Sitoutuminen ja uudet avioliitot ovat jännittäviä aikoja: paljon suunnittelua ja haaveilemista tulevaisuudesta - ja runsaasti juhlallista samppanjaa. Kun juhlat ovat ohi, kuherruskuukausi on täynnä seikkailuja - mutta sillä on myös logistisia haasteita.

Nyt, kun olet naimisissa, sinun on päätettävä, miten hoidat rahaa parina eikä kahden ihmisen sijasta. (Lisätietoja aiheesta Top 3 Financial Errors Couples Make .) Parit hallitsevat talouttaan kolmella tavalla: erikseen, yhdessä tai yhdistämällä sekä erilliset että yhteiset tilit. Seuraavassa on muutamia vinkkejä, jotka auttavat sinua selvittämään, mitkä strategiat toimivat parhaiten molemmissa sekä kunkin järjestelmän edut ja haitat.

Erilliset tilit

Erillisten tilien pitäminen voi olla mukava lähtökohta monille pareille, varsinkin kun he ovat tottuneet hallitsemaan omaa talouttaan ja heillä ei ole vielä paljon yhteisiä kuluja. Kun parit liikkuvat yhdessä, on todennäköistä, että on olemassa ainakin tuloeroja, puhumattakaan veloista, jotka voidaan saattaa suhdetta kohtaan. Erillinen kirjanpitojärjestelmä voi auttaa ratkaisemaan asioita, jotka liittyvät tuloeroihin, velkoihin tai potentiaalisiin tuloksentorjunta- ja säästäjiin liittyviin henkilökohtaisiin ristiriitoihin.

Itsenäisyydestä huolimatta erillistileillä tarkoitetaan enemmän viestintää - siitä, kuka vastaa maksamisesta. Jotkut parit päättävät jakaa kulut keskelle, kun taas toiset voivat olla mukavampia maksamaan suhteellisesti sen mukaan, mitä he ansaitsevat. Jaettu laskentataulukko voi olla helpoin tapa seurata kuluja tai käyttää yhteistä luottokorttia.

Sinun on vielä budjetoitava kotitalouksien menoista ja keskusteltava pitkäaikaisista säästöistä ja eläkkeelle asettamistavoitteista, mutta erilliset tilit antavat sinulle enemmän vapautta hallita rahaa itsenäisesti.

• Hyvät : Jokainen on vastuussa omasta menotasosta tai maksamasta velkaa, jotka annoitte avioliittoon. Jos olet tyytyväinen siihen, miten olet sopinut jaetun laskun jakamisesta, tämä rahanhallintamenetelmä on kaikkein "oikeudenmukainen" ja saatat olla vähemmän todennäköistä puolustaa puolison menotottumuksia.
• Häiriöt : Pidä kirjaa siitä, ketkä saavat joka kuukausi. Tämä taloudenhoidon menetelmä vaikeutuu, jos lapset tulevat sekoittumaan tai jos jokin haluaa vaihtaa uran tai palata kouluun. Jos molemmat säästät eläkkeelle tai omien tulojen perusteella tavoitteita, et välttämättä optimoi sijoituksiasi.

Yhteistilit

Johtotavasi yksinkertaistaminen pariksi, tämä valinta on todennäköisesti helpoin. Kukaan ei tarvitse määrittää suhteellista tulotasoa, sinun ei tarvitse päivittää laskentataulukkoa kuukausittain ja kaikki lapsen kulut maksetaan perhe-tililtä.Budjetit voidaan helposti seurata laskentataulukossa tai budjetointiohjelmistoissa, kuten rahassa tai HelloWalletissa, ja yksinkertaisuus tekee seurannasta helppoa.

• Pros : Budjetoinnin ja menojen seuranta on helpompaa, eikä kuukausittaista resurssien jakoa ole, eikä perheiden kasvaessa tarvita taloudellisia muutoksia.
• Vähennykset : kumppanien menotasojen arvioiminen voi johtaa kaunaa, varsinkin jos yksi kumppani ansaitsee enemmän kuin toinen. On myös vaikeaa pitää yllättäviä lahjoja salassa.

