Sijoitusrahastoja, kuten sijoituksia osakemarkkinoille, ei ole vakuutettu Saksan talletussuojarahastolta (FDIC), koska ne eivät ole taloudellisia talletuksia.

Mikä on FDIC?

FDIC on itsenäinen, hallituksen perustettu virasto, joka perustettiin vuonna 1933 vastauksena Amerikan pankkien 1920- ja 1930-luvuilla tapahtuneeseen laajaan epäonnistumiseen, mikä vaikutti suuren masennuksen toimintaan. Finanssikriisin heikentävä vaikutus sai hallituksen kehittämään strategioita tulevan taloudellisen romahtamisen ehkäisemiseksi.

-1 ->

Yksi tapa estää suuren masennuksen dominoefekti on eristää taloudelliset levottomuudet yhteen toimialaan ja estää se vuotamasta muuhun talousrakenteeseen. FDIC: llä pyritään minimoimaan taloudellisen taantuman vaikutukset tallettajien varoihin ja muuhun talouteen seuraamalla potentiaalisia uhkia pankki- ja säästötoimijoille.

Ensisijainen tapa, jolla FDIC suojaa tallettajia menettämästä vaikeasti ansaittuja dollareita taloudellisen romahduksen tapahtuessa, on talletusten vakuus. Vuodesta 2015 lähtien FDIC takaa talletukset jopa 250 000 dollariin tallettajaa kohden perustuen laitokseen. Jos vakuutettu pankki tulee maksukyvyttömäksi ja epäonnistuu, FDIC vakuuttaa tallettajan varoja tähän enimmäismäärään saakka. Vaikka pankit voivat epäonnistua, FDIC suojaa yksittäisiä amerikkalaisia ​​turhaan kärsimästä samaa kohtaloa.

Vaikka U. S. Congress on luonut, FDIC ei saa mitään valtion rahoitusta. Sen sijaan rahoituslaitokset maksavat talletusvakuutusmaksun, aivan kuten yksittäinen maksaa palkkion asunnon tai auto vakuutuksen. Lisäksi FDIC sijoittaa valtion liikkeeseen laskemiin valtion joukkovelkakirjalainoihin (T-joukkovelkakirjalainat), jotka tuottavat säännöllisiä korkotuottoja.

Millaisia ​​varoja FDIC on vakuutettu?

FDIC vain turvaa talletukset, ei investoinnit. Tämä tarkoittaa, että tarkastus-, säästö- ja rahamarkkinatilit ovat todennäköisesti vakuutettuja, ellei rahoituslaitoksesi ole laskenut FDIC-kattavuutta, mikä on epätodennäköistä. FDIC takaa myös talletustodistukset (CD-levyt), rahatilaukset ja kassatarkastukset.

Mitä ei ole vakuutettu?

FDIC ei yleensä ole vakuutettu sijoitusajoneuvoista. Sijoitusrahastojen lisäksi tähän sisältyy sijoitukset osakkeisiin ja joukkovelkakirjamarkkinoihin, vuokrasopimuksiin, henkivakuutuksiin ja valtiovarain- hoitoihin.

Rahamarkkinarahastoihin liittyy usein sekaannusta, koska rahamarkkinatilit ovat FDIC-vakuutettuja. Näiden kahden tilinpitotyypin välinen ero on niiden riskitasolla. Vaikka onkin teknisesti mahdollista, vaikkakin epätodennäköistä, että menetät alkuperäisen sijoituksen rahamarkkinoiden rahastoon, rahamarkkinatalletustilit tuottavat korkoa, mutta eivät aiheuta riskiä talletetuille varoille.

Yksilölliset eläkevakuutukset (IRA) ovat toinen yleinen sekaannusvaara. IRA-säästöjä voidaan sijoittaa monin eri tavoin, jotkut FDIC: n vakuuttamat ja jotkut eivät. Pohjimmiltaan, jos tietyntyyppinen tili on FDIC-vakuutettu, kun se sisältää säännöllisiä varoja, se on myös vakuutettu, kun nämä varat ovat osa IRA: ta. Esimerkiksi vakuutusmaksu on talletettu IRA-rahastoon talletettuihin säästötileihin tai rahamarkkinatilille. Sijoitusrahastoihin tai osakkeisiin sijoitetut IRA-säästöt eivät ole.

Miksi sijoitusrahastot eivät ole vakuutettuja?

