Vakuutuksenantajan Allianzin uusi valkoinen kirja paljastaa, miten rahoitusneuvojat voivat vastata nykypäivän nykyaikaisten perheiden ainutlaatuisiin tarpeisiin. Vain 19. 6 prosenttia yhdysvaltalaisista kotitalouksista edustaa nykyään perinteisiä perheitä - ns. Naimisissa olevia heteroseksuaalisia paria lapsia - verrattuna 40. 3 prosenttiin vuonna 1970.

Tutkimus, "Perhe-dynamiikan muuttaminen luo uusia taloudellisia tarpeita" perustuu 4 000 amerikkalaista, jotka kuuluvat joko perinteiseen perheeseen (kaksi vastakkaista sukupuolta oleva vanhempi, joilla on vähintään yksi lapsi kotona) tai yksi kuudesta erilaisesta nykyaikaisesta perheestä. Jälkimmäinen sisältää monen sukupolven perheitä, yksinhuoltajaperheitä, samanlaisia ​​pareja, sekoittuneita perheitä, vanhempien ja pienten lasten perheitä sekä boomerang-perheitä. (Lisätietoja lukemisesta: Säilytys lapsille Koulutus ja eläkkeelle siirtyminen .)

Usean sukupolven perheet

Tutkimuksessa määritellään tämän perhetyypin kolme tai useampi sukupolvi, jotka asuvat samassa taloudessa. Lähes puolet (49%) asuu monen sukupolven kotitalouksissa terveydellisistä syistä, 44 prosenttia taloudellisista syistä ja 27 prosenttia kertoi olevansa apua lapsille ja / tai kotitalousvastuille.

Allianz korostaa kotitalouksien rakenteen ymmärtämisen merkitystä usean sukupolven perheessä, sillä tämä voi vaikuttaa koko perheeseen ja sen kokonaiskuvaan. Esimerkiksi jos vanhempi vanhempi asuu talossa, auttaako heitä nostamaan ja / tai maksamaan lapsille? Ovatko he tarvitsevansa hoitoa itse? Tällaisten kysymysten pyytäminen voi paljastaa ainutlaatuiset taloudelliset tarpeet.

Monen sukupolven perheet ovat todennäköisimmin kaikista perheen tyypeistä huolissaan tulevien taloudellisten tarpeiden suunnittelusta (33%). He ovat myös todennäköisimmin tunnistaneet itsensä rahana (41%) säästäjien sijaan. Tämä saattaa johtua siitä, että kolmasosa sanoo, että ne eivät tee tarpeeksi rahaa (33 prosenttia) tai että velka ei ole pitkäaikaisen rahoitussuunnitelman (35 prosenttia) kehittäminen.

Allianz ehdottaa, että nämä perheet voivat hyötyä tarpeistaan ​​kehittääkseen perusrahoitusstrategian, joka auttaa tunnistamaan lyhyen ja pitkän aikavälin tavoitteensa. Lisäksi, koska heillä saattaa olla monimutkaisempia hoitovastuita, nämä perheet voivat arvostaa sitä, että joku muu auttaa heitä hallitsemaan talouttaan. Tutkimuksessa havaittiin myös, että säästäminen koulutukseen ja odottamattomat kulut ovat erittäin tärkeitä monen sukupolven perheille. (Lisätietoja lukemisesta on kohdassa Emergency Fund .)

Yhden vanhemman perheet

Vaikka yksinhuoltajaperheet tuntevat parantuneita taloudellisia paineita, he ovat vähiten todennäköisiä perhetyyppejä, jotta he voivat neuvotella muiden kanssa heidän taloudestaan. Vaikka he ovat hyvin keskittyneitä lapsiinsä ja työskentelevät tarjoamalla heille hyvää tulevaisuutta, vain 21% on korkeakoulussäästöjä lapsilleen.Vain 59 prosentilla on tällä välin henkivakuutus.

Neuvonantajien on otettava huomioon, että 45 prosenttia yhden vanhemman perheen vastaajista sanoi, että kollegionrahoituksen tuki kannustaisi heitä kehittämään ja toteuttamaan pitkän aikavälin rahoitusstrategian. Nämä perheet voivat myös tarvita apua talousstrategian luomisessa, joka tasapainottaa kotitalouden tarpeita. Yli puolet (53%) kertoi olevansa taloudellisesti motivoituneita maksamaan velkaa.

Same-Sex Couple -perheet

Sama-sukupuolisidonnaiset paritalot ovat kuuden modernin perheen tyypillisimpiä. Heillä on keskimääräinen kotitalouksien tulo 113 ja 700 dollaria. Noin neljäsosa (24%) on velaton, pois lukien asuntolaina, ja on todennäköisemmin suunnitellut tulevaisuutta.

saman sukupuolen parit perheet ovat tallentaneet keskimäärin 276 dollaria, 200 eläkkeelle verrattuna 251 dollaria, 100 perinteisille perheille ja vain 186 000 dollaria muille nykyaikaisille perheille yhdistettyinä. Huolimatta 77 prosenttia on huolissaan eläkkeelle siirtymisestä.

