Vaikka verotusasiat eivät saisi olla investoijastrategiasi, investointien verojen hallinta voi auttaa maksimoimaan salkun kokonaistuoton. On olemassa useita verotuksellisia taktiikkatoimintoja, joita sijoittajat voivat käyttää hallinnoimaan verotukettaan sijoituksissaan.

Tämä on alue, jossa asiantunteva taloudellinen neuvonantaja voi lisätä asiakkaiden arvoa investointien verotuksen hoidossa asianmukaisesti hoidetun salkun yhteydessä.

Seuraavassa on muutamia tapoja, joilla sijoittajat voivat hallita sijoitustensa verorasitusta. ) Verotuloksen korjuu

Verovähennyskorjaus sisältää verotettavaan tiliin sisältyvien sijoitusten myynnin ja realisoitumattoman tappion jotta tajuta tämä menetys. Vaikka tämä tehdään usein vuoden loppupuolella, voit tehdä sen milloin tahansa. Tärkeä syy käyttää tätä taktiikkaa on vähentää pääomavoittoja muista verotettavista sijoituksista, jotka syntyvät joko sijoitusvälineen myynnistä tai sijoitusrahastoista tai ETF: stä saaduista myyntivoitoista.

Myyntivoitot voivat olla luonteeltaan pitkäaikaisia ​​tai lyhytaikaisia ​​riippuen sijoituksen pitopäivästä. Nettovoittoja ja -tappioita selvittäessä tapahtuu vastaava prosessi. Ensin vertaillaan samankaltaisia ​​luottotappioita ja tappiota toisiaan vastaan ​​ja menemällä sinne. Jos menetykset ylittävät nettovoitot, ylimääräiset 3 000 dollaria voidaan käyttää muiden tulojen korvaamiseen.

Tätä reittiä ajatellen on tärkeää, ettei verotuksellisten säästöjen mahdollisuus anna motivoida sinua. Sen sijaan olisi tehtävä investointikohtaisia ​​syitä ensin.

Asset Location

Assetin sijainti viittaa siihen, millaisia ​​tilejä käytät tiettyjen sijoitusten pitämiseen. Esimerkiksi verolliset tilit saattavat olla suositeltavampia:

Yksittäiset varastot, jotka aiot pitää yli vuoden ajan saadaksesi etuoikeutetun myyntivoiton verokohtelun, jos myydään voitosta.

• Verohallintarahastot ja ETF: t.
• Varastot, ETF: t ja sijoitusrahastoista, jotka maksavat oikeutettuja osinkotuottoja etuoikeutetulla verokohtelullaan.
• Kuntalainat (mukaan lukien sijoitusrahasto ja ETF), yksittäiset joukkovelkakirjalainat ja säästöluotot.
• Verotuslaskennalliset tilit, kuten perinteinen IRA, saattavat olla edullisia: Yksittäiset varastot, jotka pidetään vähemmän kuin yksi vuosi, jotta vältetään korkeammat lyhytaikaiset myyntivoitot, jos ne myydään voitosta. Aktivoidut rahastot tai ETF: t, joilla on taipumus tuottaa lyhytaikaisia ​​myyntivoittoja.

Joukkovelkakirjalainat ja ETF: t, kuten verolliset joukkovelkakirjalainat, korkean tuoton joukkovelkakirjalainat ja TIP-varat. Nollakorkoiset joukkovelkakirjalainat ovat myös hyvä ehdokas veroveloille.

• Kiinteistösijoittajat (REIT).
• Tämä on optimaalinen strategia yleensä, mutta jokaisen sijoittajan tilanne ja hänen kykynsä tehdä tämä vaihtelee. Asiantunteva taloudellinen neuvonantaja voi auttaa asiakkaita optimoimaan varallisuuspaikkoja.
• Verotuksen monipuolistaminen
• Verojen monipuolistaminen tarkoittaa rahan lopullista verotusta, kun se poistetaan tililtä. Verotettavaan tiliin verotettava vero verotetaan sen perusteella, onko kyseisestä sijoituksesta saatava voitto tai tappio ja kun sijoitus on pidetty. Pitkäaikaisiin myyntivoittoihin sovelletaan etuoikeutettuja verokantoja, jotka koskevat sijoituksia, jotka on pidetty vähintään vuoden ja päivän ajan.