FDIC: n tavoitteena on varmistaa, että kansalaiset eivät ole joutuneet konkurssiin toisen taloudellisen kriisin vuoksi. Kun pankit epäonnistuivat suuressa masennuksessa, yksittäiset tallettajat eivät pystyneet peruuttamaan varojaan, koska pankit eivät todellisuudessa olleet rahoja varmistamaan kaikki talletuksensa. Tuloksena oli se, että pankkisektorin heikko liiketoimintakäytäntö pääsi miljoonien viattomien amerikkalaisten kustannussäästöihinsä säästöihinsä. Ennen vuotta 1933 ei ollut olemassa liittovaltion suojelua epäoikeudenmukaisuuden estämiseksi. Siksi U.S.-hallinnon tavoite FDIC: n luomisessa ei ollut suojata amerikkalaisia ​​menettämästä rahaa vaan pikemminkin suojella heitä menettämästä rahaa omalla vastuullaan.

Toisin kuin tarkastus- tai säästötileillä, sijoitusrahastoilla ja muilla arvopapereilla on tietty riski. Vaikka jonkin verran riskiä voi olla tarpeen suuria voittoja varten, sijoittajat tietävät menevänsä, että on mahdollista, että he voisivat menettää kaiken. Siksi FDIC ei takaa investointeja.

Kun kaikki on sanottu ja tehty, sijoittaminen on pohjimmiltaan vain huipputekniikan uhkapeliä. Vaikka odotat vakuutusyhtiön korvaavan sinulle, jos vakuutettu omaisuutesi varastetaan kotiisi, et odota kasinolta korvausta, jos menetät rahaa pokeripöydässä. Jokainen peluri tietää tappioriski heti, kun hän asettaa jalka kasinolle, ja sama pätee myös sijoittajiin.

Securities Investor Protection Corporation

Vaikka ei ole olemassa yksikköä, joka vakuuttaa sijoitusten menetyksistä markkinoiden vaihtelun vuoksi, Securities Investor Protection Corporation (SIPC) suojaa sijoittajia tappiolta, jos niiden välitysyritykset epäonnistuvat. SIPC: n jäsenyritysten asiakkaat, jotka menettävät rahaa yhtiön selvitystilanteesta johtuen, ovat vakuutettuja jopa 500 000 dollaria, ja 250 000 dollarin käteiskorvaus. Sijoitusrahastosijoitusten lisäksi SIPC suojaa sijoituksia osakkeisiin, joukkovelkakirjoihin, optioihin, arvopapereihin ja CD-levyihin.

Sijoitusrahastojen riskin rajaaminen

Tietenkään sinun ei tarvitse menettää pääomaasi ensisijaisesti aina kuin vakuutukset. Onneksi on olemassa keinoja sijoittaa sijoitusrahastoihin ilman liiallista riskiä, ​​mutta poistamalla liittovaltion suojelun tarpeet.

Yksi sijoitusrahastojen tärkeimmistä eduista on niiden muokattavuus. Useimmat rahastonhoitajat tarjoavat salkunvaihtoehtoja, jotka palvelevat monenlaisia ​​sijoitustyylejä. Vaikka varastokannat yleensä ovat suurempia riskejä, niillä on myös suuremmat mahdollisuudet suuriin voittoihin.Jos kuitenkin haluat minimoida riskin, varastokannat eivät ole paras panostuksesi.

Taajuuden toisella puolella ovat rahamarkkinarahastot, jotka sijoittavat vain lyhytaikaisiin velkapapereihin, kuten valtion ja kuntien obligaatioihin. Tällaiset investoinnit eivät tuota suuria tuottoja, mutta ne ovat Yhdysvaltain hallituksen usko ja uskottavuus, mikä tekee niistä erittäin vakaana. Rahoitusvälineinä käytetään usein nimitystä rahavarat, rahamarkkinarahastot ovat erinomainen vaihtoehto tavallisille säästötileille.

Jos olet hieman riskialttiimpi mutta ei vielä valmis ottamaan vastaan ​​varastosäiliön volatiliteetti, voit todennäköisesti löytää joukkovelkakirjalainan tai tasapainoisen rahaston, joka täyttää riskivaatimuksesi. Joukkovelkakirjalainat sisältävät joukon yritys- ja valtion joukkovelkakirjalainoja. Vaikka riskit ovat hieman riskisemmät kuin rahamarkkinarahastot, useimmat korkorahastoista pidetään yleensä turvallisina, vakaina sijoituksina. Tasapainotetut rahastot ovat kaikkein muokattavissa, koska ne sisältävät sekä varastosijoituksia että joukkovelkakirjalainoja useissa suhteissa. Tämä tarkoittaa, että voit helposti löytää tasapainoisen rahaston, jolla on juuri oikea riski sijoitustyylillesi.

Vaikka se ei ole sama kuin FDIC-turvaverkko, vähän tutkimusta ja huolellista suunnittelua voi sijoittaa sijoitusrahastoihin luottamuksellisesti, tietäen, että minimoit riskin samalla, kun asetat rahasi töihin.