Globaalit fintech-markkinat houkuttelivat 5 dollaria. 4 miljardin euron investoinnit vuoden 2016 ensimmäisellä neljänneksellä, mikä on 67 prosenttia suurempi kuin vuotta aiemmin, Accenturen mukaan. Vaikka startit ovat herättäneet leijonanosaa investoinneista, monet suuret kaupalliset ja investointipankit ovat päättäneet olla jäämättä investoimalla omiin fintech-hankkeisiinsa tai tekemään yhteistyötä uusien avaruusyritysten kanssa.

Tässä artikkelissa tarkastelemme joitain esimerkkejä siitä, kuinka suuret pankit pitävät kiinni fintech-yrityksistä omien tarjoustensa kautta. Luottokortit ja lainat

Citibankin mobiilisovelluksella käyttäjät voivat kiistää luottokorttimaksut useista erilaisista syistä, kuten seuraavista syistä:

Mikä on paras Mobile Banking -sovellus? vahingoittuneita kohteita tai kaksoiskappaleita ilman, että puhuisi edustajalle. Lisäksi käyttäjät voivat pyytää luottorajan korotuksia, tarkastella niiden toistuvia maksuja ja ilmoittaa paperitonta ilmoitusta mobiilisovelluksen kautta. Nämä ominaisuudet auttavat Citiä kilpailemaan fintech-starttien kanssa, kuten BillGuard, joka pyrkii ratkaisemaan samat ongelmat.

WSECU, luottolaitos Washingtonin osavaltiossa, antaa jäsenille mahdollisuuden hakea lyhytaikaisia ​​lainoja mobiilisovelluksensa kautta. Vain muutamalla teemalla jäsenet saavat $ 50- $ 700 lainan 60 päivän termillä tai $ 701 - $ 4 000 laina yhdeksän ja 36 kuukauden aikavälillä. Sovellus auttaa pankkia kilpailemaan vertailevien lainanantajien kanssa, jotka tarjoavat samanlaisen käyttökokemuksen, mukaan lukien SoFi ja Upstart, jotka ovat herättäneet kasvavaa määrää kuluttajia, jotka etsivät parempia lainoja.

Tarkastus ja säästöt

BBVA Compass on tehnyt yhteistyötä Easyin kanssa muuttamalla tapaa, jolla käyttäjät ovat vuorovaikutuksessa niiden tarkistus- ja säästötileillä. Käyttämällä Safe-to-Spend® -tekniikkaa veloituskortti ja mobiilisovellus antavat käyttäjille mahdollisuuden viettää itsestään ilman budjetin heikentämistä ja visualisoida menojaan. Yhtiö arvioi, että sen käyttäjät säästävät vuosittain 10 prosenttia vuotuisesta tulostaan ​​verrattuna alle 35-vuotiaiden keskiarvon -2 prosentin säästökohtiin. (Lisätietoja: Miten verkkopankki ylittää perinteisen pankkitoiminnan < .) Bank of America toivoo hyödyntävän keinotekoisen älykkyyden voimaa voidakseen herättää keskustelujaan nimeltä Erica, jonka tarkoituksena on auttaa kuluttajia kehittämään parempia rahatottumuksia. Virtuaalinen apu integroidaan täysin pankin mobiilisovellukseen loppuvuonna 2017, ja sen pitäisi auttaa pankkia kilpailemaan Abe-finaalikokonaisuuden kanssa. jotka kohdistavat samat ongelmat. Nämä chatbots ovat valmiita tulemaan entistä suositummaksi erilaisten chat-alustojen avaamiseksi.

Yritystilit

Santander hiljattain käynnisti liiketoimintasi ainoan mobiilisovelluksen, jonka avulla asiakkaat voivat tallettaa jopa 15 000 dollaria päivässä vierailematta sivuliikkeeseen.Lisäksi asiakkaat voivat siirtää varoja työn ja henkilökohtaisten tilien välillä ilman ylimääräisiä ponnistuksia. Nämä ominaisuudet auttavat pankkia entistä liiketoimintaystävällisemmäksi, sillä maksuprosessoinnin aloittajat harkitsevat omia pankkimaisia ​​ominaisuuksiaan, jotka on suunniteltu auttamaan yrityksiä hallitsemaan kassavirtaa.

Javelin Strategy & Research -tutkimuksen mukaan yli puolet pienten ja keskisuurten yritysten omistajista ilmoitti arvostavansa verkkopalvelua, joka tarjoaisi konsolidoidun näkymän yrityksen talouteen, antamaan heille mahdollisuuden laskea asiakkaita, seurata maksuja , hallita kassavirtaa, maksaa tavarantoimittajia, käsitellä palkkalistoja ja saada veroa. Nämä alueet voisivat olla pienyritysten fintech-innovaatioiden seuraava painopiste.

Bottom Line

Fintech-aloittajat houkuttelevat edelleen merkittävää sijoituspääomaa, mutta suuret pankit ovat toimineet puolustaakseen maata. Joissakin tapauksissa nämä yritykset ovat ottaneet huippuluokan ominaisuuksia omiin tuotteisiinsa, kuten Citin luottokorttiongelmiin. Muissa tapauksissa yritykset ovat sopineet fintech-yrityksistä hyödyntäessään ketteryyttään, kuten BBVA Compass ja Simple online banking -tilassa.

Pankit, jotka jättävät huomiotta fintechin, ovat vaarassa tulla "tyhmiksi putoiksi" rahoitusalalla, koska niiden palvelut ovat hyödykkeitä ja niiden korkeat marginaaliset kilpailijat on rakennettu. Vaikka innovaatioiden määrä on rajallinen, pankit voivat sitoutua - alan laaja-alaisten määräysten vuoksi - kumppanuudet, hankinnat ja investoinnit jatkavat fintech-starttien markkinoiden kehittämistä pankkien parhaiden ideoiden ansiosta. (Katso lisää:

10 Fintech-yritystä katsomaan vuonna 2016.