön, vuokraa enemmän kuin sinulla on varaa. (Jos haluat käsitellä tällaisia ​​asioita, katso Helppo tapa leikata vuokrakulut .)

Hukattu raha?

Suurin myytti vuokrauksesta on se, että olet "heittää pois rahaa" joka kuukausi. Ei niin. Ensinnäkin tarvitset asuinpaikkaa, ja se maksaa aina rahaa tavalla tai toisella. Toiseksi, vaikka on totta, ettet rakenna pääomaa kuukausittaisten vuokravastuiden kanssa, et myöskään ole rakentamassa pääomaa suuressa määrin rahaa, jonka annat omistaa talon. Kotitalouden kokonaiskustannukset ovat yleisesti ottaen korkeammat kuin vuokrasta aiheutuvat kokonaiskustannukset, vaikka kuukausittainen kiinnitysmaksu olisi samanlainen (tai alhaisempi) kuin kuukausittaiset vuokrat.

Seuraavassa on muutamia kuluja, jotka sinun tulee maksaa vuokraajana:

• kiinteistövero
• roskakori
• vesi- ja viemäriverkko < korjaukset ja kunnossapito
• tuholaistorjunta
• puiden leikkaus
• asunnonvakuutukset
• altaiden puhdistus (jos sinulla on yksi)
• lainanantajan vaadittava tulvavakuutus tietyillä alueilla
• maanjäristysvakuutus jotkut alueet
• Ehkä suurin heittokustannus on asuntolainojen korko, joka voi muodostaa melkein kaiken kuukausittaisen maksusi pitkäaikaisen kiinnityksen alkuvuosina.Ota tämä tyypillinen skenaario: lainat 100 000 dollaria 4 prosentilla 30 vuoden ajan. Ensimmäinen kuukausimaksu on 477 dollaria. 42, joista 333 dollaria. 33 on korkoa ja 144 dollaria. 08 on päämies. Se on noin 13 vuotta, ennenkuin kuukausimaksut ylittävät enemmän kuin etua kohti, ja menetät yhteensä 71, 869 dollaria. (51) Kiinnostuksen kohteena on kuitenkin vähäinen summa, . (Lisätietoja

Ensimmäisen kodin hankkiminen: Step by Step -oppitutkimus .) Myös saneeraushankkeet eivät usein lisää kodin arvoa enemmän kuin mitä heille vietät. Keskimäärin saat 62 senttiä jokaisesta dollarista, jota käytät kodinrakennusohjelmaan, Remodeling-lehden 2015 Cost vs. Value Raportin mukaan. Eniten hankitut projektit eivät ole hohdokas asioita, joista voi olla innokkaita tekemään joko: Paras tuotto tulee korvattavasta etuovellesi uudella teräksisellä sisäänkäyntiovella, josta sinusta tulee tauko.

Kun olet lisännyt kaikki nämä kustannukset, saatat huomata, että olet paremmin taloudellisesti vuokraamalla ja investoimalla muut rahat, jotka olisit päässyt kotiin eläkkeelle. (Lue lisää tulevaisuuden suunnittelusta, lue

Eläke säästöt .) Rahoituksen ennustettavuus

Kun vuokraat tiedät tarkalleen, kuinka paljon aiot käyttää asuntoon joka kuukausi. Kun omistat, saatat maksaa vain asuntolasi ja säännölliset laskut kuukausi, ja kaikki, plus 12 000 dollaria uudella katolla seuraava (mikä kodinomistajien vakuutus voi tai ei voi kattaa). Mutta sinun ei tarvitse maksaa korvata kattoa, kun vuokraat. Kuukausittaiset, kodin liittyvät kulut, kuten vuokralaisen vakuutukset, ovat yleensä ennustettavissa. (Katso

