Henkivakuutus. Se on jotain vanhoille, varakkaille ihmisille, eikö? Ei. Itse asiassa melkein jokaisella aikuisella pitäisi olla ainakin henkivakuutus - jopa nuoret ja terveet.

Mutta miksi yksi 20-jotain tarvitsisi sitä? Tai avioliitossa 20-jotain, että asia? Syy on, että henkivakuutus ei ole sellainen, jonka ostat itsellesi. Sitä ostat rakastamasi ihmiset - vanhempasi, puolisosi, lapset (jos sinulla on niitä), jopa ärsyttävää pikkuvelisi. Se suojaa ihmisiä, jotka ovat riippuvaisia ​​tuloistasi, sekä ne, jotka ovat jumissa maksamasta velkojaan, jos sinulle jotain tapahtui.

Kuitenkin vain 36% 18- 29-vuotiaista on henkivakuutusta Princeton Survey Research Associates Internationalin tekemän tutkimuksen mukaan. Kun he kysyivät, miksi heillä ei ole sitä, useimmat millennials sanoivat olevan liian kallista. Väärä uudelleen. Koska terveellinen nuori aikuinen, jos laitat vain 20 dollaria kuukaudessa termi henkivakuutus, perheesi voisi saada $ 500 000 maksua, jos haluat kuolla.

Koska luultavasti varaa henkivakuutus, millaista ja kuinka paljon tarvitset? Tässä on lyhyt aloittelijan opas.

Henkivakuutuksen kaksi tyyppiä

Henkivakuutusten osalta on periaatteessa kaksi tyyppiä: elinikä ja koko elämä. ( ) ja Eri tyyppisiä henkivakuutuksia .

Elinkeinot politiikka kattaa sinulle asetetun ajan, yleensä viiden ja 30 vuoden välillä. Nämä käytännöt ovat suhteellisen edullisia, koska ne on suunniteltu yksinomaan taloudelliseen suojeluun, sellaiseen kuin hätärahasto. Niiden ei ole tarkoitus olla kassanlaskennan investointeja.

Miksi haluaisit vain henkivakuutuksen 10, 20 tai 30 vuotta? Koska yleisesti ottaen vanhemmat saavat, sitä vähemmän käyttäjiä luottaa. Tämä tarkoittaa sitä, että tämäntyyppisen henkivakuutuksen tarve vähenee iän myötä. Pitkäaikainen elämä on erinomainen vaihtoehto esimerkiksi vanhemmille, jotka haluavat suojella lapsiaan, kunnes he ovat tarpeeksi vanhoja huolehtimaan itsestään taloudellisesti.

Koko elämä Vakuutus, joka tunnetaan myös pysyvänä elinkautena, säilyy voimassa koko elämäsi ajan, edellyttäen, että maksat palkkioita. Kuitenkin koko elämä on paljon pricier kuin termi. Itse asiassa ensimmäisten vuosien aikana, kun olet hankkinut pysyvän henkivakuutuksen, palkkasi ovat todennäköisesti korkeammat kuin vakuutuksen todelliset kustannukset. Jos haluat tietoturvan, että sinulla on kattavuus koko elämäsi ajan ja takuu siitä, että palkkio ei koskaan nouse, koko elämä on paras panostuksesi.

Jotkut ihmiset suosivat koko elämää, koska nämä käytännöt keräävät käteisarvoa, mikä tarkoittaa, että niitä voidaan käyttää sijoitusvälineenä.Verrattuna muihin sijoituskohteisiin, kuten sijoitusrahastoihin, käteisarvon henkivakuutuksen kasvu on melko vähäistä. Siksi monet talousneuvojat kertovat, että koko elämä ei ole älykkäämpi investointi.

Minkä tyyppinen henkivakuutus merkitsee nuoren terveen vuosituhannen kannalta järkevämmäksi koko ja termi? Useimmissa tapauksissa termi elämäntapa on riittävä ja toimii tehokkaana taloudellisena turvaverkkona kenelle tahansa, joka riippuu tuloistasi. Jos kuolet seuraavien 20 tai 30 vuoden aikana, ne katetaan. Sillä välin sinun pitäisi myös rakentaa pesimakaan muiden investointien kautta, kuten yksilöllinen eläkevakuutus (IRA), 401 (k) tai muu eläkesuunnitelma.

Kuinka paljon tarvitset?

