Jaa video // www. Investopedia. com / terms / m / moneylaundering. asp

Mikä on "Money Laundering"

Rahanpesu on prosessi, jolla syntyy ilmiö, että rikollisesta toiminnasta, kuten huumekaupasta tai terroristitoiminnasta saadut suuret määrät, on peräisin laillisesta lähteestä. Laittomasta toiminnasta saatava raha pidetään likaisena, ja prosessi "pesee" rahat, jotta se näyttää puhtaalta.

RAJOITTAMINEN "Rahanpesu"

Laittomasti ansaitut rahat tarvitsevat rahanpesua, jotta rikollisjärjestö voi käyttää sitä tehokkaasti. Suurten laittomien rahasummien käsittely on tehotonta ja vaarallista. Rikolliset tarvitsevat tapaa tallettaa rahat rahoituslaitoksille, mutta he voivat tehdä niin vain, jos rahat näyttävät tulevan laillisilta lähteiltään.

Rahanpesun prosessiin liittyy kolme vaihetta: sijoittaminen, tasoitus ja integraatio. Sijoitus viittaa siihen, että "likainen raha" (rahat, jotka on saatu laittomalla rikollisella tavalla) otetaan käyttöön jollakin tavalla rahoitusjärjestelmään. Kerrostaminen on teko, jossa salataan rahan lähde monimutkaisten liiketoimien ja kirjanpidon temppujen avulla. Integraatio tarkoittaa sitä, että kyseinen raha hankitaan väitetysti laillisin keinoin.

Rahanpesu-taktiikka

Rahaa voi pelastaa monin tavoin yksinkertaisista monimutkaisiin. Yksi yleisimmistä tavoista varojen pesemiseen on rikollisjärjestön omistaman laillisen rahalaitoksen kautta. Jos esimerkiksi organisaatio omistaa ravintolan, se saattaa täyttää päivittäiset rahat vastaanottamalla laittoman rahansa ravintolaan ja pankkiin. Sitten he voivat jakaa varat omistajille ulos ravintolan pankkitililtä. Tämäntyyppisiä yrityksiä kutsutaan usein "rintamiksi".

Toinen yleinen rahanpesu on nimeltään smurffaus, jossa henkilö jakaa suuria osia käteisvaroista useisiin pieniin talletuksiin, jotka usein jaetaan useille eri tileille. havaitseminen. Rahanpesu voi tapahtua myös käyttämällä valuutanvaihtoa, pankkisiirtoja ja "muulaketjuja" tai kassan salakuljettajia, jotka salakuljettavat suuria määriä käteistä yli rajojen tallettaakseen ne offshore-tileihin, joissa rahanpesun valvonta on vähemmän tiukkaa. Muita rahanpesua koskevia menetelmiä ovat investoiminen hyödykkeisiin, kuten jalokiviin ja kultaan, jotka voidaan helposti siirtää muihin lainkäyttöalueisiin, sijoittavat diskreetti arvokkaisiin hyödykkeisiin, kuten kiinteistöihin, uhkapeleihin, väärennöksiin ja kuoriyhtiöihin.

Vaikka perinteisiä rahanpesutapoja käytetään edelleen, internet on tuonut uuden spin vanhaan rikokseen. Internetin käyttö mahdollistaa rahanpesun helpottavan havaitsemisen. Verkkopankkilainojen nousu, nimettömät online-maksupalvelut, vertaisverkkojen siirrot matkapuhelimilla ja virtuaalisten valuuttojen käyttäminen, kuten Bitcoin, ovat osoittaneet laittoman rahansiirron havaitsemisen vielä vaikeammaksi.Lisäksi välityspalvelinten ja nimettömien ohjelmistojen käyttö tekee rahanpesun, integroinnin kolmannesta osatekijästä lähes mahdottomaksi havaita, koska rahaa voidaan siirtää tai peruuttaa jättämällä vain vähän tai ei ollenkaan jälkiä IP-osoitteesta.