Noin 48% saman sukupuolen parisuhteista sanoo työskennellyt taloudellisen toimijan kanssa. Niistä, jotka ovat 84% vahvasti tai jonkin verran sopineet taloudellisesta ammattilaisesta, auttoivat heitä saavuttamaan taloudelliset tavoitteensa. Kolmekymmentäyhdeksän prosenttia tämän perheen tyypistä sanoi, että taloudellisen tyynyn luominen kannustaisi heitä toteuttamaan pitkän aikavälin rahoitussuunnitelman. ) Tutkimuksessa varoitetaan, että koska näiden perheiden tarpeet voivat olla juridisesti monimutkaisia, on tärkeää, että he työskentelevät myös asianajajan kanssa. / tai hyväksytty tilintarkastaja (CPA), joka on erikoistunut saman sukupuolen parien suunnitteluun.

Sekoitetut perheet

Tässä tutkimuksessa määritellyt sekoitetut perheet ovat vanhempia, jotka ovat naimisissa tai jotka elävät yhdessä toisen sukupuolen kanssa ja jotka asuvat lapsen ja / tai lapsenlapsen kanssa edellisestä suhteesta ovat monimutkaisimpia kaikista perheen tyypeistä. He kamppailevat myös taloudellisesti ja emotionaalisesti.

Itse asiassa 43 prosenttia on samaa mieltä siitä, että he tai heidän puolisonsa / kumppaninsa ovat tuoneet taloudellisia matkatavaroita suhteeseen. Lisäksi 65 prosenttia kertoi keskittyvän selvittämään, kuinka kattavat nykyiset kulut kuin tulevaisuuden suunnitelma, ja 79 prosenttia kokee paljon kokemusta tai joutui jonkin verran huolestumaan tai suunniteltaessa tulevia taloudellisia tarpeita varten.

Kaikista perheen tyypeistä perheyhdistykset ovat vähiten todennäköisesti tunteneet saavansa taloudelliset tavoitteensa (46%). He haluavat enemmän apua perusrahoitusstrategian luomiseen, johon sisältyy hätärahasto (39%), joka haluaa mukavan eläkkeelle siirtymisen (47%) ja velaton.

Sekoitetut perheet ovat myös vähiten todennäköisesti käyttäneet taloudellista ammattia, mutta hyvä uutinen on 35%, että he ovat avoimia ajatukselle. He haluavat säästää rahaa. Itse asiassa yhdistetyistä perheistä ilman taloudellista ammattia, 36% sanoi, että tämä on numero yksi asia he halusivat rahoitusalan ammattilainen.

Yli puolet (53%), jotka työskentelevät taloudellisen toimihenkilön kanssa, kertoivat ja suunnitelivat eläketiliä.

) Vanhempi vanhempien ja nuorten lasten perheet Allianz-tutkimuksessa määritellään tämä ryhmä perheenä, joka koostuu ainakin yhdestä vanhemmasta yli 40-vuotias ja vähintään yksi alle 5-vuotias lapsi samassa taloudessa. Kaikista perhetyypeistä tämä väestörakenne on todennäköisesti tärkein tavoite säästää lyhyen aikavälin tavoitteita, kuten auton ostamista tai loma-ajan säästöä (18%). Yli puolet (57%) näkee itsensä "taloudellisemmaksi, koska odotimme lapsia. "

Tämän perheen tyypin jäsenet olivat todennäköisimmin tullut kotimaahansa (38%). Tutkimuksessa todetaan, että niillä voi kohdata ainutlaatuisia haasteita pyrkimällä tasapainottamaan päivittäiset menot pitkän aikavälin tavoitteiden kanssa. Itse asiassa maksaa heidän jälkeläisensä koulutuksen aiheuttaa heille stressiä (74%) ja monet sanovat, että säästäminen eläkkeelle siirtymiseen on tullut takapenkillä seurauksena. Itse asiassa 61 prosenttia odottaa eläkkeelle 65-vuotiaita tai ei ollenkaan (19 prosenttia).

Lähes puolet (47%) sanoi, että säästämisen lapsen koulutukseen motivoi heitä kehittämään ja toteuttamaan pitkän aikavälin rahoitussuunnitelmaa.

Boomerang-perheet

Tutkimuksessa määritellään nämä perheet sellaisiksi, joilla on aikuisia 40-65-vuotiaita, jotka ovat naimisissa tai jotka asuvat yhdessä vastakkaisen sukupuolen kanssa, ja vähintään yksi aikuinen lapsi (ikä 21-35) sitten palasi.

Boomerang-perheet ovat yleensä taloudellisesti vakaina. Kuvaavat itseään säästäjinä (68%), joilla on henkivakuutus (74%) ja omistavat ansiot (13%). Kuitenkin 74 prosenttia on edelleen huolissaan eläkkeelle jäämisestä. Itse asiassa boomerang-perheet olivat todennäköisimmin listautuneet sosiaaliturvaan rahoituslähteeksi eläkkeelle (73%).

Kaikista perheen tyypeistä bumerangin perheenjäsenet ovat vähiten huolissaan talouden ammattilaisen valvonnasta. Allianz huomauttaa, että tämä voi olla hyvä tilaisuus rahoitusalan ammattilaisille näyttää näille perheille, joilla he voivat parantaa heidän yleisiä eläke-tulosuunnitelmiaan.

Bottom Line

Niin sanotut perinteiset perheet ovat vähemmistönä suurella marginaalilla. Neuvoajat, jotka haluavat palvella nykypäivän nykyaikaisia ​​perheitä, tarvitsevat ymmärtää kunkin rahoituksen tarpeet ja huolenaiheet. (Lisätietoja lukemisesta:

Eläkkeelle siirtyminen: Boomerang-vanhemmat.

)