Pitkäaikaishoidon kustannukset voivat olla hyvin korkeita. Valtakunnallisesti yhden vuoden oleskelu hoitohenkilökunnassa on keskimäärin 87 000 dollaria, vaikka se voi olla huomattavasti korkeampi tietyissä osissa maata. Esimerkiksi New York Cityn alueella keskimäärin 136 000 dollaria vuodessa, ja se on jopa korkeampi Alaskassa. Kotitalouksien hoito, vaikka halvempi, voi silti ajaa noin 50 000 dollaria vuodessa tai enemmän.

Usein sanotaan, että rikkaat eivät tarvitse pitkäaikaishoitoa (LTC), koska heillä on varaa itsenäiseen vakuuttamiseen. On myös sanottu, että köyhät eivät tarvitse sitä, koska ne kuuluvat Medicaidin ja muiden tällaisten ohjelmien piiriin. Tämä jättää keskiluokan parhaiksi ehdokkaiksi tämän kattavuuden puolesta. Tässä on muutamia ajatuksia pitkäaikaishoidosta ja miten rahoitusneuvojat voivat auttaa asiakkaitaan päättämään, onko tämä paras tapa heille. (Lisätietoja: Medicaid vs. pitkäaikaishoito. )

Mikä on LTC-vakuutus?

Pitkäaikainen hoitovakuutus, kuten kaikentyyppiset vakuutukset, suojaa jotain tapahtumaa, joka olisi liian kallista rahoittaa omasta taskustaan. Sanotaan, että aviopuolisolla oli 1 miljoonan dollarin eläkeläinen munasolu, joka yhdessä heidän sosiaaliturvansa ja pienen eläkkeensa kanssa tarjosi riittävän määrän eläkkeellepanonsa tukemiseen. (Katso lisää: Mikä on pitkäaikaishoidon vakuutus? )

Jos yksi puoliso on kehittänyt lääketieteellisen tilanteen, joka vaatii hoitohenkilökunnan oleskelua useiden vuosien ajan, jopa kansallisella keskimääräisellä kustannuksella, joka on 87 000 dollaria vuodessa, tämä voisi heikentää pariskunnan eläkesäästöjä kiireessä . Pitkäaikainen hoitovakuutus voi varmasti auttaa kompensoimaan jonkin verran tai koko tämän kustannuksen ja säilyttämään pariskunnan pesän muna.

Perinnön säilyttäminen

Monille perheille, jotka tarjoavat perintöä lapsilleen, lastenlapsille ja muille, on etusijalla. Pitkäaikainen hoitovakuutus voi tarjota varojen lähteen maksamaan tarvittavasta hoidosta. Rahaston maksama raha edustaa rahastoja, joita yksittäisen ei tarvitse maksaa tasolta ja tässä tapauksessa voi mahdollisesti säilyttää siirtää perillisille halutulla tavalla. (Katso lisää: Lapsen perimättä jättäminen lapsille: helpommin sanottu kuin tehty. )

Tarvittavien hoitojen hankkiminen

Ihmiset saavat paremmin hoitoa, jota he tarvitsevat, jos heillä on keinot maksaa siitä ilman, että hän rikkoo rakkaansa taloudellista tilannetta. Tämä yksin näyttäisi olevan riittävä syy harkita pitkäaikaishoidon vakuutusta. . Vakuutusmaksut

Vaikka vuotuiset palkkiot voivat olla helposti $ 3 000: sta $ 6 000: een, tämä tarkoittaa sitä, että:

Ylijäämän ottaminen pitkäaikaishoidosta . alle kuukauden hoidon kustannukset hoitohenkilökunnassa kansallisten keskiarvojen perusteella. (Lisätietoja: Miten My Insurance Premium lasketaan?

) Useimmille käytännöille palkkiot eivät ole kiinteitä. Illinoisissa muutama vuosi sitten suuri pitkäaikaishoidon vakuutuksenantaja otti palkkion aggressiivisesti. Tällöin ne menivät sen jälkeen, kun vakuutuksenottajat olivat 5 prosentin inflaatiorahaajaa. He tarjoutuivat pitämään vakuutusmaksut samalla tavoin, jos vakuutettu putoisi 3%: n ratsastajalle, muuten nousu vaihteli 20 prosentista paljon suurempaan. (Katso lisää: Pitkäaikaishoitovakuutuksen uusi lähestymistapa

.) Premium-nousut eivät todennäköisesti ole harvinaisia, sillä monet vakuutusyhtiöt eivät luottaneet asuviin, kunhan he ovat . .

Ratsastajat ja poistumisajat

Valikoima kaikkien nykypäivän pitkäaikaishoidon politiikan eri ominaisuuksista on samankaltainen kuin ostokset. (Katso lisätietoja: Miten neuvojat voivat auttaa pitkäaikaisen riskin .) autolle. Haluatko kangas- tai nahkaistuimet, premium-äänentoistojärjestelmän jne.? (Lisätietoja:

Huomioita pitkäaikaishoidon kattavuudesta.

) Inflaatioharrastaja on usein hyvä idea, sillä terveydenhuollon kustannukset yleensä ja pitkäaikaishoidon kustannukset näyttävät kasvavan erityisesti kuin inflaatio. Toinen päätös on etuuden kattavuus. Elinikäinen suoja, suoja viisi tai kolme vuotta ovat yleisiä. Etuuksien tukikelpoisuuden jälkeisten peräkkäisten päivien pituus voi kattaa myös kustannukset. Pidennetty eliminointijakso (180 päivää verrattuna esimerkiksi 90 päivään) vähentää palkkioita.

.

Asiantuntijoiden avustaminen Rahoituksen neuvonantajat voivat auttaa asiakkaitaan päättämään, onko pitkäaikaishoidon vakuutus vai ei on heille toteuttamiskelpoinen vaihtoehto, ja jos on, minkä tyyppinen kattavuus ja poliittiset piirteet ovat järkeviä. Neuvoajat pystyvät ymmärtämään asiakkaan taloudellista tilannetta ja tavoitteita. Riippumaton taloudellinen neuvonantaja voi myös auttaa asiakkaita ostamaan käytäntöä ja valitsemaan hyvämaineisen lähteen, onko kyseessä vakuutusasiamies vai muu myyntipiste. ( )

Bottom Line

Terveydenhuollon kustannukset ja pitkäaikaishoidon kustannukset ovat nousussa ja voivat olla valtava taakka eläkkeellä. Tilanne, joka vaatii tätä hoitotasoa, voi poistaa eläkepesän nopeasti. Tämä voi olla vaikeuksia hoitajalle, puolisolle tai perheenjäsenille. Medicare-hoidon tai säännöllisen sairausvakuutuksen piiriin eivät yleensä kuulu pitkäaikaishoidon kustannukset. Vaikka ne ovat kalliita, pitkäaikaishoidon vakuutukset voivat maksaa asiakkailleen suuret korvaukset auttamalla heitä maksamaan hoidosta, jota he tarvitsevat ilman, että heiltä vähennetään muita taloudellisia resursseja. (Lisätietoja: Terveydestä epäonnistuminen voi tyhjentää eläkesäästämisen. )