Monin tavoin rahanpesun ja rikollisen toiminnan uusi raja asetetaan krypto-valuuttoihin. Vaikka ne eivät ole täysin nimettömiä, näitä valuuttamuotoja käytetään yhä enemmän valuuttojen kiristyksissä, huumekaupassa ja muissa rikollisissa toimissa niiden nimettömyyden vuoksi verrattuna muihin valuuttamuotoihin.

Rahaa voidaan myös puhdistaa online-huutokaupoilla ja myynti-, rahapeliverkko-sivustoilla ja jopa virtuaalisilla pelisivustoilla, joissa väärät rahavarat muunnetaan pelivaluutaksi ja siirretään takaisin todellisiin, käyttökelpoisiin ja selvitettäviin "puhtaisiin" rahoihin.

Rahanpesun vastaiset lait (AML) ovat olleet hidasta kiinni tällaisten tietoverkkojen takia, sillä useimmat AML-lait yrittävät paljastaa likainen rahaa, kun se kulkee perinteisten pankkijärjestelmien kautta. Koska rahanpesijät yrittävät jäädä huomaamatta muuttamalla lähestymistapaa ja pitämällä askeleen edellä lainvalvontaan, kansainväliset järjestöt ja hallitukset työskentelevät yhdessä etsimään uusia tapoja niiden havaitsemiseksi.

Rahanpesun torjunta

Hallitus on kasvanut valppaasti pyrkimyksissään torjua rahanpesua vuosien aikana tuomalla rahanpesun vastaiset määräykset. Näissä säännöissä edellytetään, että finanssilaitoksilla on käytössä järjestelmät, joilla havaitaan ja raportoidaan epäilty rahanpesu.

Vuonna 1987 ryhmä Seven (G-7) perusti kansainvälisen komitean nimeltä Financial Action Task Force (FATF), joka pyrkii torjumaan rahanpesua kansainvälisellä tasolla. 2000-luvun alussa sen toimivaltaa laajennettiin terrorismin rahoituksen torjumiseksi.

Yhdysvallat hyväksyi pankkiturvamaksun vuonna 1970, jossa vaadittiin, että rahoituslaitokset raportoivat tietyistä liiketoimista valtiovarainministeriöön, kuten yli 10 000 dollarin käteismaksut tai epäilyttävät liiketoimet epäilyttävään toimintakertomukseen (SAR ).

Nämä pankit toimittavat valtiovarainministeriölle rahoituskriisinhallintaverkoston (Fincen), josta se voidaan lähettää kotimaisille rikostutkijoille, kansainvälisille elimille tai ulkomaisille rahanpesun selvittelykeskuksille.

Vaikka nämä lait auttoivat rikollisen toiminnon seuraamisessa rahaliikenteen kautta, rahanpesua ei ole tehty Yhdysvaltojen laittomaksi vuoteen 1986 asti, kun rahanpesun torjuntalaki on siirretty. Tämä laki rajoittui siihen rahamäärään ja yksittäiseen tarkoitukseen, jonka mukaan liittovaltion hallitukselle annettaisiin lisää tilaa rahanpesun syyttämiseksi.

Pian yhdeksännen päivän terrori-iskujen jälkeen Yhdysvaltain Patriot Act vahvisti rahanpesun estämistä antamalla käyttöön tutkintatoimia, jotka on suunniteltu järjestäytyneen rikollisuuden ja huumekaupan ehkäisemiseksi terroristitutkimuksissa. Patriot Actin III osasto, jota kutsutaan nimellä "Kansainvälinen rahanpesun estäminen ja rahoitusmarkkinoiden vastainen terrorismin vastainen laki vuonna 2001", pyritään estämään terrorismin, terrorismin rahoituksen ja rahanpesun epäiltyjen osapuolten Yhdysvaltojen rahoitusjärjestelmän hyväksikäyttö.Laki asettaa tiukat kirjanpitovaatimukset ja valtuuttaa myös U.S. Treasuryin sihteerin kehittää määräyksiä, jotka kannustavat parempaa viestintää rahoituslaitosten välillä, jotta rahanpesijät vaikeuttaisivat heidän identiteettinsä piilottamista. Valtiovarainministeriö voi myös pysäyttää kahden pankkiryhmittymän sulautumisen, jos molemmilla yhteisöillä on aiemmin ollut puutteellinen rahanpesun vastainen menettely.

