Ensi silmäyksellä voi tuntua, että vain varakkaat ihmiset tarvitsevat todella rahoitussuunnittelua. Loppujen lopuksi, eivätkö he ole niitä, joilla on kaikki rahat? Mutta niillä, joilla on vaatimattomia keinoja, on vielä runsaasti taloudellisia kysymyksiä, ja rahoituksen suunnittelijoiden kysyntä tällä väestömäärältään on kasvanut. Ja vaikka jotkut taloudelliset neuvonantajat palvelevat vain varakkaita, keskiluokan kuluttajilla on vielä laaja valikoima rahoitusalan suunnittelua ajatellen.

Neuvoa-antavat tyypit

Taloudellisen suunnittelun osalta neuvonantajia on kolme tai neljä pääluokkaa. Jotkut niistä maksetaan provisioilla tuotteiden myynnistä asiakkaille, kun taas toiset maksavat prosenttiosuutena hallinnoitavista varoista niiden palveluihin. Jotkut neuvonantajat veloittavat myös kiinteän maksun kattavasta rahoitussuunnitelmasta, kun taas toiset maksavat tunnissa. Kaikki neuvonantajat voivat hoitaa omaisuuttaan, tarjota kattavaa suunnittelua tai muita palveluita niiden käyttöoikeuden ja liiketoimintaympäristön mukaan. Ja tietysti jotkut neuvonantajat ovat päteviä kuin toiset. (Lisätietoja: katso Sijoitusneuvojan maksaminen - Palkkiot tai palkkiot? )

Jos sinulla ei ole aavistustakaan, mistä aloittaa neuvonantajan etsiminen, voit aloittaa etsimällä sertifioidun rahoitussuunnittelijan (CFP) harjoittajaa, koska he tarvitsevat sarjan kursseja kattaa kaikki taloussuunnittelun näkökohdat ja antaa tiukan hallituksen kokeen. Niillä on oltava vähintään kolmen vuoden kokemus rahoitusalalta, ja niiden on noudatettava tiukkoja luottamusmääräyksiä, jotka edellyttävät heiltä ehdottomasti sijoittaa asiakkaidensa etuja omalle edulleen.

Rekisteröidyt sijoitusneuvojat ja sijoitusneuvoja edustajat pidetään myös luottamuksellisena standardina omissa tehtävissään, kun taas taloudelliset neuvonantajat, jotka eivät ole YKP: iä tai joilla on 65-sarjan lisenssi, pidetään vain soveltuvuusstandardina. Tätä standardia pidetään huomattavasti alhaisempana kuin luottamusstandardi, koska se edellyttää vain neuvonantajia selvittämään, että tietty investointi on "sopiva" asiakkaalle ostohetkellä. On kuitenkin olemassa monia "sopivia" investointeja, jotka eivät ole vielä parhaita asiakkaille. (Lisätietoja: Rahoituksen neuvonantajan valitseminen: Soveltuvuus vs. luottamusstandardit .)

Useat organisaatiot, joita asiakkaat voivat etsiä neuvonantajaa. YKP: n standardointilautakunnalla on YKP: n hakukone verkkosivustollaan osoitteessa www. CFP. com, kun taas kansallisten palkkioperusteisten järjestäjien järjestöllä on samanlainen palvelu www-sivuillaan. napfa. org. Kansallinen vakuutus- ja rahoitusneuvojärjestö löytyy osoitteesta www. naifa. org ja Financial Service Professionals ry on osoitteessa www.financialpro. org. Vaikka monet neuvonantajista, joita saatat löytää jälkimmäisissä kahdessa sivustossa, ei välttämättä pidä luottamusstandardeja sinänsä, suurin osa heidän jäsenistään omaksuu luottamusstandardeja käytännöissään.

Voit myös kysyä joitain ystävillesi tai perheellesi, onko heillä neuvonantajaa, jolle he voivat viitata sinuun. Älä pelkää käydä kolmen tai neljän eri harjoittajan kanssa, ennen kuin pääset asumaan johonkin. Tämä prosessi on erittäin samanlainen kuin löytää oikea lääkäri tai muu lääkäri. Ja aivan kuten et halua käyttää lääkäriä, jonka kanssa tuntuu epämiellyttävältä, älkää asettukaa suunnittelijaan, joka saa sinut tuntemaan niin. . Bottom Line

Oikean taloudellisen neuvonantajan löytäminen voi olla haaste niille, jotka eivät ole koskaan työskennelleet jonkin kanssa ennen, mutta aika ja sen tekemisen edellyttämät ponnistelut voidaan palata runsaasti, kun huomaat, että voit saavuttaa taloudelliset tavoitteet hyvän neuvonnan ansiosta. Käy edellä luetelluilla verkkosivustoilla aloittaaksesi etsimäsi neuvonantajalle, että tunnet olosi mukavaksi ja kiinnostunut parhaiten. Katso myös robo-neuvonantaja. (Lisätietoja:

Rahoitusneuvonantajan ostokset .)