Kiinteistönsuunnittelukonsultti tarjoaa laillisia, rahoitusta ja kirjanpitoa koskevia neuvontaa ja palveluja, jotka auttavat sinua valmistautumaan omaisuuden hallintaan ja hävittämiseen, jos sinusta tulee työkyvyttömiä tai kuolemasi jälkeen. Vaikka kuka tahansa voi hyötyä näistä palveluista, korkean nettotuloksen omaavien yksilöiden, varsinkin niiden, joilla on erilaisia ​​omaisuuslajeja, voivat olla erityisen sopivia.

Monimutkaisempi kiinteistösi, sitä todennäköisemmin olet harkitsemaan kiinteistönsuunnittelukonsultin palkkaamista. (Katso lisätietoja kohdasta Kiinteistönsuunnittelu: 16 askelta ennen kuolemaa .) On tärkeää varmistaa, että valitsemallesi henkilöllä on oikeat pätevyysvaatimukset. Nämä tekijät auttavat sinua tekemään älykäs valinta.

Kiinteistönsuunnittelukonsulttien sertifiointi

Kiinteistönsuunnitteluasiantuntijan harkitseminen antaa sertifikaatin vakuuttaa, että henkilö on sekä vertaileva että hyvin koulutettu. Sinulla on tavallisesti kolme tyyppiä. Jokainen vaatii koulutusta etiikassa, taloussuunnittelussa, verolainsäädännössä, sääntöjen noudattamisessa ja sääntely-ympäristössä. Accredited Estate Planner (AEP)

• - AEP-sertifikaatti edellyttää, että ehdokkaat ovat (CPA), vuokra-ajan vakuutuksenottaja (CLU), chartered talousneuvonantaja (ChFC), sertifioitu rahoitussuunnittelija (CFP) tai sertifioitu luottamus ja taloudellinen neuvonantaja (CTFA). Chartered Trust and Estate Planner (CTEP)
• - American Academy of Financial Management myöntää CTEP-sertifikaatin ehdokkaille, joilla on vähintään kolmen vuoden kokemus kiinteistösuunnittelusta tai luottamuksesta; rahoituksen, verotuksen, kirjanpidon, rahoituspalvelujen, lain tai CPA: n, MBA: n, MS: n, PhD: n tai JD: n hyväksytyn koulun tai organisaation. Certified Trust and Financial Advisor (CTFA)
• - American Bankers Associationin (ABA) myöntämä CTFA-sertifikaatti yhdessä sertifioidun pankkiiriliikkeen kanssa määrittelee vähintään kolmen vuoden kokemuksen varallisuudenhoidosta , sekä yhden hyväksytyn varallisuudenhoidon koulutusohjelman loppuunsaattaminen.

Kiinteistösuunnitelman elementit

Kiinteistösuunnitelma sisältää kolme ensisijaista elementtiä tai asiakirjaa: tahto (tunnetaan myös viimeisenä testamenttina ja testamenttina), joka ilmaisee toiveenne siitä, mitä tehdä sinun kuoleman jälkeen; kestävä valtakirja, joka antaa jollekin (usein puolisolle) valtuudet tehdä taloudellisia ja oikeudellisia päätöksiä sinulle, jos sinusta tulee työkyvyttömäksi; ja terveydenhuollon valtakirja tai terveydenhuollon valtakirja, joka kattaa lääketieteelliset päätökset, mukaan lukien lopettamispäätökset, jos olet työkyvytön ja kykenemätön kommunikoimaan.

Monimutkaisempi kiinteistö voi sisältää luottamuksen, joka on luottamuksellinen suhde sinuun (trustorin) ja toisen osapuolen (toimitsijamiehen) kanssa, jossa siirrät varallesi toimitsijamiehelle edunsaajille. Kiinteistösuunnitelmaan voi sisältyä myös ohjeet henkivakuutuksen tuotoista, lopullisista järjestelyistä, hautauskulujen maksamisesta, kiinteistöveroista sekä liike- ja investointien suojaamisesta.

Päätös hankkia konsultti

Mitä monimutkaisempi on omaisuudenne, sitä todennäköisemmin tarvitset ammattitaitoista apua. Jos luottamus on mukana, on tärkeää hakea sertifioidun henkilön kokemuksia luottamuksista - enemmän kokemusta, sitä paremmin. Asiantuntijat suosittelevat yleensä asuntosuunnittelukonsultin harkitsemista, jos yksi tai useampi seuraavista koskee sinua:

Olet äskettäin eronnut, leski tai toinen avioliitto.

• Sinulla on yksi tai useampi yritys.
• Sinä omistat kiinteistöjä useammassa kuin yhdessä valtiossa.
• Sinulla on vammaisia ​​perheenjäseniä, alaikäisiä lapsia tai lapsia, joita haluat kohdella eri tavoin muista lapsista.
• Haluat jättää jonkin verran tai koko omaisuutesi hyväntekeväisyyteen.
• Sinulla on huomattavia varoja 401 (k): ssa ja / tai IRA: ssa.
• Sinun omaisuuttasi sovelletaan liittovaltion ja / tai valtion estate verot (yli $ 5. 45 miljoonaa yksilöä / 10 dollaria 9 miljoonaa pari).
• Kustannukset

Kiinteistöjen suunnittelumaksua ei ole. Jotkut kiinteistöt suunnittelevat tunti. Toiset käyttävät hinnastoa luotujen asiakirjojen perusteella. Lisäksi hinnat vaihtelevat suuresti kokemuksen, sertifioinnin ja maantieteellisen sijainnin mukaan. Yleinen perusmaksussuunnitelma (ilman luottamusta) maksaa 1 000 ja 1 500 dollarin välillä. Elävän luottamuksen lisääminen voi nostaa hintoja 2 500: een. Kiinteistön monimutkaisuudesta riippuen lopullinen hinta voisi olla useita tuhansia dollareita.

Bottom Line

HSBC-kyselyn mukaan amerikkalaiset odottavat, että heidän perillisille jää keskimääräinen perintönä 177 000 dollaria. Kuluttaminen $ 2, 500 kiinteistönsuunnittelun perimiseksi, että koko olisi 1,4 miljoonan dollarin investointi. Monet ihmiset pitävät sitä järkevänä. 500 000 dollarin kiinteistölle prosenttiosuus tulee lähes mikroskooppiseksi, 0, 5%: lla. Onko se sen arvoista? Jos omaisuutesi sisältää jotain edellä mainituista komplikaatioista, mielenrauhanne ja perheesi mielestä, vastaus on kyllä. (Lisätietoja on kohdassa

Pikaopas High-Net-Worth -suunnittelua varten .)