Verotuksellisissa eläkevakuutuksissa, kuten perinteisessä IRA: n, 401 (k) suunnitelma tai vastaava työnantajan sponsoroima suunnitelma kasvaa veroa lykätyksi, mutta verotetaan sijoittajan tavanomaisen tuloveroprosentin mukaan, kun se peruutetaan. Myyntivoittoja ei ole etuoikeutettuja, eikä tappioita vähennetä.

Tax-free -tilit, kuten Roth IRA, mahdollistavat verovapaan myynnin, kun olet saavuttanut 59 vuoden iän. 5 ja sinulla on ollut Roth-tili vähintään viiden vuoden ajan.

Yhdistämällä verojen monipuolistaminen ja varojen sijainti voivat auttaa sijoittajia menemään pitkälle optimoimalla sijoitusveropäätöksensä.

)

Passiiviset sijoitukset

Yleisesti ottaen passiivisesti hallinnoitavat sijoitusrahastot ja ETF: t ovat yleensä verotuksellisempia kuin aktiivisesti, hallinnoituja varoja. Luonteeltaan aktiivisesti hoidetuilla rahastoilla on yleensä enemmän liikevaihtoa vuoden aikana, mikä usein johtaa myyntivoittoihin. Pitkäaikaisia ​​myyntivoittoja vähennetään vähintään tullietuuksien perusteella. Erittäin aktiiviset varat voivat myös tuottaa korkean tason lyhytaikaisia ​​myyntivoittoja, joita verotetaan ylemmän tavanomaisen tuloverotason mukaan. Smart beta -raportit perustuvat suosituimpiin indekseihin, kuten S & P 500: een. Nämä viipaleet tai tekijät voivat kuitenkin johtaa useammin kaupankäynnin tasapainottamiseen takaisin tähän kehitettyyn vertailuindeksiin, mikä johtaa suurempaan myyntivoiton jakautumiseen, tai ETF. Charitable Donations

Yksi verotuksellisesti tehokkaimmista tavoista tehdä hyväntekeväisyyteen lahjoittaminen on arvostaa arvopapereita, kuten yksittäisiä varoja, ETF: itä ja sijoitusrahastoja. Monet hyväntekeväisyysjärjestöt ovat valmiita hyväksymään lahjoja tässä muodossa ja suuret vartijat voivat auttaa sinua helpottamaan lahjoituksia. Niin kauan kuin turvallisuutta on pidetty vähintään vuoden ja päivän ajan, saat lahjoituksen luottoarvon arvopaperin markkina-arvona sinä päivänä, jona hyväntekeväisyysjärjestöön siirryt. Hyväntekeväisverovähennyksen lisäksi ei ole veroja arvopaperin myyntivoitoista.

Jos olet ystävällisesti taipuvainen ja muutoin antaisi tällaisen lahjoituksen rahana, pidä tätä enemmän verotuksellisena menetelmänä.

Tämä voi olla myös verotuksellinen keino tasapainottaa verotettavaa tiliäsi, koska voit valita arvopaperin, jonka omaisuusluokka on on parannettava, jotta portfoliosi saadaan tasapainoon.Sinulla ei ole veroa seurauksena tästä liiketoimesta.

Strateginen tasapainotus

Salkun tasapainottaminen ei ole sinänsä verotusstrategia. Kuitenkin, kun taktiikoita käytetään arvokkaiden arvopapereiden käyttämiseen hyväntekeväisyyteen, varallisuuspaikkaan, verojen monipuolistamiseen ja veronkevennykseen osana tasapainotusprosessia, se voi todella auttaa sijoittajia minimoimaan veropaloja, mutta ei poiketa sijoitusstrategiasta. Tämä on alue, jolla ammattitaitoinen taloudellinen neuvonantaja voi lisätä asiakkailleen todellista arvoa. Auttaa asiakkaita suunnittelemaan omien tarpeidensa ja tavoitteidensa mukaista salkkua on taito itselleen. Tämän tekeminen ja asiakkaiden auttaminen asiakkaiden investointitoiminnan verotuksen minimoimisessa voivat lisätä entistä enemmän sijoitustuottoaan. Bottom Line

Sijoitustoiminnan ensisijainen tavoite tulisi olla investointeihin liittyvä eikä verotukseen perustuvaa. Sanotaan, että investointisuunnitelma, joka auttaa asiakkaita minimoimaan niihin liittyvät verosahat, lisää heille vielä enemmän arvoa. (Lisätietoja lukemisesta on kohdassa

Verovihjeitä yksittäiselle sijoittajalle.

)