Pitkäaikaishoitokulut ovat suuri huolenaihe monille eläkeläisille, koska suuri osa heistä ei ole vakuutettu tästä riskistä. Mutta monet tarvitsevat sitä jossain vaiheessa elämässään ja se tapahtuu yleensä silloin, kun he eivät ole fyysisesti kykeneviä tekemään työtä tai korvaamaan heidän säästöjään. Ja ikääntyvä Baby Boomer -väestö on tehnyt tämän ongelman kriittiseksi osaksi taloussuunnittelua asiakkaille, joilla ei ole varaa pitkäaikaiseen hoitovakuutukseen, ja ilman sanoa, ei ole varaa maksaa pitkäaikaishoitoa.

Christine Benz, Morningstar Inc.: n henkilökohtaisen rahoituksen johtaja, hiljattain keräsi yhteen lukuisia tilastoja, jotka korostavat tätä aihetta äskettäisessä artikkelissa. ) Korkeat todennäköisyys ja kustannukset

Benzin tiedot maalaavat melko synkän kuvan senioreille, joilla ei ole varaa pitkäaikaiseen hoitovakuutukseen. (Lisätietoja:

Pitkäaikaishoitovakuutus: kuka tarvitsee? kaikenlaista. "65-vuotiaiden osuus, joka joko vietti vähintään yhden yön hoitohenkilökunnalle tai tarvitsi kotihoidon aikana kahden edellisen vuoden aikana, nousi 40 prosenttia ja 50 prosenttia vastaavasti vuosina 2000-2010. on hämmästyttävä - kalliissa maantieteellisessä sijainnissa pitkän aikavälin hoidon vuosittainen hoitokustannus voi ylittää kuusi lukua ", hän kirjoitti.

Benz kirjoitti myös, että pitkäaikaishoidon vakuutusmaksujen kustannukset ovat nousseet paljon nopeammin kuin inflaatio ajan mittaan. Tosiasia on, että vakuutuksenottajat ovat joutuneet jatkamaan palkkioiden korottamista, koska korvausvaatimukset ovat suuria tällaisen kattavuuden vuoksi. Tämä on vaikeuttanut monien liikenteenharjoittajien vakuuttamista vakuutuksenottajilleen kannattavalle pohjalle. Poliittiset omistajat, jotka ovat maksaneet vakuutusmaksuja näille vakuutuksille vuosia, eivät voi enää maksaa palkkioitaan, kun korot nousevat edelleen, jolloin he jäävät ilman suojaa ja ilman rahaa, jonka he ovat aiemmin maksaneet vuosien aikana. Benz kirjoitti, että joidenkin pitkäaikaishoidon politiikan kustannukset kasvoivat jopa 9% vuonna 2016. (Katso lisätietoja: LTC Coverage Not a Brainer .)

Pitkäaikaishoitoa tarvitsevien eläkeläisten prosenttiosuus kasvaa edelleen. Benz mainitsi Boston College -eläkelaitoksen tutkimuskeskuksen tilastojen, jonka mukaan 44 prosenttia miehistä ja 58 prosenttia naisista tarvitsee jonkinlaisen hallinnoidun hoidon ennen kuolemaansa. Nämä hälyttävät uutiset ovat tärkeä huolenaihe rahoitussuunnittelijoille, joiden on pyrittävä auttamaan asiakkaitaan maksimoimaan resurssejaan tähän. Keskus totesi kuitenkin, että pitkäaikaishoidon keskimääräinen kesto on lyhyempi kuin monet ihmiset ajattelevat. Miehet tarvitsevat yleensä vain noin vuoden hoidon, kun taas naisten keskimääräinen hoidon kesto on noin vuosi ja viisi kuukautta.Mutta 22% miehistä ja 36% naisista tarvitsee hoitoa yli vuoden.

Genworthin tutkimus paljasti, että pitkäaikaishoidon vuotuiset kustannukset käyttävät potilaita $ 82, 125 osittain yksityisen huoneen ja 92 dollaria 378 yksityiseen huoneeseen. Ja yksityisen huoneen viiden vuoden inflaatiovauhti on valtava 3,5 prosenttia. Aikuisten päivähoito kuluttaa noin 17 680 dollaria, kun taas avustetun elatuksen kustannukset ovat noin 43 539 dollaria. Vuoden 2010 palkansaajakorvauksen tutkimusinstituutin raportissa todetaan, että vain 13,2 prosenttia niistä, jotka saavat minkäänlaista ammatillista kotihoitoa, se.

Lastenhoitajat

Toinen keskeinen tekijä, jonka mukaan Benzin osoite on pitkäaikaishoidon vaikutus hoitohenkilöihin. Family Caregiver Alliance ilmoitti, että kaksi kolmasosaa hoitajista on ystäviä ja perheenjäseniä. Lähes kolme neljäsosaa näistä ihmisistä on kokenut työhön liittyvää stressiä hoidon ansiosta. Vuonna 2015 AARP julkaisi arvion, jonka mukaan näiden palkattomien työntekijöiden tarjoaman hoidon yhteenlaskettu dollariarvo on noin 470 miljardia dollaria. (Katso lisää: Pitkäaikaishoito: enemmän kuin vain hoitotyö .)

Benz kirjoitti myös, että Kaiser Family Foundation on arvioinut, että vain 8 prosenttia kaikista pitkäaikaishoidosta, maksetaan vakuutuksesta. Eläkkeelle siirtymistutkimuslaitos totesi myös, että vain 13%: lla eläkeläisistä on nyt minkäänlaista pitkäaikaishoidon kattavuutta.

Mahdollinen ratkaisu

Yksi tapa, jolla seniorit voivat suojella pitkäaikaishoidon korkeita kustannuksia, on ostaa henkivakuutus, joka on kiihdyttänyt hyötyjä, jotka voivat maksaa nämä kulut. Henkivakuutusala on nopeasti hyväksynyt tämän uudenlaisen politiikan vaihtoehdoksi perinteisille pitkäaikaishoidon toimintatavoille, jotka voivat maksaa tuhansia dollareita vuodessa ja joita ei ehkä vieläkään tarvita.

Bottom Line

Seniorit tarvitsevat nyt valmistautua pitkäaikaishoidon kustannuksiin, sillä noin puolet heistä tarvitsee jonkinlaista osaa jossain vaiheessa. Vakuutukset, säästöt ja perhehoito saattavat olla kaikki tarpeellisia tämän kustannusten kattamiseksi. Ne, jotka eivät ole tehneet mitään suunnittelua tällä alalla, joutuvat ottamaan yhteyttä taloudelliseen neuvonantajaansa auttaakseen heitä valmistautumaan tähän tapahtumaan. (Lisätietoja: Kuinka valita paras pitkäkestoinen hoitovakuutus .)