Rahoitussuunnittelijat on pitkään pidetty rahoitusalan ammattilaisten korruptoituneimpana ryhmänä. Se, onko tämä todella totta vai ei, on toinen asia, mutta tosiasia on, että pääsyvaatimukset rekisteröityä sijoitusneuvojalle (RIA) ovat tuskin tutka näytöllä verrattuna muihin arvostettuihin ammateihin, kuten lakiin, lääkkeisiin tai kirjanpitoon .

Prosessi

Jos haluat tulla rekisteröityneeksi sijoitusneuvojaksi, palkki asetetaan melko alhaiseksi. Sinun tarvitsee vain maksaa Securities and Exchange Commissionille (SEC) 165 dollarin maksu ja sitten lähettää kolmen tunnin 65-sarjan tentti, jonka tulos on vähintään 72%. Kun olet suorittanut tämän, saat RIA-lisenssisi ja voit aloittaa suositteleman arvopapereiden analysoimalla ja hallitsemalla asiakkaiden salkkuja ja toimimalla taloussuunnittelijana. Testi itse kattaa arvopaperilakien ja -määräysten ja lähes mitään, joka liittyy sijoituksiin, vakuutuksiin tai lukemattomaan muuhun aiheeseen, jonka taloudellisten suunnittelijoiden on ymmärrettävä, jotta he voisivat tehdä työnsä tehokkaasti. (Lisätietoja: Sarjojen 65 tentti .)

Tämä on yksi syy siihen, että ammattialalla on niin korkeita kurinpidollisia kysymyksiä, koska epäeettiset henkilöt, jotka haluavat huijata asiakkaita, eivät todellisuudessa ole todellisia esteitä voittaakseen saadakseen lisenssinsa . Itse asiassa tällä lisenssillä ei ole edes täydellistä koulutusta koskevia vaatimuksia kuten useimmat muut lisenssit. Vertailua vaatimuksista tulla RIA ja muiden ammattien on lähes naurettavaa. Hankintakohtaisen sopimuksen on kestettävä vähintään 30 tuntia perustutkintokursseja ja sen jälkeen läpäistävä tiukka neljäsosa tentti, joka kattaa kirjanpidon, tilintarkastuksen, kirjanpidon ja verot. Lääkärit ja lakimiehet tarvitsevat useita vuosia koulutusta, ja heidän on myös läpäistävä hallitus- tai palkintotutkinto harjoituksen suorittamiseksi. On väitetty, että RIA: n ja muiden rahoitusalan neuvonantajien, kuten välittäjien, pitäisi saada samankaltainen koulutustaso ennen kuin he saavat käsitellä muiden ihmisten rahaa.

Todistukset: pätevä ratkaisu?

Yksi selkeimmistä tavoista, joilla neuvonantajat, jotka haluavat osoittaa asiakkailleen olevan arvokkaita, ovat hankkimassa ammattimaisen sertifikaatin tai tunnuksen, kuten Certified Financial Planner (CFP), Chartered Life Underwriter (CLU), Chartered Financial Consultant (CFC) tai Chartered Financial Analyst (CFA). Nämä valtakirjat edellyttävät tietyn määrän kursseja sellaisilla aloilla kuin investoinnit, vakuutukset, verot, eläkkeelle siirtyminen ja kiinteistönsuunnittelu. CFA -kurssityö kattaa investointianalyysin, kirjanpidon ja muut salkunhoitoon liittyvät asiat. CFP- ja CFA-nimityksillä on myös yksi tai useampia tiukkoja tenttejä, jotka on hyväksyttävä sertifioitaviksi.(

) Näillä nimityksillä on myös jatkuva koulutusvaatimus, jonka edellytetään johtajien täyttävän vuosittain tai kaksi, jotta nimitykset säilyvät aktiivisina. YKP-merkintä edellyttää myös ammattilaisia ​​noudattamaan tiukkoja taloudellisia etiikkoja koskevia sääntöjä kaikissa toimissaan. Yhden tai useamman näistä valtakirjoista voi näyttää asiakkaille, että neuvonantaja on sitoutunut toimimaan eettisesti ja parhaalla mielenkiinnolla, ja hän on myös saanut tiettyä ammatillisen koulutuksen ja koulutuksen tasoa. Valitettavasti neuvonantajilla ei ole oikeudellista velvollisuutta hankkia näitä merkkejä, vaikka jotkut niistä, jotka eivät ole saaneet muunlaista koulutusta, kuten kandidaatin tutkinto rahoituksen, kirjanpidon tai talouden alalla. Ja RIA: ta sitovat luottamusvaatimus samalla tavoin kuin useimmat luottamushenkilöt, vaikka tämä voi muuttua monimutkaisemmaksi, kun työministeriön (DOL) luottamuslainsäädäntö tulee laki. Tiukempien vaatimusten edut

RIA: eja koskevien tiukempien sisäänpääsyvaatimusten asettaminen voi auttaa kohottamaan yleisölle tarjottavan palvelun tasoa. Se auttaisi myös näkemään laiskoja ja epäeettisiä tulokkaita, jotka eivät olisi halukkaita ottamaan aikaa läpäisemään tiukan hallituksen tentti tai suorittamaan tarvittavat harjoitustehtävät. Huolimatta särkyneestä kuvastaan ​​huolimatta yleisö katsoo edelleen kaikkien raidoittajien taloudellisia suunnittelijaa pääasiassa samassa luokassa kuin lääkärit, asianajajat ja kirjanpitäjät. Jos näin on, niin teollisuudella pitäisi olla sisäänpääsykriteerit, jotka ovat samanlaisia ​​kuin muutkin ammatit. (Katso lisää:

Taloussuunnittelija: urapolku ja pätevyys

.) Nykyisten RIA-opintojen olisi myös oltava jatkuvaa koulutusta koskevia vaatimuksia, mutta ei todennäköisesti ole oikeudenmukaista tai käytännöllistä vaatia heitä palaamaan takaisin nyt ja täyttävät korkeamman pääsyn edellytykset. Mutta heidän on pysyttävä ajan tasalla ammatin kehityksestä ja yhä laajemmasta valikoimasta sijoitus- ja vakuutusvalintoja, jotka ovat nyt saatavilla rahoitusmarkkinoilla. Bottom Line

Tällä hetkellä ei ole odotettavissa lainsäädäntöä, joka nostaisi RIA-ammattiin pääsyä. Tämä muutos on todennäköisesti hidas tulevana, riippumatta siitä, kuka valitaan marraskuussa. Mutta RIA: n palkkion nostaminen voi olla monille eduille sekä neuvonantajille että heidän asiakkailleen. (Lisätietoja:

Varmenteiden aakkosellinen keitto

.)