Säännöt vaihtelevat eläke-etuuksien kesken. Joissakin tapauksissa, koska olet nykyinen puoliso, sinua kohdellaan edunsaajana oletuksena. Tämä olisi niin, vaikka puoliso nimesi joku muu edunsaajaksi. Nimetty edunsaaja voi kuitenkin riitauttaa oletussäännökset, mikä johtaa kalliisiin oikeudenkäyntikuluihin ja viivästymiseen perittyjen varojen vastaanotosta.
Epäilyjen poistamiseksi puolisollasi tulee tarkistaa hänen suunnitelmansa ylläpitäjä heidän etuihinsa sovellettavista säännöistä. Aloittelijoille sinun on varmistettava, että puoliso päivittää kaikki asiakirjat vastaamaan mahdollisia muutoksia edunsaajan nimityksiin. Heidän olisi myös pyydettävä kirjallista vahvistusta siitä, että muutokset tehtiin. Tai jos muutos ei ole tarpeen, puoliso voi antaa kirjallisen vahvistuksen nykyisistä tuensaajista. Kadonneiden asiakirjojen tapaukset - mukaan lukien edunsaajien nimeämisen muutokset - ovat liian yleisiä. Yleensä kukaan ei ymmärrä, että nämä asiakirjat menetetään, kunnes heidät tarvitaan määrittämään omaisuuden oikea kohdentaminen tai maksaminen edunsaajille.
Aiheeseen liittyvää käsittelyä varten, katso Avioeron hankkiminen? : Ymmärtää jakamissuunnitelman voimavarojen säännöt ja Avioliitto, avioero ja pisteviiva .
Tätä kysymystä vastasi Denise Appleby
( Ota yhteyttä Denise )
Jos yksilöllä on vielä vanha puoliso IRA: n edunsaajana, saako entinen puoliso omaisuutta yksilön kuolemasta?
Se riippuu. Yleensä avioerot eivät muutu tehokkaasti edunsaajan nimeämistä, ellei avioerotuomio anna edunsaajan muutosta koskevaa määräystä. Voitaisiin väittää, että yksittäinen eläkesäästötili (IRA) -omistaja haluaa, että entinen puoliso pysyy tämän IRA: n edunsaajana.
Minulla on vaikeuksia saada entinen työnantaja jakamaan 401 (k) suunnitelma saldoon rolloverille. Voitteko kertoa minulle syyt, joiden vuoksi työnantaja saattaa viivästyttää jakelua ja jos minulla on valtion virasto, johon voisin ottaa yhteyttä rohkaisemaan jakelua?
Jos IRA-omistaja kuolee vaadittujen vähimmäisjakaumien (RMD) aloittamisen jälkeen, mutta puoliso on alle 70-vuotiaita. 5, voi puoliso rullata IRAa omalle IRA: lle ja pysäyttää RMD: t 70 vuoteen asti. 5?
Jos IRA-omistaja kuolee vaaditun alkamispäivän jälkeen (RBD) ja hänen edunsaajansa on hänen puolisonsa, puolison saaja voi joko aloittaa kuolemanjakautumisen viimeistään vuoden 31 päivää, jona IRA omistaja kuolee. Tällöin jakaumat on laskettava pitempään kuolleen jäljellä olevan elinajanodotteen tai puolison elinajanodotteen mukaan.