Henkivakuutuksen määrä riippuu nykyisestä asemasta (yksinhuoltaja, naimisissa, lasten kanssa avioliitossa) sekä veloista, elinkustannuksista ja muista tekijöistä. ja Kuinka paljon henkivakuutusta tarvitsen? lisätietoja.) Tässä tarkastellaan kunkin tilan vaatimuksia: • Kuinka monta henkivakuutusta kannattaa harjoittaa? Yhden lapsen kanssa ilman lapsia

. Enemmän kuin todennäköisesti vanhempasi ovat politiikkasi edunsaajat. Jos näin on, saatat tarvita vain tarpeeksi henkivakuutusta hautauskulujen ja erääntyneiden velkojen kattamiseksi. Olet periaatteessa maksaa mielenrauhaa, tietäen, etteivät vanhemmat jää juurimatkaan, autojen maksuun, opintolainoihin ja muihin velkoihin, jos kuolet. (Äiti ja isä kiittävät sinua.) • Naimisissa

. Nyt asiat saavat hieman monimutkaisemman. Vaikka puoliso toimii, hän todennäköisesti riippuu tuloistasi. Harkitse, miten se vaikuttaisi puolisosi taloudellisesti, jos toinen palkka menetetään yhtäkkiä. Tällöin tarvitaan paljon suurempi kuoleman etu. Ei vain sinun pitäisi ottaa huomioon hautauskulut ja maksamatta olevat velat, mutta sinun on myös tarkasteltava nykyistä talousarviota ja elinkustannuksia. Ajattele kuinka paljon puolisonne tarvitsee palauttaa kohtuulliset tulot. Riippuen tilanteestasi, se voi olla kolme vuotta - tai 20. Sinun pitäisi myös harkita lisäkustannuksia, joita puolisosi saattaa kohdata, jos kuolisi. Olisiko hän esimerkiksi palautettava kouluun tutkintoon? Ratkaise kaikki nämä numerot, ja tulet ulos vähimmäismäärän henkivakuutuksen tarvitsemasi. Sitten lisää vielä 5-10% ylimääräisenä tyynynä, vain turvalliseksi.

• Naimisissa lasten kanssa.

Tarvitset paljon enemmän kattavuutta. Harkitse kaikki lisäkustannukset, joita puolisosi on maksettava, kunnes lapsesi lähtevät pesästä. Siihen voi sisältyä lastenhoito, yksityinen kouluopetus, korkeakoulu, jopa häät. Jälleen kerran, kun selvität perusviivan, lisää hieman ylimääräistä vain varmistaaksesi, että kaikki on katettu. Jos sinulla on vaikeuksia löytää aikaa istua alas ja lisätä kaikki nämä velat ja kulut, on pikakuvake laskenta. Jotkut asiantuntijat sanovat, että henkivakuutuksen kuolemaetu on noin 7-10 kertaa vuotuinen palkka.Vaikka tämä voi olla nopea ja helppokäyttöinen tapa saada aikaan pallopalkkiarvio, se ei ole tarkka mittaus tarvitsemaasi kattavuuteen. Sanotaan, että sinä ja yksi kaverisi Joe ansaitsevat saman palkan. Mutta sinulla on vaimo, kolme lasta, rankka kiinnitys ja runsaasti lakikoulujen velkaa. Totta kai tarvitset isompaa kuolemaa kuin ystäväsi tarvitsee.

Työnantajan henkivakuutus ei saa pienentää sitä

Jos työnantaja tarjoaa edullista tai ilmaista henkivakuutusta etuna, se on mahtava perk, mutta se ei välttämättä anna tarpeeksi kattavuutta. (Katso

Onko työnantajan vakuuttamanne henkivakuutuksen kattavuus riittämätön? ) Selvitä, mitä kuoleman etu on politiikassa ja onko tarpeeksi taloudellista suojaa niille, jotka ovat riippuvaisia ​​tuloistaan. Sinulla saattaa olla mahdollisuus ostaa ylimääräinen kattavuus alhaisilla hinnoilla työnantajan toimittaman suunnitelman kautta. Jos ei, sinun on ehkä ostettava toinen käytäntö. Bottom Line

Olet nuori, terve ja elävä elämäsi. Hyvä sinulle - mutta luultavasti vielä tarvitset henkivakuutusta. Jos sinulla on erääntyneet velat, tarvitset henkivakuutuksen. Jos sinulla on puoliso tai jokin muu, joka riippuu tuloistasi, tarvitset henkivakuutuksen. Jos sinulla on lapsia,

ehdottomasti tarvitset henkivakuutusta. Sanoi, että tarvitsema henkivakuutusmäärä ja -tyyppi vaihtelee tilanteesi mukaan. Jos et ole varma mistä aloittaa, keskustele taloudellisen neuvonantajan tai henkivakuutusasiamiehen kanssa. Nämä ammattilaiset voivat auttaa sinua murtamaan numerot ja selvittää, kuinka paljon ja millaista kattavuutta sinun pitäisi saada.