Sekä erilliset ja yhteiset tilit

Sekä erilliset että yhteiset tilit voivat olla monimutkaisia, mutta se voi olla myös paras ratkaisu joillekin pareille. Tämän menetelmän ajatus: Kaikki tulot menevät yhteisiin tileihin, ja kaikkia säästöjä, velkoja ja eläkkeelle siirtymistä hoidetaan yhdessä. Jokaisella yksilöllä on kuitenkin yksityinen sekkitili, johon määrätty summa siirretään kuukausittain. Tämä "henkilökohtainen rahasto" voidaan käyttää mihinkään tarpeisiin tai tarpeisiin, jotka eivät ole yhteiskustannuksia - tai lahjoihin puolisollesi. Näin puolisosi ei voi koskaan arvioida sinua ostamaan 400 dollaria kenkiä, niin kauan kuin maksat niistä omalta tililtäsi. Ristiriitojen välttämiseksi kuukausittain henkilökohtaiseen tiliin menevää määrää on keskusteltava ja sovittava.

• Hyvät : Sinulla on helppo seurata, että saat yhteisten tilien ja sinun ei tarvitse käsitellä tuloerot maksamatta laskuja. Teillä kaikilla on vapaus ostaa mitä haluat, keskustelematta siitä merkittävällä muulla, mutta työskentelet myös yhdessä kohti yhteisiä tavoitteita ja eläkkeelle siirtymistä.
• Häiriöt : Tämä menetelmä on helppo seurata, mutta se edellyttää useiden pankkitilien avaamista ja hallintaa. Henkilökohtaisella tililläsi joka kuukausi talletettu summa voi tuntua korvaukseksi, joka saattaa haitata riippumattomia tuloja väärin.

Lisää vinkkejä kaikille pariskunnille

Riippumatta siitä, miten päättää hallita rahaa, on monia asioita, jotka sinun on harkittava myös, kun suunnittelet elämääsi yhdessä.

Jokaisen talouden on päätettävä, kuka maksaa mitä. (Katso myös Budjetoinnin perusteet .) Toisin kuin aikaisemmat kämppikokemuksesi, avioliitossa et todennäköisesti halua säilyttää ruokakomero-kohteita erikseen. Sinulla on myös kiinnostus maksaa laskuja ajoissa säilyttääksesi luoton.

Vaikka se ei ole romanttisin osa liikkua yhdessä, nuoripari tarvitsee puhua kotitalouslogistiikasta - kuka maksaa laskun, kuinka maksat toisilleen ja miten työskentelet yhteisiin tavoitteisiin. Suunnittele istua alas ja keskustella näistä logistiikasta varmistaaksesi, että molemmat ymmärrät ja hyväksyt suunnitelman ja varmista, että kaikki alustasi kuuluvat. Kun päätät, kuka maksaa laskut, automatisoi maksut, joten et ole koskaan myöhässä ja puolisollesi ei koskaan tarvitse huolehtia.

Nyt on myös aika keskustella eläkkeelle siirtymisestä ja pidemmän aikavälin tavoitteista, kuten talon ostamisesta tai unta lomasta. Varmista, että molemmat osallistuvat eläkkeelle siirtymiin ja luo automatisoitu järjestelmä, jonka avulla voit säästää näitä pitkän matkan tavoitteita nyt.

Bottom Line

Ei ole oikeaa tapaa hallita taloutesi pariksi, mutta kommunikoinnilla, luottamuksella ja suunnittelemalla vähän, sinulla ja puolisollasi voi olla rahaton konfliktiton avioliitto. Jos olet kamppaillut tekemään yhteistä suunnitelmaa, joka sopii hyvin teille molempia, pyydä rahoitusneuvonantajan ammatillista neuvontaa. Lisätietoja: Miten neuvojat voivat auttaa parit sopia rahoituksesta ja Miten neuvojat voivat auttaa uusivuosia .