6 hyvää syytä saada vuokralaisen vakuutus ). Vuokraajana on kuitenkin ennalta arvaamaton vuokrankorotus joka kerta, kun vuokrasopimus on uusittu, paitsi jos asut kaupungeissa, joissa on vuokravastuu, ja huoneesi kuuluu siihen. Jos asut halutussa osassa kaupunkia, vuokrien korotukset voivat olla jyrkät, kun taas kiinteäkorkoiset kiinnitykset maksetaan, kuukausittaiset talomaksut eivät koskaan kasvaa (vaikka kiinteistöverot ja vakuutusmaksut todennäköisesti tulevat). Lisätietoja edellisestä

omaisuuden verotuksen arvioinnista: mitä se tarkoittaa? . Muut omistajuuden myytit

Vaikka kodin omistajuus usein mainostetaan tapa rakentaa vaurautta, kotisi voi menettää arvonsa. Paljon arvoa. Hyväksyttävän naapuruston, johon muutit, voi heikentyä. Suuri työnantaja voi poistua alueelta, mikä aiheuttaa merkittävän väestön vähenemisen ja asuntojen ylijäämän, tai asuntorakentamisessa saattaa olla asuinrakentaminen - jotka joko alentavat hintoja. Voit ostaa talon 200 000 dollaria huomenna ja 30 vuoden aikana, että se on vielä 200 000 dollaria, eli olet menettänyt rahaa inflaation jälkeen.

Toinen harhaanjohtava tavanomainen viisaus: Hanki kiinnitys saada verovähennys. Totta, asuntolainan koronvähennys vähentää laina-asuntolainasi alkuhetkellä asuntolainojen korkoja (ja omaisuuden verovähennys vähentää kiinteistöveroja), kunhan eritellään.Verovähennykset eivät kuitenkaan ole syy ostaa taloa. Tästä syystä: jokaisesta $ 1 käytetystä korosta, voit säästää 25 ¢ veroilmoituksestasi. Et tule eteenpäin. Lisäksi, kun maksat asuntolainasi ja maksuosuuden, joka kattaa korot, laskee veroaste.

Tietenkään vuokralaiset eivät saa lainkaan kiinnitysvakuutusta. Mutta he voivat ottaa tavanomaisen vähennyksen, joka on kaikkien veronmaksajien saatavilla.

Vapaa-aika

Pidätkö iltaisin ja viikonloppuisin mieluiten? Työskenteletkö pitkiä aikoja tai matkustat usein? Jos näin on, kotisijoitukseen liittyvä aikasitoumus voi olla enemmän kuin haluat. Talon ympärillä on aina hankkeita, joita tarvitset tai haluat hoitaa, etsimästä putkimiestä korvaamaan ruostuneesta putkesta maalaamaan makuuhuoneen nurmikon leikkaamiseen. Jos asut asuntolainojen yhdistysyhteisössä, HOA voi ottaa monet näistä kotiomistuskysymyksistä pois levyltäsi muutaman sadan dollarin kuukaudessa. Mutta varokaa päänsärkyä, jonka jäsenyyden jäsenyys voi aiheuttaa.

. Jos vuokrataan, vuokranantaja huolehtii kaikista korjauksista ja kunnossapidosta - mutta tietenkin niitä ei saa tehdä niin nopeasti tai niin kuin haluat. Bottom Line

Mikä vaihtoehto on sinulle paras ei ole pelkästään rahaa; se on myös mukavuutta ja näkemystä elämästäsi. Jätä huomiotta ihmisiä, jotka kertovat, että omistajuus on aina järkevämpää pitkällä aikavälillä, että vuokraus heittää rahaa tai että on järkevämpää ostaa, jos kuukausittainen kiinnitysmaksusi olisi sama tai pienempi kuin kuukausittainen vuokra-maksu. Asumismarkkinat ja elämäntilanteet ovat liian monipuolisia, jotta niillä olisi tällaisia ​​viltalausekkeita.

Silti huolimatta lisäkustannuksista ja kodin omistamiseen liittyvistä ylimääräisistä askareista monet ovat valinneet vuokrauksen: se tarjoaa pysyvämmän paikan kasvattamaan lapsia. Tai se tarjoaa ainoan tavan saada tai luoda sellaista lajia he haluavat asua.

Lopulta vuokra-asunnon tai omistamisen päätös ei ole pelkästään taloudellinen - myös emotionaalinen.