Certified Money Laundering Specialist (ACAMS) -yhdistys tarjoaa ammattimaisen nimityksen, joka tunnetaan nimellä Certified Money-Crash Specialist (CAMS). CAMS-sertifikaatin hankkimiseen vaaditaan 40 koulutukseen, työkokemukseen ja muuhun ammatilliseen todistukseen perustuvia kelpoisuusvaatimuksia ja CAMS-tentti. Ammattilaiset, jotka ansaitsevat CAMS-sertifikaatin, saattavat toimia välittäjänä toimimattomina toimijoina, pankkien salassapitovelvollisina toimihenkilöinä, taloustietoyksikköjohtajana, valvontaanalyytikoina ja taloudellisissa rikoksissa tutkintaan liittyvissä analyytikoissa.

Rahanpesun vaikutus

PwC: n vuoden 2016 kyselyn mukaan maailmanlaajuiset rahanpesutoimet ovat noin 2% - 5% maailman bruttokansantuotteesta eli noin 1 biljoonaa dollaria - 2 biljoonaa dollaria vuosittain.

Vaikka itse rahanpesu on uhattua, toimihenkilöä, se on usein yhteydessä vakaviin ja joskus väkivaltaisiin rikollisiin toimiin. Rahanpesun estäminen on itse asiassa kykenevä pysäyttämään rikollisten rahavirrat, mukaan lukien kansainvälinen järjestäytynyt rikollisuus.

Rahanpesu vaikuttaa myös laillisiin liiketoimiin, koska rehellisille yrityksille on paljon vaikeampaa kilpailla markkinoilla, sillä rahanpesijät tarjoavat usein tuotteita tai palveluita markkina-arvoon nähden. Jos rahoi- tuslaitos tai -liiketoiminta on myös hallituksen sääntelemä, rahanpesu tai epäonnistuminen kohtuullisten rahanpesunvastaisten toimintatapojen laiminlyömisestä voi johtaa liike- tai hallintolupien peruuttamiseen.

Yritykset, jotka yhdistävät ihmisiä, maita tai yhteisöjä, jotka rahanpesua uhkaavat sakkojen mahdollisuutta. Deutsche Bank, ING, Royal Bank of Scotland, Barclays ja Lloyds Banking Group ovat keskenään laitoksia, jotka on sakotettu rahanpesuun liittyviin toimiin esimerkiksi Iranissa, Libyassa, Sudanissa ja Venäjällä.

Yhdessä kuuluisassa rahanpesutapauksessa kansainvälinen pankki HSBC tuomittiin sakkojen varalta rahanpesun vastaisten toimenpiteiden laiminlyönnistä. Yhdysvaltain liittovaltion hallituksen mukaan HSBC oli syyllistynyt siihen, että sen meksikolaisen yksikön liiketoimet olivat vähäisiä tai olemattomia, mukaan lukien rahanpesun tarjoaminen erilaisille huumekarteleille, joihin HSBC: n meksikolaisen yksikön rahayksiköt siirrettiin Yhdysvaltoihin. Hallitus on sanonut, että HSBC ei ole säilyttänyt asianmukaista kirjaa osana AML-toimenpiteitään. Tämä sisälsi valtavan määrän käsittelemättömiä tilitapahtumia ja HSBC: n epäonnistui toimittaa epäilyttäviä toimintakertomuksia. Vuoden kestäneen tutkimuksen jälkeen liittovaltion hallitus ilmoitti, että HSBC ei ollut noudattanut U: n vaatimuksia.S. pankkilaissa ja siten joutuivat Yhdysvaltoihin Meksikon huumeiden rahoille, epäilyttäville matkasekkeille ja osakkeenomistajille. Vuonna 2012 pankki suostui maksamaan $ 1. 92 miljardia sakkoa Yhdysvaltojen viranomaisiin.